核心提示

　　“三農(nóng)”發(fā)展離不開農(nóng)村金融的支持。作為農(nóng)業(yè)大省，如何找出農(nóng)村普惠金融的破解之道，讓金融之水在吉林農(nóng)村暢流？

　　我省以農(nóng)村金融創(chuàng)新為改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的突

　　破口，全國首創(chuàng)推出了土地收益保證貸款、土地經(jīng)營

　　權(quán)抵押貸款、直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款等信貸產(chǎn)品，涉農(nóng)信

　　貸投入不斷增加，農(nóng)村貸款利率水平明顯降低。

　　2015年中央一號(hào)文件指出，要不斷深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，推動(dòng)金融資源繼續(xù)向“三農(nóng)”傾斜，確保農(nóng)業(yè)信貸總量持續(xù)增加、涉農(nóng)貸款比例不降低。

　　“三農(nóng)”發(fā)展離不開農(nóng)村金融的支持。作為農(nóng)業(yè)大省，如何找出農(nóng)村普惠金融的破解之道，讓金融之水在吉林農(nóng)村暢流？

　　事實(shí)上，我省農(nóng)村金融，從來都不缺乏亮點(diǎn)。土地收益保證貸款、土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款等一批“接地氣”的金融產(chǎn)品“破繭而出”，現(xiàn)代支付結(jié)算工具的加速推廣，讓金融“輸血”農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更加通暢。

　　圍繞土地創(chuàng)新讓農(nóng)民資源變資本

　　沒有有效抵押物，保人不好找，在農(nóng)村金融服務(wù)中，貸款是最薄弱環(huán)節(jié)，卻也是農(nóng)民需求最迫切的。

　　順利地忙乎完了旱田播種，四平桑樹臺(tái)鎮(zhèn)民發(fā)農(nóng)民合作社理事長趙海洲長舒了一口氣，這個(gè)皮膚黝黑、性格直爽的漢子也曾為“貸款難”愁眉不展。“多虧了銀行發(fā)放的300萬元土地收益保證貸款，我們用這筆款以1.1萬元每公頃的轉(zhuǎn)包費(fèi)流轉(zhuǎn)了180公頃土地，其余的購置種子、化肥。預(yù)計(jì)年末合作社將增收近50萬元?！?/p>

　　土地是農(nóng)村最大和最重要的資產(chǎn)，我省在全國率先開展的土地收益保證貸款是以農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)為基礎(chǔ)，以土地未來預(yù)期收益作保證，以縣級(jí)物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展公司為服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新的一種融資方式。趙海洲扳起手指頭算一筆賬，“一年期利率7.8%，三年期利率7.995%，五年期利率8.32%。與民間借貸最低利率相比，每萬元保證貸款利息支出每年至少節(jié)約1000元以上。而且貸款最快2個(gè)小時(shí)，最慢2天就能到賬，可以隨借隨還?！?/p>

　　如今，土地收益保證貸款喚醒了農(nóng)村土地這個(gè)龐大的“沉睡資本”。截至4月末，全省60個(gè)縣（市、區(qū)）已有43個(gè)成立了物權(quán)融資公司，其中，梨樹、東豐等31個(gè)縣（市、區(qū)）開展土地收益保證貸款試點(diǎn)工作，共為農(nóng)戶、林戶、家庭農(nóng)場和農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)放貸款29563筆、金額14.3億元。龍井市為國有農(nóng)場開展了“果樹預(yù)期收益保證貸款”業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶開展了小額貸款業(yè)務(wù)。延邊州、白山市、通化市通化縣、白城洮南市、公主嶺市等地正在探索開展林地、參地、水權(quán)收益、住房財(cái)產(chǎn)權(quán)保證貸款。

　　用土地經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押貸款，這在去年之前老百姓可是想都不會(huì)想的事情。而如今，我省已把它變?yōu)榱爽F(xiàn)實(shí)。

