在金融改革深化，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型節(jié)奏加快的背景下，上市城商行紛紛依托中小企業(yè)和個人客戶深耕本地，通過積極拓展中間業(yè)務(wù)、嚴格成本管控、借力互聯(lián)網(wǎng)金融等方式，謀求有質(zhì)量的發(fā)展

　　A股3家上市城商行2015年一季度業(yè)績報告已悉數(shù)披露完畢。從凈利潤增速上看，北京銀行2015年第一季度凈利潤同比增10.5%，南京銀行凈利潤同比增25%，寧波銀行凈利潤同比增17%，3家銀行均遠高出16家A股上市銀行3.2%的平均增速。

　　在金融改革深化、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型節(jié)奏加快的背景下，相比國有大行和股份制商業(yè)銀行來說，城商行在規(guī)模、技術(shù)水平等方面都不占優(yōu)勢，但其深耕本地、依托中小企業(yè)和個人客戶的核心競爭力開始顯現(xiàn)。

　　中間收入擴大

　　凈息差收窄、不良提升是上市銀行普遍面對的難題。為此，上市城商行紛紛從擴展中間業(yè)務(wù)、嚴格成本管控等方面入手，積極開拓利潤來源。

　　從一季度業(yè)績情況看，16家上市銀行一季度手續(xù)費凈收入同比增9%，其中城商行同比增幅達到了31%，南京銀行更以96%的增速領(lǐng)跑同業(yè)?！爸行°y行通過投行、理財、結(jié)算等業(yè)務(wù)的快速擴張，手續(xù)費占營收比重逐漸向大行平均水平靠攏。而大行自去年開始受服務(wù)費率下調(diào)影響，手續(xù)費增長呈現(xiàn)疲態(tài)?！逼桨沧C券分析師勵雅敏預(yù)計，中小銀行2015年全年手續(xù)費增速應(yīng)在25%至30%左右。

　　此外，有業(yè)內(nèi)人士表示，一些上市城商行也在積極發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”業(yè)務(wù)，比如，北京銀行繼與小米合作之后，近期還與騰訊圍繞京醫(yī)通、第三方支付、現(xiàn)金管理、零售金融展開合作，并以此獲取中間業(yè)務(wù)收入。

　　值得一提的是，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點也產(chǎn)生了巨大的影響。而一直以來受到地域限制的城商行，則有望在這一過程中獲得突破?！吧鐓^(qū)銀行、直銷銀行以及專業(yè)型銀行（如小微、理財專營銀行）將是未來銀行三大網(wǎng)點類型的發(fā)展方向?！眲钛琶粽f。

　　在成本管控上，盡管多家上市城商行都加大了力度，但成效不大。其中，一季度16家上市銀行中降幅最大的是南京銀行，達到了7.7個百分點，遠超行業(yè)1個百分點的平均降幅。此外，行業(yè)中成本收入比絕對水平最低的是北京銀行，為19%，顯示出該行在成本管控能力上位居行業(yè)前列。

　　資產(chǎn)質(zhì)量得到改善

　　在經(jīng)濟增長放緩的大環(huán)境下，不良“雙升”已成為挑動市場神經(jīng)的敏感話題。據(jù)統(tǒng)計，一季度16家A股上市銀行不良率環(huán)比增加了11個基點到1.33%。但相比而言，北京、南京和寧波3家城商行的不良率在2015年一季度均低于1%，分別為0.93%、0.95%和0.89%，在行業(yè)中處于并保持了較低水平。

　　結(jié)合2014年年報來看，上述3家城商行的不良率也不到1%，分別為0.86%、0.94%、0.89%。國金證券銀行業(yè)分析師馬鯤鵬表示，從2014年情況看，北京銀行不良率低于南京銀行和寧波銀行，這主要是因為投放貸款的企業(yè)中，高科技服務(wù)業(yè)占比較高，而一般來說此類企業(yè)出現(xiàn)不良的概率較低。相對來說，南京和寧波所處的長三角地區(qū)，行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量問題暴露得較多。目前，2家銀行披露的一季度不良率基本未變，這或可反映出兩家銀行已度過資產(chǎn)質(zhì)量問題較為嚴重的時期。

　　值得注意的是，從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上看，3家城商行的變化有所不同，其中，北京銀行信貸類資產(chǎn)占比有較大提升，從2014年四季度的43.7%上升至2015年一季度的46.2%。馬鯤鵬表示，這主要是由于其加大了信貸投放力度，也反映了北京銀行在當(dāng)前行業(yè)普遍面臨的不良暴露壓力下，對自身在貸款風(fēng)險管控方面的信心。