近期，新聞媒體連續(xù)報(bào)道了浙江、河北等地多起銀行客戶存款“不翼而飛”的蹊蹺事件，一時(shí)間攪得人心惶惶。在人們心目中，銀行一直是最保險(xiǎn)、最牢靠的地方，這是怎么了？

　　銀行的存款又沒有長(zhǎng)腿，絕不會(huì)自己跑掉。如今銀行體系已進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，每一筆資金的流動(dòng)都有跡可尋，銀行的存款不會(huì)也不可能“失蹤”。隨著警方介入，真相也開始慢慢浮出水面。比如根據(jù)河北公安部門的初步調(diào)查，案件中不法分子以高息為誘餌，陪同客戶到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理定期存款業(yè)務(wù)，其間偷偷將客戶本人領(lǐng)取的U盾等安全認(rèn)證工具掉包，再通過網(wǎng)銀將資金轉(zhuǎn)走，完成詐騙客戶資金的行為。而受騙客戶一開始都會(huì)收到不法分子轉(zhuǎn)來的所謂“高息”，直到存款到期支取時(shí)才發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙。

　　從案情上看，這些都是非常典型的詐騙案件，怎么會(huì)變成存款“失蹤”呢？癥結(jié)就在于不法分子利用受害人對(duì)于銀行的絕對(duì)信任，打著銀行的幌子，以“高息”為誘餌編造謊言騙取客戶資金。不法分子知道現(xiàn)在大家都有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不那么容易受騙上當(dāng)，但如果能和銀行綁在一起，這騙起來就逼真多了。總結(jié)起來，主要有這么幾種套路。

　　第一種是瞄上了一些酒企的“存款賣酒”業(yè)務(wù)模式，利用這種業(yè)務(wù)往往異地操作、銀行和企業(yè)之間信息不暢的漏洞實(shí)施詐騙。詐騙分子先合謀偽造銀行印章，編造假存款合作協(xié)議，冒充銀行工作人員到公司上門開戶，獲取公司有關(guān)開戶所需資料和印模，然后私刻假印章，偽造開戶資料，到銀行辦理開戶手續(xù)，并使用假印鑒將存款全部轉(zhuǎn)出銀行。

　　第二種是抓住個(gè)人客戶追求高收益的心理，對(duì)客戶虛構(gòu)銀行有高息存款業(yè)務(wù)，再利用客戶對(duì)銀行多渠道服務(wù)缺乏了解的情況，陪同在柜面辦理業(yè)務(wù)后將存折和銀行卡交給客戶保管，自己保存或者伺機(jī)掉包客戶的U盾等安全介質(zhì)，再通過電子渠道將資金盜取。

　　第三種是將民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行轉(zhuǎn)嫁。在這類案例中，借貸雙方事先商量好融資事項(xiàng)，借款人再到銀行正常辦理存款業(yè)務(wù)，之后將U盾和密碼告訴用款人，自己保留銀行卡。如果用款人到期可以正常歸還約定本息，則皆大歡喜。如果用款人資金鏈斷裂，則銷毀融資協(xié)議，轉(zhuǎn)而聲稱銀行弄丟了存款，要求還錢。

　　應(yīng)該說這些詐騙手段并不高明，但就因?yàn)槌渡狭算y行進(jìn)行虛假的“背書”，才使得不法分子一再得逞。正是假借的銀行的名義，客戶才會(huì)放松警惕，在沒有認(rèn)真辨別真?zhèn)蔚那闆r下輕易泄漏關(guān)鍵信息，導(dǎo)致資金被騙。。

　　當(dāng)前這種假借銀行名義行騙猖獗的情況，不僅對(duì)客戶資金造成了損失，同時(shí)也嚴(yán)重?fù)p害了銀行信譽(yù)，為區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)埋下了禍根。對(duì)此，各方必須通力合作，出重拳嚴(yán)厲打擊，盡快遏制住這股歪風(fēng)邪氣。警方要加大對(duì)此類案件的偵破力度盡快向社會(huì)公布犯罪分子的做案手法，澄清一些。銀行要嚴(yán)格管束好工作人員，完善相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格核對(duì)、明察秋毫，減少犯罪分子的可乘之機(jī)。對(duì)于公眾來說，千萬別相信所謂“熟人”的蠱惑和各類非法存款中介關(guān)于“高息”的虛假宣傳，一定要通過正規(guī)渠道辦理銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)要保管好自己的U盾和密碼，避免上當(dāng)受騙。