眼下最牽動廣大車主神經(jīng)的莫過于即將推行的新商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革了。據(jù)了解，根據(jù)中國保監(jiān)會通知要求，作為六個商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)之一的青島市，將在6月1日前停止使用已延用了十年的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，全面啟用新車險(xiǎn)條款費(fèi)率。那么新車險(xiǎn)條款與現(xiàn)行條款有哪些不同？昨天保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士針對《綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》給予了專業(yè)解讀。

　　保障范圍更廣泛自家人受保障

　　據(jù)介紹，新車險(xiǎn)條款與現(xiàn)行條款相比更加人性化，以往不予賠付的都被納入了賠付范圍，讓車主獲得了更多保障。

　　變化一：被保險(xiǎn)人或司機(jī)的家人可以在三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付。

　　變化二：車輛在未上牌情況下發(fā)生的保險(xiǎn)事故可以獲得賠償。

　　變化三：冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損可獲得賠償。

　　變化四：投保了專項(xiàng)附加險(xiǎn)后，將不再扣減找不到第三方的30%絕對免賠。

　　保額確定更合理不再高保低賠

　　據(jù)介紹，新車險(xiǎn)條款解決了“高保低賠”問題。根據(jù)《綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》第12條：保險(xiǎn)金額按投保時被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價值確定。投保時被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。折舊金額可根據(jù)本保險(xiǎn)合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。

　　比如，一輛總價20萬元的車輛，行駛3年后實(shí)際估價為14萬元，以前車主投保車損險(xiǎn)需按20萬元支付保費(fèi)，而全損理賠時卻只按14萬元進(jìn)行賠付。根據(jù)新條款，車主今后投保該車輛僅需按車輛投保時的實(shí)際估價14萬元支付保費(fèi)，對應(yīng)的賠付也為14萬元。

　　費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更匹配不出險(xiǎn)享更低費(fèi)率

　　據(jù)介紹，新車險(xiǎn)促進(jìn)了費(fèi)率公平，更有利于保護(hù)消費(fèi)者利益。簡單地說，即低風(fēng)險(xiǎn)低保費(fèi)、高風(fēng)險(xiǎn)高保費(fèi)。

　　首先新車險(xiǎn)保費(fèi)強(qiáng)化了隨人因子，認(rèn)真開車的車主可獲得更優(yōu)惠保費(fèi)，而任性開車、出險(xiǎn)多的車主，保費(fèi)自然就貴； 其次強(qiáng)化了引入隨車因子，條款安全、好修的車輛以及事故少、零件便宜的車輛保費(fèi)低，而車型安全系數(shù)低、零件價高的車輛，保費(fèi)就高。

　　與此同時，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)隨風(fēng)險(xiǎn)變化動態(tài)調(diào)整，出現(xiàn)頻度將影響基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，維修成本的波動將導(dǎo)致基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)波動，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)將隨著人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)變化而變化?；鶞?zhǔn)保費(fèi)不再一成不變。

　　車損險(xiǎn)索賠更明確 三種方式保障利益

　　據(jù)介紹，新車險(xiǎn)條款規(guī)定，出現(xiàn)車損險(xiǎn)索賠時，車主可以通過三種方式來解決，一是直接向責(zé)任方索賠，二是向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠，三是向自己保險(xiǎn)公司申請先行賠付并交由他們向責(zé)任方追償。該條款突出了保險(xiǎn)公司代位追償?shù)呢?zé)任范圍。 宗禾