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民生銀行溫彬：大額存單會替代部分銀行理財產(chǎn)品

　　中國經(jīng)濟網(wǎng)北京6月3日訊 (記者 李婧) 6月2日，央行發(fā)布《大額存單管理暫行辦法》，決定推出大額存單產(chǎn)品。商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)等可面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行記賬式大額存款憑證，并以市場化的方式確定利率。

　　中國民生銀行首席研究員溫彬認為，大額存單發(fā)行提高了銀行的主動負債能力，但必然導致負債成本快速上升。為了應對利差收窄的不利影響，商業(yè)銀行必須加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，一方面要提高資產(chǎn)配置能力和效率，重視資產(chǎn)端風險和收益的平衡，另一方面要提高中間業(yè)務收入占比。

　　溫彬指出，2013年末，央行就曾允許商業(yè)銀行發(fā)行同業(yè)存單，但在發(fā)行初期，由于發(fā)行利率遠高于一般存款利率，大多數(shù)銀行發(fā)行的積極性不高。然而，隨著利率市場化的快速推進，同業(yè)存單已逐漸成為商業(yè)銀行進行主動負債的重要工具，其發(fā)行規(guī)模不斷擴大，交易日趨活躍。今年以來，央行連續(xù)兩次提高存款利率上限，此時放開銀行向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行存單，會進一步提高銀行負債市場化部分的比重和銀行主動負債能力，也會重塑銀行業(yè)競爭格局，銀行競爭優(yōu)勢將從過去那些網(wǎng)點廣、存款多的銀行向風險管理好、資產(chǎn)收益高的銀行轉(zhuǎn)移。

　　大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，比普通存款期限的7個品種多了9個月和18個月兩個品種，可以更好地滿足投資人對期限配置要求，再加上大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，以及收益較高等特征，大額存單在一定程度上會替代銀行理財產(chǎn)品。

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