商戶在采購原材料等付款后，工商銀行可即時發(fā)放貸款，資金即時到賬。

　　網(wǎng)商貸

　　為第三方電子商務(wù)平臺上經(jīng)營的網(wǎng)商企業(yè)提供自助申請貸款、提款和還款等服務(wù)功能的短期小額流動資金貸款業(yè)務(wù)。

　　固貸通

　　采購?fù)?/p>

　　固貸通

　　支持中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中購建廠房，購買土地、寫字樓、商鋪、賓館酒店、設(shè)備等中長期資產(chǎn)的貸款產(chǎn)品。

　　采購?fù)?/p>

　　無需擔(dān)保，為進(jìn)入政府采購名單的中小企業(yè)供應(yīng)商進(jìn)行融資。

　　記者 李超

　　近年來，為解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，深化對小微企業(yè)的精細(xì)化服務(wù)，工商銀行積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，加快創(chuàng)新小微企業(yè)金融業(yè)態(tài)和產(chǎn)品，努力開辟小微金融的新天地。

　　其中，工商銀行創(chuàng)新推出的大數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品——逸貸公司卡，通過“隨刷隨貸，即時使用”的一觸即貸服務(wù)模式，為眾多小微商戶提供了快捷高效的融資服務(wù)。截至今年4月末，工商銀行通過逸貸公司卡已累計(jì)發(fā)放貸款76億元，為超過1.1萬家小微商戶解決了生產(chǎn)經(jīng)營中的資金需求問題。

　　工商銀行浙江省分行營業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展小微金融，不僅可以有效破解銀企信息不對稱的難題，嚴(yán)控融資風(fēng)險，而且有利于提升金融服務(wù)的便捷性和覆蓋面，降低服務(wù)和交易成本，同時也有助于企業(yè)把握商機(jī)、拓展市場和改善經(jīng)營質(zhì)態(tài)。

　　除了逸貸公司卡之外，工商銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)上，也走在了創(chuàng)新的前路。包括“網(wǎng)商貸”、“固貸通”、“采購?fù)ā钡纫幌盗嗅槍π∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)的產(chǎn)品，實(shí)實(shí)在在地幫助企業(yè)主們解決了融資問題，并贏得了市場的口碑。

　　可以說，工商銀行這艘巨型航母正積極進(jìn)軍小微企業(yè)市場。

　　逸貸公司卡

　　用大數(shù)據(jù)服務(wù)小商戶

　　逸貸公司卡是工商銀行發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，專門為小微商戶量身打造的一款融資產(chǎn)品，其核心理念就是通過對不同行業(yè)的商戶交易數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘、分析、整合，掌握商戶的真實(shí)交易情況，從而將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可評估的價值，有針對性地核定貸款金額，商戶在采購原材料等付款后，工商銀行可即時發(fā)放貸款，資金即時到賬。

　　記者了解到，根據(jù)不同商戶的差異化需求，工商銀行向開展POS收單合作的商戶推出了小微商戶逸貸公司卡，向農(nóng)村地區(qū)采購農(nóng)產(chǎn)品的商戶推出了逸農(nóng)消費(fèi)公司采購卡，向融e購電商平臺商戶推出了網(wǎng)逸貸信用卡，向商旅服務(wù)業(yè)商戶推出了商旅逸貸公司卡等產(chǎn)品，滿足了不同類型小微商戶的融資需求。

　　以小微商戶逸貸公司卡為例，工商銀行通過對商戶POS交易數(shù)據(jù)的挖掘、分析、整合，核實(shí)企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)健性和創(chuàng)造現(xiàn)金流的能力，確定相應(yīng)的授信額度，商戶無需擔(dān)保和抵押，無需每次重復(fù)提交貸款申請，即可在授信額度內(nèi)循環(huán)使用貸款、分期付款，高度契合小微商戶“短頻急”的融資需求特點(diǎn)。與此同時，工商銀行通過實(shí)時監(jiān)控商戶的POS交易數(shù)據(jù)，可以及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并采取得力的風(fēng)險防控措施。

　　網(wǎng)商貸 強(qiáng)勢進(jìn)軍電商領(lǐng)域

　　杭州有一家企業(yè)，法人代表小陳和妻子大學(xué)畢業(yè)便從事天貓某品牌小家電的銷售，從剛開始小打小鬧，到現(xiàn)在越做越大，備貨的資金需求也越來越大。

