上海首家民營銀行華瑞銀行日前開業(yè)，這也是繼深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行之后，第四家正式營業(yè)的民營銀行。面對經(jīng)濟新常態(tài)，民營銀行能解決小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴這“老三難”嗎？“互聯(lián)網(wǎng)＋”時代，民營銀行能在競爭加劇、利率市場化加快的環(huán)境中脫穎而出嗎？

　　以民營基因破解小微融資“痛點”

　　上海華瑞銀行是首批試點的5家民營銀行之一，注冊資本30億元，由上海均瑤集團聯(lián)合美特斯邦威等民營企業(yè)發(fā)起，今年1月底獲批開業(yè)以來，已試運營3個月，確立了“服務(wù)小微大眾、服務(wù)科技創(chuàng)新、服務(wù)自貿(mào)改革”的戰(zhàn)略定位。

　　上海華瑞銀行董事長凌濤表示，面對經(jīng)濟新常態(tài)，民營銀行有責(zé)任支持實體經(jīng)濟發(fā)展，服務(wù)小微企業(yè)。華瑞銀行推出“三免三減半”的政策，免各類工本費、免賬戶管理費、免結(jié)算手續(xù)費，票據(jù)承兌手續(xù)費減半、票據(jù)托收費減半、代理查詢費減半。

　　“華瑞銀行股東的‘民營基因’，讓我們了解民營企業(yè)和小微企業(yè)的需求和‘痛點’，這必然會融合到未來的業(yè)務(wù)發(fā)展和框架設(shè)計中去。華瑞銀行將創(chuàng)新組織流程，設(shè)計專門產(chǎn)品，幫助解決小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴?！比A瑞銀行主發(fā)起人股東、均瑤集團董事長王均金說。

　　華瑞銀行已同上海市工商聯(lián)簽訂了《服務(wù)民營經(jīng)濟的全面戰(zhàn)略合作協(xié)議》，并與以浦東新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局等一批科創(chuàng)服務(wù)機構(gòu)、上汽通用汽車金融有限公司為代表的一批消費金融機構(gòu)，以齊家網(wǎng)為代表的一批電商機構(gòu)，以及以中國金電和北京曠視為代表的一批互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)服務(wù)公司建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系。

　　“互聯(lián)網(wǎng)＋”能否后來居上

　　盡管銀行業(yè)經(jīng)常遭遇“壟斷”的指責(zé)，但業(yè)內(nèi)人士早已把傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)視為競爭激烈的“紅?！?。剛剛拿到“門票”的民營銀行，有什么差異化的競爭優(yōu)勢？“互聯(lián)網(wǎng)＋”無疑是一個重要的機會。在凌濤看來，“互聯(lián)網(wǎng)＋”帶來很多機遇，包括云計算、大數(shù)據(jù)等應(yīng)用，給民營銀行“搶跑”的機會?！氨热邕h程開戶和人臉識別技術(shù)，一旦在規(guī)則和技術(shù)上取得突破，就會給傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶來很大創(chuàng)新。當然目前的遠程開戶技術(shù)還有待完善，要在風(fēng)控上實現(xiàn)‘弱實名’向‘強實名’的轉(zhuǎn)換?！?/p>

　　王均金提出了“智慧銀行”的概念，除了線上線下融合的發(fā)展趨勢，更指向當前上海建設(shè)全球科創(chuàng)中心的宏偉戰(zhàn)略?！叭A瑞銀行要抓住歷史機遇，服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)，通過移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)征信等手段，設(shè)計科創(chuàng)企業(yè)利率定價模型，服務(wù)有獨立研發(fā)能力和自主知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)新型企業(yè)?！?/p>

　　華瑞銀行已經(jīng)設(shè)立了“科創(chuàng)金融服務(wù)中心”，與VC機構(gòu)合作，共同推進投貸聯(lián)動模式探索，首筆5000萬元科創(chuàng)型企業(yè)融資已成功落地，為上海云健康“基因工廠”定制融資方案。

　　利率市場化時代怎破吸儲短板

　　最近一次降息，央行把存款利率上浮空間擴大為基準利率的1．5倍，利率市場化已經(jīng)實質(zhì)推開。民營銀行如何補齊網(wǎng)點少、吸儲難的天生短板？

　　開業(yè)伊始，滬上十數(shù)家中外資銀行啟動了對華瑞銀行的同業(yè)授信，首批授信額度累計超過100億元。當外界擔(dān)憂其負債成本高時，華瑞銀行行長朱韜則認為：“以存款立行的時代已經(jīng)過去，銀行應(yīng)扭轉(zhuǎn)‘負債先導(dǎo)’的理念。隨著負債理財化趨勢越來越明顯，以資管能力為核心的綜合管理能力成為銀行的核心競爭力?！?/p>

　　在業(yè)界看來，背靠上海自貿(mào)試驗區(qū)這一創(chuàng)新高地，華瑞銀行在跨境業(yè)務(wù)、境外融資等業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，有望與其他民營銀行形成差異化特色。在試營業(yè)期間，華瑞銀行已為自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)辦理了首筆保函項下的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，并在年初啟動了“FT自貿(mào)區(qū)分賬核算系統(tǒng)”的研發(fā)工作，預(yù)計不久后就可實現(xiàn)投產(chǎn)。

　　王均金表示，華瑞銀行將充分用改革紅利，做自貿(mào)金融改革先行先試的先行者，特別是在幫助企業(yè)提高匯兌效率、降低資金成本等方面有所作為。