　　和土地打了半輩子交道的張玉山就成為公主嶺市土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的第一位受益者?！懊鎸?duì)一大塊看得見的利潤，就因缺少資金不能擴(kuò)大土地經(jīng)營規(guī)模。”張玉山只能望洋興嘆。今年，張玉山的心結(jié)打開了，他以農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證為抵押在農(nóng)業(yè)銀行貸款30萬元，承包了30公頃耕地，整個(gè)春耕期間，他忙得更是腳打后腦勺。

　　在我省，隨著土地流轉(zhuǎn)步伐加快，家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等一大批新型經(jīng)營主體相繼涌現(xiàn)。為破解農(nóng)村金融瓶頸，省農(nóng)行率先在延邊州開展了農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，今年將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至全省28個(gè)縣市（區(qū)）貸款期限最長可達(dá)5年，可以滿足單戶1000萬元以內(nèi)的大額貸款需求。省農(nóng)委相關(guān)負(fù)責(zé)人說，“如果每畝耕地給農(nóng)民貸款400元的話，每年就會(huì)有400億的資金投入到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中去，同時(shí)，承包證和經(jīng)營權(quán)證的分離有利于促進(jìn)我們的規(guī)模經(jīng)營，加速流轉(zhuǎn)，把農(nóng)民土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)出去了，可以說把土地變成他的財(cái)產(chǎn)性收入，對(duì)增加農(nóng)民的收入也有很大的好處?！?/p>

　　依托“互聯(lián)網(wǎng)+”讓農(nóng)民盡享現(xiàn)代金融服務(wù)

　　近日，集安市財(cái)源鎮(zhèn)剛下過一場雨，水氣氤氳。60多歲的廖大爺走進(jìn)村里的小超市領(lǐng)取了當(dāng)月養(yǎng)老金?！耙郧叭″X得花錢坐車跑一趟鎮(zhèn)上，現(xiàn)在拿著銀行卡，走幾步路就到助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)取到了?！?/p>

　　像這樣的助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)，省農(nóng)信社在全省已建立了5793個(gè)，實(shí)現(xiàn)了市縣鄉(xiāng)村四級(jí)金融網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。2013年，吉林農(nóng)信與吉林聯(lián)通聯(lián)合推出“智慧農(nóng)村”手機(jī)支付業(yè)務(wù)，并先后在吉林省集安市、公主嶺市、雙遼市等地試點(diǎn)啟動(dòng)。今年一季度實(shí)現(xiàn)交易筆數(shù)14萬筆、金額58萬元。被百姓親切地稱為“移動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)”的吉林農(nóng)信流動(dòng)銀行服務(wù)車，經(jīng)常深入到偏遠(yuǎn)地區(qū)、市集和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料交易集散地，現(xiàn)場辦公，有效解決了金融服務(wù)空白和擁堵問題。

　　“以前收購人參提心吊膽，就怕錢丟了?，F(xiàn)在只需輕輕一刷，幾萬元貨款瞬間結(jié)清，再也不用拿著幾十萬現(xiàn)金到處跑了，聯(lián)銀快付真是咱收參人的好助手?！奔彩星搴渔?zhèn)人參加工戶胡寶財(cái)通過“聯(lián)銀快付”移動(dòng)POS業(yè)務(wù)，省去了他的許多苦惱和不安。目前，此項(xiàng)業(yè)務(wù)累計(jì)交易180億元。

　　為打通金融服務(wù)的“最后一公里”，省農(nóng)行積極推進(jìn)金穗“惠農(nóng)通”工程建設(shè)，創(chuàng)新“糧易金”糧農(nóng)交易非現(xiàn)金平臺(tái)，使收糧企業(yè)和賣糧農(nóng)民由“一手糧一手錢”的傳統(tǒng)現(xiàn)金結(jié)算模式，向“一手糧一卡通”的現(xiàn)代金融網(wǎng)絡(luò)結(jié)算模式的重大轉(zhuǎn)變。借助農(nóng)業(yè)銀行電商平臺(tái)，創(chuàng)新推出“農(nóng)商e網(wǎng)”，使農(nóng)民充分享受現(xiàn)代金融服務(wù)。目前，該行已在縣域地區(qū)設(shè)立“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點(diǎn)11030個(gè)?！凹Z易金”累計(jì)交易筆數(shù)52.02萬筆，累計(jì)交易金額681.58億元，占全省糧食交易總額的89%。

