銀行卡的普及，給人們生活帶來極大便利的同時，卡內(nèi)的資金安全問題也越來越突出。

　　5月13日，記者從江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊獲悉，近年來以銀行卡為載體的犯罪不斷出現(xiàn)新花樣，個人銀行卡信息遭泄露、卡片被克隆盜刷，給公眾帶來很大損失。那么是誰動了你的銀行卡？江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊發(fā)布典型案例，為你揭秘。

　　通訊員 蘇宮新 揚子晚報全媒體記者 于英杰

　　請管好您的信用卡

　　★到正規(guī)商家消費

　　★全程緊盯刷卡流程

　　★卡片別離手，讓收銀員將POS機拿過來自己刷

　　★將CVV碼牢記于心，將卡上數(shù)字刮掉

　　★為大額信用卡設(shè)置當(dāng)日消費限額

　　★如果被盜刷，第一時間凍結(jié)

　　案例一

　　分工合作克隆銀行卡 出境消費套現(xiàn)300多萬

　　快遞銀行卡，收件地址和收件人寫得模棱兩可，這一可疑現(xiàn)象引起警方注意。經(jīng)過調(diào)查后，一起涉案金額300余萬元的特大跨境信用卡詐騙案浮出水面。嫌疑人通過網(wǎng)絡(luò)獲取真實的銀行卡信息，然后委托他人制作成銀行卡半成品快遞給自己，自己再將銀行卡信息刷入制成克隆卡，然后赴境外消費套現(xiàn)。

　　模棱兩可的快遞單牽出300多萬元克隆卡案

　　去年8月，睢寧警方接到山東警方的協(xié)查線索，他們在偵破一起網(wǎng)上制售半成品銀行卡（僅有卡面信息的克隆卡）案件中，發(fā)現(xiàn)嫌疑人楊某通過快遞，將克隆卡郵寄到睢寧。接到線索后，睢寧經(jīng)偵大隊立即展開偵查。民警分析，楊某寄出的是僅有卡面信息的半成品卡，如果不寫入銀行卡信息無法使用。睢寧的收件人要這樣的卡干什么？如果不是收藏，那肯定就是有其他手段寫入銀行卡信息，然后實施犯罪。

　　分析山東警方提供的兩張快遞單發(fā)現(xiàn)，快遞單的收件人寫著“張生”，收件地址為“睢寧縣凌城鎮(zhèn)郵局對面”，都是模棱兩可的信息?？爝f員向民警反映，送到收件地點后，收件人又在電話里改變收件地點。由此，睢寧警方判斷，快遞單上的信息都是虛假的，顯然睢寧的這名收件人可能在干著不可告人的勾當(dāng)。

　　為了找到此人，睢寧經(jīng)偵大隊在凌城鎮(zhèn)派出所協(xié)助下，以收件地點為原點，在方圓幾十里內(nèi)展開地毯式摸排?！安环ǚ肿又谱骺寺】?，是要用的，在排查嫌疑人的同時，我們對卡片使用情況進行調(diào)查。”辦案民警介紹，通過銀行查詢，他們發(fā)現(xiàn)楊某快遞過來的銀行卡被人在澳門消費300多萬元。經(jīng)過進一步調(diào)查，一名頻繁前往澳門的睢寧人樊某浮出水面。

　　克隆銀行卡成產(chǎn)業(yè)鏈

　　民警隨即將樊某照片給快遞員辨認(rèn)，對方表示樊某正是取件的“張生”。去年9月27日，民警將樊某抓獲，并在其住所內(nèi)搜查到電腦、銀行卡數(shù)張、他人身份證等作案工具。經(jīng)審訊，樊某交代了作案經(jīng)過。

　　去年5月開始，樊某和朋友晉某從網(wǎng)上獲取他人銀行卡信息，然后通過QQ發(fā)給山東的楊某，讓其制作成半成品克隆卡。當(dāng)卡片寄回來后，樊某再通過寫卡器，將銀行卡信息寫入半成品克隆卡中，完成克隆卡的制作。一切準(zhǔn)備就緒后，他和晉某聯(lián)系，約定時間去澳門套現(xiàn)。根據(jù)樊某交代，去年10月29日，睢寧警方在湖北棗陽市將犯罪嫌疑人晉某抓獲。

　　“根據(jù)兩人的供述，我們發(fā)現(xiàn)制作克隆卡已經(jīng)成為一個產(chǎn)業(yè)鏈?！鞭k案民警介紹，一般克隆銀行卡至少有三個環(huán)節(jié)：網(wǎng)上買賣銀行卡信息、制作半成品銀行卡、寫入銀行卡信息?！斑@三個環(huán)節(jié)層層牟利，是一個犯罪鏈條。”

