行長(zhǎng)手記

　　股市一路向上，早在年初就大膽投入的小孫著實(shí)大賺了一筆?？粗约簞偨Y(jié)婚時(shí)購(gòu)置的80平方米新房，怎么看都覺(jué)得是蝸居。既然手里有錢了，這居住條件也該改善改善。說(shuō)辦就辦。

　　很快，小孫就在公司附近看中一套大小合適、價(jià)位適中的二手房。貸款是必須的。話說(shuō)小孫和太太，一個(gè)自由職業(yè)，一個(gè)公司小白領(lǐng)，月收入均過(guò)萬(wàn)，流動(dòng)資金也足夠首付。照理說(shuō)，這樣的客戶，是銀行貸款客戶中的“香餑餑”。沒(méi)想到，小孫在貸款時(shí)卻四處碰壁。

　　問(wèn)題出在“個(gè)人征信報(bào)告”上，原來(lái)，小孫在多家銀行分別辦理了信用卡，刷卡消費(fèi)已成習(xí)慣。可是，忙碌的小孫光顧著刷卻忘了按時(shí)還款，即便是銀行催還短信也經(jīng)常置之不理，小孫想著也就是多付些利息，問(wèn)題不大。偶然一次，自然沒(méi)事，但小孫的征信報(bào)告上長(zhǎng)長(zhǎng)一串逾期記錄，這可難住銀行客戶經(jīng)理了。遭到A銀行的拒絕，小孫還不以為然，心想，這銀行存心不想貸給我吧！換家銀行唄！連著找了三家不同銀行，一一被拒。這下，淡定的小孫坐不住了。不就是信用卡逾期嘛，最后也都還了，怎么就跟上了黑名單似的。

　　事實(shí)上，小孫這樣的情況還真是有點(diǎn)糟糕，屬于信用值“爆表”。

　　在日常生活里，類似于小孫這樣的小糊涂還真不少，信用卡逾期、貸款逾期、公用事業(yè)費(fèi)逾期，如今由人行統(tǒng)一管理的個(gè)人征信系統(tǒng)經(jīng)歷十年發(fā)展，日益完善，也成為各家商業(yè)銀行為客戶辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)的重要參考依據(jù)。一旦出現(xiàn)五筆以上的逾期記錄，尤其是同一家銀行出現(xiàn)五筆以上逾期貸款，在銀行業(yè)界你可能真的就上了“黑名單”。而且個(gè)人征信報(bào)告中的記錄保存期限長(zhǎng)，一時(shí)半會(huì)間，還真讓人抓狂。來(lái)自銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)，僅2015年第一季度，有網(wǎng)點(diǎn)就遭遇被征信“卡殼”市民超十位。

　　小孫一臉沮喪地告訴銀行工作人員，自己絕對(duì)不是故意欠賬不還。因?yàn)檗k理了五家不同銀行信用卡，還款日期各不相同，經(jīng)常出差的他，一忙就忘了，有時(shí)人在外地沒(méi)帶卡也就不了了之。針對(duì)小孫的情況，銀行業(yè)內(nèi)人士還是積極為他支了幾招。

　　首先，找正規(guī)渠道幫忙。明確小孫主觀上非惡意拖欠，多筆雖逾期數(shù)天但仍主動(dòng)全額還款，另部分因未足額還款導(dǎo)致欠息。小孫可以聯(lián)系信用卡中心說(shuō)明情況，并讓信用卡中心出具一份非惡意拖欠還款的證明。

　　其次，保護(hù)好信用值，堅(jiān)決不“爆表”。小孫從現(xiàn)在起，必須養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，為自己的征信不斷加分。征信報(bào)告中的記錄均要保存多年，更新頻率也需半年之久。小孫為其任性付出的代價(jià)，可以用之后的行動(dòng)來(lái)彌補(bǔ)，堅(jiān)持積累信用分，半年后，銀行貸款大門一定向他敞開。畢竟，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，小孫的綜合條件還是不錯(cuò)的，還款能力和還款意愿也是非常明朗的。

　　最后，巧用金融工具，隨時(shí)隨地了解賬戶動(dòng)態(tài)。銀行業(yè)內(nèi)人士提醒大家，用好用足金融功能性產(chǎn)品，從十多年前的網(wǎng)上銀行，到今天手機(jī)銀行，所有的新界面都帶領(lǐng)客戶進(jìn)入一個(gè)不受時(shí)間和空間限制的金融服務(wù)模式，利用好手機(jī)短信通知功能，手機(jī)銀行時(shí)時(shí)查詢轉(zhuǎn)賬投資功能，想要逾期也會(huì)變得越來(lái)越困難。 評(píng)海