　　記者了解到，人行長春中心支行在深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道的基礎(chǔ)上，積極推動(dòng)建立農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系，依托農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫對(duì)農(nóng)戶的償還能力和信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，既培育和提升了農(nóng)戶信用意識(shí)，又優(yōu)化了農(nóng)村融資信用環(huán)境。

　　服務(wù)下沉

　　金融供給不斷增加

　　截至3月末，全省涉農(nóng)貸款余額4857億元，同比增長36.2%。近5年來，我省涉農(nóng)貸款年均增長近20%，大大高于全省貸款平均增速。農(nóng)戶貸款覆蓋率由不足50%上升到84%，全省農(nóng)業(yè)貸款利率平均下降了3個(gè)百分點(diǎn)，有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

　　但有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，全省農(nóng)村金融信貸需求滿足率仍僅為30%左右，缺口超過800億元。要“輸血”三農(nóng)，解決“供血不足”，還要增加原動(dòng)力。

　　“進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，還需要產(chǎn)業(yè)部門和金融部門、財(cái)政部門通力合作，既要做好金融服務(wù)，也要做好產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)，創(chuàng)新和完善財(cái)政支農(nóng)政策體系，發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)金融資本的導(dǎo)向和撬動(dòng)作用。”人民銀行長春中心支行行長張文匯認(rèn)為，政府部門要引導(dǎo)社會(huì)投資轉(zhuǎn)向農(nóng)村地區(qū)，國家應(yīng)制定優(yōu)惠政策，比如免稅、貼息，鼓勵(lì)社會(huì)資本到農(nóng)村地區(qū)投資，同時(shí)建立涉農(nóng)貸款利差補(bǔ)償制度。

　　4月20日起，央行決定，對(duì)農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，并統(tǒng)一下調(diào)農(nóng)村合作銀行存款準(zhǔn)備金率至農(nóng)信社水平；對(duì)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率2個(gè)百分點(diǎn)。這讓許多農(nóng)村新型經(jīng)營主體看到了希望。

　　圍繞“三農(nóng)”金融需求，加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，各家金融機(jī)構(gòu)也是“亮點(diǎn)”頻閃——

　　省農(nóng)信社創(chuàng)新開發(fā)五大類、104個(gè)金融產(chǎn)品，初步形成了履蓋農(nóng)村金融需求的產(chǎn)品服務(wù)體系。特別是“直補(bǔ)保”貸款更讓農(nóng)民得到了實(shí)惠。

　　省農(nóng)行圍繞玉米、水稻、人參、雜糧雜豆、畜牧等12類特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，量身打造金融產(chǎn)品，實(shí)施區(qū)域特色金融服務(wù)。

　　郵政儲(chǔ)蓄銀行吉林省分行敞口發(fā)放涉農(nóng)貸款，研發(fā)了農(nóng)民合作社貸款、農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼貸款、煙農(nóng)小額貸款、“公司+農(nóng)戶”模式貸款、家庭農(nóng)場貸款、互助基金擔(dān)保貸款等業(yè)務(wù)。

　　我省也將繼續(xù)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，探索財(cái)政資金與社會(huì)資本相結(jié)合、政策性金融與商業(yè)性金融相結(jié)合、貸款融資與融資租賃相結(jié)合、信貸服務(wù)與保險(xiǎn)服務(wù)、物權(quán)融資以及套期保值相結(jié)合的有效途徑。拓展“貸款＋保險(xiǎn)”模式。

　　我省農(nóng)村金融市場，迸發(fā)出前所未有的活力。