理財(cái)經(jīng)理只講收益率不提費(fèi)用令投資者不滿

　　業(yè)內(nèi)揭銀行理財(cái)產(chǎn)品收費(fèi)名目多方式各異

　　很多人都習(xí)慣購買銀行理財(cái)產(chǎn)品只問收益率不問手續(xù)費(fèi)。近日，有投資者就向記者投訴，在某股份制銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，在未被告知手續(xù)費(fèi)的情況下，800多元的收益竟被扣掉700元，最后所得與活期差不多。業(yè)內(nèi)人士提醒，銀行理財(cái)產(chǎn)品收費(fèi)名目繁多方式各異，投資者購買產(chǎn)品前一定要問清楚。

　　投資者遭遇

　　折騰一番 買理財(cái)產(chǎn)品收益與活期差不多

　　投資者陳華（化名）告訴記者，自己一直在銀行買理財(cái)產(chǎn)品，上個(gè)月底剛好有69萬元的資金可以購買理財(cái)產(chǎn)品，于是她四處咨詢，最后決定購買某股份制銀行的某款產(chǎn)品。

　　但是，這款產(chǎn)品要到5月初才能購買，于是該銀行的理財(cái)經(jīng)理就推薦陳華購買一款可即時(shí)贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

　　“理財(cái)經(jīng)理當(dāng)時(shí)介紹稱這款理財(cái)產(chǎn)品收益很不錯(cuò)，雖然是浮動(dòng)的，但是當(dāng)時(shí)年化收益率達(dá)到6%，而且可以即時(shí)贖回，資金不會(huì)白白閑置?！钡?，陳華告訴記者，理財(cái)經(jīng)理當(dāng)時(shí)只是一味地說產(chǎn)品收益，根本沒有提及手續(xù)費(fèi)的問題，由于整個(gè)銷售過程都是在電腦上完成的，陳華也根本沒看到合同。

　　陳華告訴記者，購買這款可贖回的產(chǎn)品是在4月28日，5月6日她將其贖回。贖回前看了一下，9天的理財(cái)總收益有800多元，陳華當(dāng)時(shí)自己估算了一下，這個(gè)收益折合年化收益率超過4%，覺得只是符合市場行情。

　　但是，令陳華沒想到的是，贖回第二天一查，收益只剩100多元。陳華以為銀行弄錯(cuò)了，于是向理財(cái)經(jīng)理咨詢后才知道，被扣掉的700多元竟然是手續(xù)費(fèi)。

　　“買了好幾年的銀行理財(cái)產(chǎn)品，最后的收益都是能夠達(dá)到或接近預(yù)期最高收益，怎么這款產(chǎn)品收費(fèi)就這么高呢？更讓人生氣的是，銀行購買前不提手續(xù)費(fèi)，讓投資者誤認(rèn)為收益很高，結(jié)果跟活期存款差不多。”陳華生氣道：“如果我提早幾天贖回，那豈不是還要我倒貼手續(xù)費(fèi)?！?/p>

　　銀行說法

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售中信息披露不夠透明

　　記者咨詢了該銀行。據(jù)介紹，陳華購買的這款理財(cái)產(chǎn)品屬凈值型理財(cái)，收取管理費(fèi)與贖回費(fèi)，管理費(fèi)部分已在凈值中扣除，持有不滿1年贖回費(fèi)為本金×0.1%，持有超過1年則不收取贖回費(fèi)。

　　而該銀行也坦言，這款產(chǎn)品由于其贖回費(fèi)用，并不適合做短期投資。如果資金用于過渡，應(yīng)該購買一些無贖回手續(xù)費(fèi)的靈活期限產(chǎn)品。

　　陳華表示，銀行收費(fèi)無可厚非，但是一定要提前告知，不能讓投資者蒙在鼓里，以為不收費(fèi)。陳華坦言，雖然光顧銀行理財(cái)產(chǎn)品這么多年，但是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收費(fèi)問題真的是蒙查查。

　　某銀行零售部負(fù)責(zé)人也指出，很多投資者挑選銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最看重的是預(yù)期年化收益率，對(duì)每款理財(cái)產(chǎn)品需要繳納的手續(xù)費(fèi)幾乎是忽略的。而銀行理財(cái)產(chǎn)品在銷售過程中，信息披露不夠透明，以及銷售人員為了推銷理財(cái)產(chǎn)品，拿到豐厚的提成。除了夸大宣傳產(chǎn)品的收益，刻意向投資者隱瞞風(fēng)險(xiǎn)及各種手續(xù)費(fèi)用等，這些也導(dǎo)致投資者對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品蒙查查。

　　業(yè)內(nèi)爆料

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　收費(fèi)規(guī)模或超千億元

　　據(jù)該負(fù)責(zé)人透露，銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收費(fèi)體量不小，其規(guī)?；蛟S超過了千億元量級(jí)。有保守估算數(shù)據(jù)顯示，去年銀行理財(cái)產(chǎn)品為投資者實(shí)現(xiàn)收益應(yīng)該超過6000億元，而銀行的投資管理費(fèi)收入應(yīng)該超過千億元。

　　數(shù)據(jù)顯示，2014年，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品19.13萬款，總募集金額92.53萬億元，較2013年增長35.89%。

　　記者查閱多家銀行的理財(cái)產(chǎn)品說明書，不少產(chǎn)品在公布年化收益率時(shí)，已扣除掉所有費(fèi)用，即產(chǎn)品預(yù)期收益率=理財(cái)計(jì)劃預(yù)期投資收益率 —(理財(cái)產(chǎn)品銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用)。但超額收益卻被銀行全部拿走，記者看到，多家銀行的收費(fèi)方式均為“當(dāng)最終收益率超過預(yù)期年化收益率時(shí)，超出部分將作為產(chǎn)品的管理費(fèi)，若收益小于或等于預(yù)期收益率，則不再收取其他任何費(fèi)用。”

　　但是，銀行到底收了多少，大部分銀行也不會(huì)披露這部分的信息。

　　有業(yè)內(nèi)人士還告訴記者，隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品品種逐漸豐富，收費(fèi)方式也會(huì)多樣化。

　　記者從某銀行了解到，目前一般銀行理財(cái)?shù)氖掷m(xù)費(fèi)包括了認(rèn)購費(fèi)（申購費(fèi)），在購買時(shí)直接扣除；還有固定管理費(fèi)、托管費(fèi)、保管費(fèi)等，這類費(fèi)用按實(shí)際期限收取，一般在凈值或者預(yù)期收益中也已經(jīng)扣除。部分非固定期限理財(cái)產(chǎn)品還收取贖回費(fèi)，此類費(fèi)用一般按持有期限收取，算法一般是本金乘以贖回費(fèi)率；此外，還有浮動(dòng)管理費(fèi)，這類費(fèi)用按業(yè)績收取，一般為實(shí)際業(yè)績與基準(zhǔn)業(yè)績之差乘以費(fèi)率。

　　而且不僅各家銀行同類產(chǎn)品的收費(fèi)金額不同，即便是同一家銀行的不同理財(cái)產(chǎn)品，收費(fèi)金額及方式也不相同。

　　該人士建議，投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，特別要問清楚認(rèn)購費(fèi)（申購費(fèi)）、贖回費(fèi)、浮動(dòng)管理費(fèi)等幾項(xiàng)費(fèi)用收取情況。一旦出現(xiàn)各種額外的收費(fèi)項(xiàng)目，那么投資者的預(yù)期收益就會(huì)打折扣。