　　小陳后經(jīng)朋友介紹，知道工商銀行推出了專門針對天貓網(wǎng)商小微企業(yè)的“網(wǎng)商貸”貸款品種，利率還很低。去年“雙十一”前，他們順利通過工商銀行獲得了50萬貸款資金，解決了企業(yè)的燃眉之急。由于銷售業(yè)績穩(wěn)步提升，在6個月后又順利追加了50萬的貸款資金。小陳高興地說：“沒想到工商銀行這樣的大行也會考慮我們這些小微企業(yè)，沒房子、沒抵押、沒擔(dān)保就貸到錢了，比天貓貸要便宜很多，真的是解決我們大問題了?！?/p>

　　數(shù)據(jù)是網(wǎng)絡(luò)微貸技術(shù)的核心，銀行入手這塊業(yè)務(wù)面對的第一個問題便是：數(shù)據(jù)從哪兒來？為了掌握數(shù)據(jù)，目前銀行大致探索了三種模式：自建電商平臺，根據(jù)自己平臺上的數(shù)據(jù)來提供信用貸款；與電子商務(wù)平臺公司合作；與市場上掌握這些電商店家核心數(shù)據(jù)的第三方公司合作，包括提供ERP系統(tǒng)服務(wù)公司、快遞公司等。

　　今年1月12日，工商銀行“融e購”商城正式營業(yè)。不過，其本意并不在與傳統(tǒng)電商分羹，核心目的依然致力于金融服務(wù)，新的平臺把交易和貿(mào)易放在第一位，并把消費(fèi)貸款、訂單融資、供應(yīng)鏈融資等幾個重要的金融工具嵌入其中。

　　據(jù)介紹，經(jīng)過一年多的努力，工商銀行的e-ICBC戰(zhàn)略已經(jīng)取得良好開局，形成了規(guī)模效應(yīng)和爆發(fā)式增長。其中，定位于“名商名品名店”的“融e購”電商平臺，對外營業(yè)14個月時間，注冊用戶已達(dá)1600萬人，累計(jì)交易金額突破1000億元，交易量進(jìn)入國內(nèi)十大電商之列。

　　而“網(wǎng)商貸”則成為工商銀行進(jìn)軍電商領(lǐng)域，實(shí)施其互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略的重要一步棋。

　　工商銀行浙江省分行營業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，網(wǎng)商貸是總行根據(jù)快速發(fā)展的電子商務(wù)業(yè)態(tài)，利用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自動評級授信和利率定價模型，為第三方電子商務(wù)平臺上經(jīng)營的網(wǎng)商企業(yè)提供自助申請貸款、提款和還款等服務(wù)功能的短期小額流動資金貸款業(yè)務(wù)，是工行為滿足小微企業(yè)開發(fā)的專屬融資服務(wù)，是除小企業(yè)網(wǎng)貸通之外總行推出的又一專為微型企業(yè)提供金融服務(wù)的重點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品之一。

　　固貸通 助力小企業(yè)“安家落戶”

　　王先生最近喜上眉梢，企業(yè)新廠房馬上就要開工了。作為一家印刷品生產(chǎn)小企業(yè)的老總，王先生一直為籌措資金購建廠房而忙碌奔波。經(jīng)過對多家銀行反復(fù)比較，王先生最終選擇了工商銀行新推出的“固貸通”產(chǎn)品，申請到了一筆期限為5年，額度為3000萬的貸款用于建造新廠房，并且得到了第1年只需付息不用還本的優(yōu)惠。隨著資金到位，困擾王先生的企業(yè)中長期融資問題得到了解決。

　　據(jù)了解，他辦理的“固貸通”小企業(yè)貸款是工商銀行推出的，專門用于支持中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中購建廠房，購買土地、寫字樓、商鋪、賓館酒店、設(shè)備等中長期資產(chǎn)的貸款產(chǎn)品。其貸款期限最長可達(dá)5年，額度最高為3000萬，并且適用信用、保證和抵(質(zhì))押等多種擔(dān)保方式，有效破解了中小企業(yè)中長期固定資產(chǎn)融資難題，一經(jīng)推出就受到了中小企業(yè)的歡迎。

