■ 本報記者 陳怡 彭青林

　　上午，文昌海霞工貿(mào)有限公司行政經(jīng)理周華龍打開電腦，全省40多個散戶分銷商的訂單情況通過相關軟件全部呈現(xiàn)在面前。周華龍用的正是?？谵r(nóng)商銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融產(chǎn)品——銀商伙伴，“不僅方便了管理，也可以把訂單轉化為有效的貸款發(fā)放依據(jù)，解決融資難題?！睂τ谶@款軟件，周華龍感慨良多。

　　海南特殊省情為海南互聯(lián)網(wǎng)金融的快速興起提供了廣闊的空間。?？谵r(nóng)商銀行、工商銀行等金融機構紛紛跨界，推出基于互聯(lián)網(wǎng)的金融平臺，在降低企業(yè)融資成本的同時，進一步把金融服務的觸角延伸到更加廣闊的領域，更有力地支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”，使普惠金融變得越來越便捷。

　　互聯(lián)網(wǎng)讓金融更接地氣

　　徐輝來是?？谑醒葚S鎮(zhèn)紅樹林附近村莊的養(yǎng)殖戶，最近需要貸款購買飼料，但是他不再需要去到銀行網(wǎng)點，而是直接通過農(nóng)信社的手機銀行APP申請。從他在手機上點擊申請貸款開始，不到10分鐘時間，總額5萬元的“一小通”循環(huán)貸款已發(fā)放至他的賬戶，互聯(lián)網(wǎng)+金融快速解決了他的燃眉之急。

　　“一小通”小額貸款，是海南省農(nóng)信社吸取孟加拉格萊珉銀行小額貸款經(jīng)驗，創(chuàng)新出一款具有海南特色的農(nóng)村小額貸款產(chǎn)品，讓數(shù)十萬農(nóng)民受惠，形成了享譽省內(nèi)外的農(nóng)村小額信貸“海南模式”。而整合了手機銀行、電話銀行的“一小通”循環(huán)貸，把小貸搬到了網(wǎng)絡上。

　　“互聯(lián)網(wǎng)讓貸款離農(nóng)民更近了。”?？谵r(nóng)商銀行行長吳敏說，作為我省在普惠金融探索的重要組成部分，“一小通”循環(huán)貸款一直致力于提升小額貸款覆蓋面，讓更多的人都能得到平等享受金融服務的權利。

　　大數(shù)據(jù)引領服務價值延伸

　　吳敏說，海口農(nóng)商銀行最終目標不僅是一個個“上網(wǎng)”的金融產(chǎn)品，而是構建出互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)圈，讓金融更深地融入和服務于實體經(jīng)濟。

　　“服務已經(jīng)不僅限于金融了，通過互聯(lián)網(wǎng)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游都納入了銀行的服務范圍，企業(yè)也方便了管理，一旦出現(xiàn)資金需求馬上可以得到支持?！敝苋A龍感嘆說，海霞工貿(mào)有限公司已經(jīng)在這個生態(tài)圈中受益。公司借助“銀商伙伴”平臺，分銷商通過銀商伙伴下單信息、分銷商付款信息等都被有效地收集、管理起來，海霞工貿(mào)及上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的風險控制、貸款需求都會被立即發(fā)現(xiàn)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融具有比傳統(tǒng)金融更廣的覆蓋面、更高的效率、更低的成本等優(yōu)勢，讓它去服務小微企業(yè)，簡直是天作之合?！币诵乓巳速J總經(jīng)理方以涵認為，國內(nèi)金融機構推進互聯(lián)網(wǎng)金融需要搭建一個平臺，在控制風險的基礎上，讓大家能夠各取所需，提高資金的使用效率，配合大數(shù)據(jù)抓取，讓用戶在注冊時關聯(lián)自己的社交、網(wǎng)購和金融賬號，通過對人際關系、消費習慣、收入和還款穩(wěn)定程度的分析，建立自己的風控模型。

　　互聯(lián)網(wǎng)思維重構資金路徑

　　馬先生的觸網(wǎng)經(jīng)歷頗具海南特色，因為他上網(wǎng)的項目是全國產(chǎn)量海南位居第一的橡膠。盡管他去年的橡膠銷售額已超過10億元，可因為沒有足夠的抵押物，想要從銀行融資100萬元也十分困難。

　　“農(nóng)業(yè)、貿(mào)易都沒有什么固定資產(chǎn)，資金投入需求又大，走傳統(tǒng)銀行借貸的路子挺難。”馬先生說。最后他抱著試試看的心態(tài)在“海享貸” P2P平臺上發(fā)送了自己的融資需求，沒想到很多投資者看中了馬先生的籌資項目，2萬、10萬、17萬……就這樣一筆筆的投資在網(wǎng)絡上匯集到一起，滿足了馬先生的融資需求。

　　“這個平臺對企業(yè)很方便，采用了與傳統(tǒng)方式不同的風險管理方式，避免了傳統(tǒng)的復雜審查手續(xù)，比較適合橡膠這類海南特色產(chǎn)業(yè)?！狈揭院f，同時也要加強監(jiān)管和風險控制。隨著信用體系的建立，互聯(lián)網(wǎng)金融還將有更大發(fā)展空間。

　?。ū緢蠛？?月20日訊）