手機(jī)銀行轉(zhuǎn)型升級，從以“卡”為中心向以“人”為中心轉(zhuǎn)變——

　　近日，國際權(quán)威財經(jīng)機(jī)構(gòu)《亞洲銀行家》揭曉“2015年度技術(shù)成就獎項”。招商銀行手機(jī)銀行憑借先進(jìn)的理念、創(chuàng)新的開發(fā)手段，打破澳洲、印度等IT技術(shù)強(qiáng)國長期把持的局面，囊獲了“最佳手機(jī)銀行”和“最佳金融供應(yīng)鏈”兩項大獎。

　　摘得這一世界級桂冠，說明了市場對招行手機(jī)銀行引領(lǐng)傳統(tǒng)手機(jī)銀行從功能導(dǎo)向到云時代用戶體驗導(dǎo)向轉(zhuǎn)變的肯定。

　　不僅是招行，其他國有控股大銀行、股份制銀行等，紛紛開啟轉(zhuǎn)折歷程，手機(jī)銀行正式進(jìn)入用戶體驗時代。

　　□本報記者 張學(xué)文

　　新領(lǐng)域

　　手機(jī)銀行成競爭必?fù)屩?/p>

　　除拼存貸款利率、拼服務(wù)、拼物理網(wǎng)點數(shù)量等傳統(tǒng)競爭之外，手機(jī)銀行無疑成為銀行機(jī)構(gòu)間又一個競爭新領(lǐng)域。目前，無論國有控股銀行、全國性股份制銀行，還是農(nóng)村信用社都為此鉚足了勁。

　　招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，招行正不斷通過產(chǎn)品迭代，以“手機(jī)即卡”、“手機(jī)即網(wǎng)點”、“手機(jī)即顧問”為切入點，實現(xiàn)“手機(jī)即銀行”的發(fā)展目標(biāo)。

　　手機(jī)銀行，同樣列入全省農(nóng)村信用社優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略。全省農(nóng)信系統(tǒng)迄今已投入50億元提升科技運用能力，積極構(gòu)建新一代電子銀行平臺。這一旨在為手機(jī)銀行提供支撐的新一代電子銀行平臺上線后，客戶在此不僅可用手機(jī)辦理貸款、支付、信用卡等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，還可進(jìn)行理財、投資，辦理生活繳費、購買彩票、充值、訂票等與用戶生活息息相關(guān)的服務(wù)。

　　新時代

　　從功能導(dǎo)向到用戶體驗導(dǎo)向

　　醞釀8個月之后，招商銀行于2014年11月推出手機(jī)銀行3.0。這一版本實現(xiàn)了從以“卡”為中心向以“人”為中心的重要改變。

　　招商銀行成都分行一大堂經(jīng)理告訴記者，“在此版本下，用戶不再需要在多卡多賬戶之間來回切換。不僅可以實現(xiàn)無卡取現(xiàn)、跨行取款，還能實現(xiàn)跨行通，能在幾家大行之間相互轉(zhuǎn)賬。并且，還能實現(xiàn)生活消費，如限時特惠等?！?/p>

　　與招商銀行一樣，去年底，國有控股大銀行、股份制銀行等，紛紛行動起來。

　　北川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長張曉勤介紹，北川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社去年開始嘗試將農(nóng)戶最看重的貸款遷徙到手機(jī)銀行。農(nóng)戶通過在家里的電腦上申請，在物理網(wǎng)點簽貸款合同后便可在手機(jī)上用貸款。

　　而工行、農(nóng)行等也在發(fā)揮自身優(yōu)勢，進(jìn)一步增強(qiáng)其手機(jī)銀行競爭力，以用戶體驗為突破口，力求占得先機(jī)?！耙酝?，大多數(shù)銀行的手機(jī)銀行只是‘將線下業(yè)務(wù)、PC端功能照搬到移動互聯(lián)網(wǎng)’，缺少針對移動互聯(lián)網(wǎng)用戶的使用習(xí)慣進(jìn)行頂層設(shè)計和考慮，而隨著手機(jī)銀行的不斷發(fā)展，去年底，手機(jī)銀行功能開始向云時代用戶體驗導(dǎo)向轉(zhuǎn)變——‘以用戶為中心，打通場景，多渠道協(xié)同’?！币晃粯I(yè)內(nèi)專家表示，這標(biāo)志著手機(jī)銀行進(jìn)入用戶體驗時代。

　　新機(jī)遇

　　助力網(wǎng)點整合，提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)

　　隨著功能的不斷完善，手機(jī)銀行為銀行的延伸服務(wù)提供了更多可能，而越來越多的用戶習(xí)慣使用手機(jī)銀行。

　　招商銀行成都分行一位大堂經(jīng)理介紹，有招商銀行卡的客戶，除老人、小孩外，90%以上都開通了手機(jī)銀行。四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社電子銀行中心總經(jīng)理鄒文凱表示，截至目前，全省農(nóng)信系統(tǒng)簽約手機(jī)銀行客戶目前已超過200萬戶。

　　近日，記者走訪成都多家大銀行和股份制銀行物理網(wǎng)點，已很少見到年輕人的蹤影。未來，隨著手機(jī)銀行可開辦的業(yè)務(wù)更加豐富，手機(jī)銀行會在更大程度上改變?nèi)藗兊纳罘绞健?/p>

　　這是否會給物理網(wǎng)點帶來沖擊？

　　招商銀行相關(guān)人士表示，對銀行物理網(wǎng)點來說，雖然手機(jī)銀行成為競爭熱點，卻并不意味著銀行機(jī)構(gòu)一定會減少，但肯定會進(jìn)行資源上的整合，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

　　上述業(yè)內(nèi)專家也表達(dá)了類似的看法：“手機(jī)銀行確實是一種發(fā)展方向，但其背后卻以銀行卡為支撐。銀行機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大銀行卡發(fā)行量，提升銀行影響力，會將物理網(wǎng)點保持在一個合理水平。目前，大家感到有些國有控股銀行的物理網(wǎng)點在減少，其實就是一種整合，如將某條街上的兩個物理網(wǎng)點整合成一個等，但這種減少并不會成為一個大趨勢。同時，部分業(yè)務(wù)被遷徙到手機(jī)銀行后，到物理網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶會減少，他們由此會得到更周到的服務(wù)?！?/p>