　　杭州迪雅科技有限公司是應(yīng)無線網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)展而誕生的高新技術(shù)企業(yè)，是浙江第一家專業(yè)從事智能手機(jī)銷售和服務(wù)的企業(yè)，目前已經(jīng)成為浙江乃至全國范圍內(nèi)享有一定知名度的專業(yè)銷售智能手機(jī)的企業(yè)，在相關(guān)產(chǎn)品市場上處于領(lǐng)先地位。公司代理的手機(jī)品牌為諾基亞、摩托羅拉、三星、HTC等，均為國際知名品牌。公司由于計(jì)劃在中恒生科技園購買廠房，工商銀行配套“固貸通”專項(xiàng)貸款1287萬元，給予融資支持，使企業(yè)順利完成了新廠房搬遷。

　　“固貸通”貸款的主要辦理銀行工商銀行杭州城西支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，“固貸通”除了融資期限長、額度高、擔(dān)保方式靈活外，還能切實(shí)緩解中小企業(yè)還款壓力。企業(yè)辦理“固貸通”時，可選擇按月、按季或按比例歸還貸款本息，還可享受最長1年的還款寬限期，在寬限期內(nèi)只付息不還本，還款壓力得到大大減輕。

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　　市政府采購支持

　　中小企業(yè)信用融資

　　一直以來，工商銀行十分注重新業(yè)務(wù)在服務(wù)小企業(yè)中的杠桿作用，今年以來，憑借“采購?fù)ā睒I(yè)務(wù)這一抓手，巧妙利用該項(xiàng)業(yè)務(wù)無需擔(dān)保這一有效緩解小企業(yè)融資瓶頸的契合點(diǎn)，已初見成效。

　　為支持和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，杭州市政府充分發(fā)揮政府采購政策功能，制訂下發(fā)了《杭州市政府采購支持中小企業(yè)信用融資暫行辦法》，同時建設(shè)杭州市政府采購網(wǎng)，對取得杭州市政府采購合同的市內(nèi)中小企業(yè)供應(yīng)商進(jìn)行注冊入庫管理，并引進(jìn)合作銀行，為進(jìn)入政府采購名單的中小企業(yè)供應(yīng)商進(jìn)行融資。

　　工商銀行為配合杭州市政府采購支持中小企業(yè)信用融資，批量化拓展工商銀行供應(yīng)鏈客戶，通過與市財政的方案營銷及合作談判，獲得合作資格，并順勢推廣工商銀行政府采購項(xiàng)下信用融資。

　　工商銀行浙江省分行營業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，他們認(rèn)定杭州市政府采購供應(yīng)鏈為緊密型供應(yīng)鏈。其中，與市政府采購相關(guān)的各部門、事業(yè)單位均為核心企業(yè)。針對供應(yīng)商評級和授信，“采購?fù)ā笨蛻粜庞玫燃壙芍苯诱J(rèn)定為A級，可按單筆或循環(huán)方式核定授信額度。

　　根據(jù)公開數(shù)據(jù)，2012年杭州市采購規(guī)模達(dá)到112.29億元，位列市縣采購規(guī)模前三。合作開展杭州市政府財政采購項(xiàng)下中小企業(yè)信用融資，不僅落實(shí)了政府采購支持中小企業(yè)的有關(guān)精神，共同扶持轄內(nèi)中小企業(yè)供應(yīng)商，也為工商銀行在風(fēng)險可控前提下實(shí)現(xiàn)小企業(yè)批量化融資提供了很好的業(yè)務(wù)拓展渠道。

　　該方案推行以來，工行浙江省分行營業(yè)部通過市政府采購項(xiàng)目拓展小企業(yè)客戶2戶，發(fā)放融資170萬元，同時通過市政府財政采購入圍企業(yè)的營銷，儲備后續(xù)有融資意向客戶5戶，其中已來該行開立結(jié)算戶3戶。預(yù)計(jì)到年底將新拓小企業(yè)客戶5戶，實(shí)現(xiàn)融資發(fā)放600萬元。

　　工商銀行浙江省分行營業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該項(xiàng)產(chǎn)品推廣后，后續(xù)將對工行在風(fēng)險可控前提下實(shí)現(xiàn)小企業(yè)批量化融資提供了很好的業(yè)務(wù)拓展渠道，進(jìn)一步促進(jìn)小企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展?！昂贾菔忻磕瓿?00億的政府采購規(guī)模，數(shù)千家納入政府采購體系的中小企業(yè)供應(yīng)商，將為我們下一步開展小企業(yè)市場拓展提供廣闊的市場，為未來小企業(yè)信用方式融資開創(chuàng)新途徑。”