本報記者 楊世智

　　對于省農行推廣建設的服務“三農”“四融”平臺，有人不以為然，認為這并不是一種創(chuàng)新；也有人深以為然，認為這是銀行服務向我省廣大農村邁進的一大步。

　　那么，省農行的決策層是如何考慮的？這算是一種創(chuàng)新嗎？

　　構 想

　　“四融”“三農”金融服務平臺的構想，既來自于省農行在我省的金融支持扶貧開發(fā)的實踐，也來自于對其自身發(fā)展的思考和探索。

　　“從實踐上說，發(fā)展農村金融服務既是責任的需要，也是現實的需求?！笔∞r行行長韓國強表示，“三農”問題始終是黨和國家工作的重中之重，因此中央要求涉農金融機構不脫農、多惠農，不斷提升服務能力和水平。

　　2007年以來，中國農業(yè)銀行總行將甘肅省農行確定為服務“三農”和三農金融事業(yè)部制改革雙試點行，并要求大膽探索，持續(xù)努力，進一步增強服務“三農”的可持續(xù)性。

　　2010年，省農行以獨家代理全省“新農合”為切入點，率先啟動“金穗惠農通”工程，讓農民手頭擁有了農行的惠農卡；2012年，省委全面啟動雙聯行動之后，省農行著眼于扶貧攻堅大局推出“雙聯惠農貸款”專屬產品，支持58個貧困縣農戶發(fā)展生產、脫貧致富，讓農民有了啟動資金；2013年，在推動“雙聯惠農貸款”工作過程中，省農行發(fā)現農民生產技術和知識能力不足，又啟動“三農”金融輔導工作，提升農民的致富能力。這些舉措和行動，已經具備了“四融”平臺的融通、融資、融智、融商的雛形和框架，而“四融”平臺的開發(fā)和推廣從一定意義上說也是順勢而為。

　　韓國強認為，“四融”平臺的建設是“不得不為”“不能不為”的一個舉措。從省農行自身發(fā)展看，雖然縣域市場發(fā)展在加快，貢獻度在提高，但放眼整個農村金融市場，農行的傳統(tǒng)優(yōu)勢在削弱，市場份額被“蠶食”，服務“短腿”的問題也在日益凸顯。要從根本上改變現狀，又不能回頭走“鋪攤設點增人”的老路，只能另辟蹊徑創(chuàng)新突破。從市場發(fā)展看，省農行通過調研發(fā)現，甘肅農業(yè)呈現多樣化、個體化和小規(guī)?；卣鳎词罐r民有本錢、會技術，仍然未徹底擺脫貧困，一個重要原因是市場渠道有限，農產品賣不出去或賣不了好價錢，解決產后通市場的問題顯得尤為迫切。從外部條件看，2013年底我省行政村開通寬帶比例達70%，信息下鄉(xiāng)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達65%，農村網民比例達73%，使得互聯網金融服務“三農”正在成為可能。基于這些需求和基礎，省農行就必須“想在前頭”，考慮建立一套相對完整的服務體系，在市場競爭中形成獨特的優(yōu)勢。

　　所以說，發(fā)展農村互聯網金融既是責任使然也是市場使然。

　　探 索

　　2014年10月，省農行宣布“四融”平臺正式投產上線。

　　按照構想，著眼改善農村基礎金融服務，“四融”平臺服務覆蓋了農業(yè)生產的產前、產中、產后全過程。其中，“融通”平臺的核心是統(tǒng)籌發(fā)展物理網點、自助銀行、惠農服務點和電子銀行“四位一體”的服務渠道，為農戶提供小額存取現、賬戶查詢、轉賬結算等基礎金融業(yè)務，以及新農合、新農保、話費、水電費等代理繳費服務，打通服務群眾“最后一公里”?！叭谫Y”平臺則著眼解決“三農”發(fā)展信貸支持，核心是創(chuàng)新打造特色鮮明、層次分明的產品體系?！叭谥恰逼脚_著眼提升農民致富能力，核心是通過開展“三農”金融輔導工作，切實解決農民發(fā)展能力“短”和“弱”的問題?！叭谏獭逼脚_則著眼解決農民“買賣”之憂，核心是把農行打造成“三農”的“電商”，著力解決農村商品流通“買難”和“賣難”的問題。

　　考慮到服務對象是“三農”客戶，為提高其操作便利性和降低交易成本，省農行設計研發(fā)了一套名為“金穗四融”系統(tǒng)，集“四融”主要功能于一體，并開發(fā)出了終端版、PC版、手機版三種不同的版本。

　　贈人玫瑰，手有余香?！八娜凇逼脚_的建設和推廣，也給省農行帶來了客戶流和資金流。以農行平涼分行為例，通過“四融”平臺購銷資金體內循環(huán)，帶動該行儲蓄存款增加8200萬元。同時，通過“四融”平臺“牽線搭橋”，該行還為兩戶農業(yè)企業(yè)辦理了總額為4800萬元的一項跨境貿易融資業(yè)務，實現了外匯業(yè)務新突破。

　　針對外界的評論，韓國強說：“或許大家都知道這么做，‘四融’平臺也不是最先進的，但關鍵是別人沒有去做，而我們腳踏實地去做了，并給‘三農’帶來了實實在在的實惠，這就是一種創(chuàng)新。”