　　案例二

　　瀕臨倒閉公司“創(chuàng)收”POS機刷克隆卡套現(xiàn)數(shù)十萬元

　　制作了克隆卡還到境外消費套現(xiàn)，如果說樊某的作案手法還相對原始，那么接下來介紹的這個克隆信用卡實施詐騙的犯罪團伙已經(jīng)更進一步。他們通過一些境內(nèi)公司申請POS機，然后直接刷克隆卡套現(xiàn)。有一家公司因為經(jīng)營不善瀕臨倒閉，幫不法分子刷卡套現(xiàn)，竟成了該公司的“創(chuàng)收”項目，套現(xiàn)金額數(shù)十萬。

　　從未到過中國卻在中國有消費

　　2013年11月，江陰市公安局經(jīng)偵大隊接到線索，某國際信用卡組織向某銀行通報，有國籍不明人員用克隆的境外銀行信用卡在當(dāng)?shù)貎杉夜旧觐I(lǐng)的POS機上盜刷，涉案金額數(shù)十萬。據(jù)了解，這些被盜刷的銀行卡都是境外銀行信用卡，持卡人都是外國人，他們絕大部分都沒來過中國，怎么會在中國消費？

　　接到線索后，江陰警方隨即展開調(diào)查。很快，涉案POS機的持有人于某到案。經(jīng)審查，于某是江陰某服飾公司的負(fù)責(zé)人。雖然該公司還在經(jīng)營，但經(jīng)營狀況不佳，債務(wù)累累，經(jīng)常有債主到公司上門討債。于某本人經(jīng)濟情況也欠佳，在銀行辦理了多張信用卡，靠套現(xiàn)銀行資金進行周轉(zhuǎn)。對于涉及盜刷一事，于某在警方工作下交代了一切。

　　幫不法分子POS機套現(xiàn)“創(chuàng)收”

　　于某交代，因為公司經(jīng)營狀況不佳，經(jīng)人介紹去銀行申領(lǐng)了POS機，專門幫人刷卡套現(xiàn)，她能從中收取部分手續(xù)費。而對于卡片來源，她稱自己并不知曉。截至被抓時，于某公司的POS機為他人刷卡套現(xiàn)40多筆，涉案金額數(shù)十萬元。

　　根據(jù)于某交代的情況，警方順藤摸瓜，盜刷信用卡嫌疑人李某浮出水面。李某是江陰人，平時很少與人正面接觸，行蹤詭秘，沒有固定住所，經(jīng)常在全國各地跑。經(jīng)過一個多月秘密追蹤，警方確認(rèn)，李某如此“流動作戰(zhàn)”，就是為了逃避警方打擊，選擇不同地點利用克隆信用卡實施盜刷犯罪。

　　到今年3月，江陰警方在摸清李某的上下線后，對這個專門盜刷境外偽卡實施詐騙的犯罪團伙展開收網(wǎng)行動，一舉抓獲犯罪嫌疑人7人，涉案偽卡達400余張，涉案金額高達400余萬元。

　　克隆信用卡后專門申領(lǐng)POS機套現(xiàn)

　　經(jīng)審查，李某等人交代了作案經(jīng)過。和樊某不同，李某想到的作案手法更便捷。李某伙同他人從境外購買信用卡信息，制作成克隆卡后，專門聯(lián)系一些公司，讓這些公司申領(lǐng)POS機，然后實施盜刷套現(xiàn)。提供POS機的公司會得到豐厚的分成，特別是像于某這樣的企業(yè)，本身效益不好，在輕而易舉就能賺錢的心理驅(qū)動下，成為李某等人的幫兇。

　　案例三

　　銀行卡在身上 卻遭盜刷50多萬

　　銀行卡遭克隆盜刷，根源在銀行卡信息的泄露，那么到底是誰動了我們的銀行卡？下面這個案例，大家也許能找到答案。去年6月，淮安一企業(yè)負(fù)責(zé)人遭遇信用卡盜刷，卡在身上，卻被人消費50多萬元?；窗簿皆趥赊k過程中，挖出一個特大偽卡犯罪團伙，涉案的偽卡40余張。而調(diào)查時民警發(fā)現(xiàn)，受害人的銀行卡都曾在廣東一家酒店刷卡消費過，銀行卡信息就是在那次消費時泄露的。

　　卡在身上卻被盜刷50多萬

　　去年6月20日，淮安警方接到轄區(qū)一家企業(yè)負(fù)責(zé)人報警，稱他于6月18日收到銀行短信提醒，信用卡被消費50多萬元。而被消費的信用卡一直都在該負(fù)責(zé)人身上，對此他很疑惑。

　　淮安警方經(jīng)過銀行查詢發(fā)現(xiàn)，受害人的銀行卡被人在安徽亳州市譙城區(qū)三處地點分六次刷卡消費507217元，用于購買黃金。偵查人員立即奔赴安徽亳州市，第一時間找到嫌疑人刷卡的商場，經(jīng)過調(diào)查初步掌握嫌疑人為兩名30歲左右的男子，其中一人戴眼鏡，左臉還有一塊皮癬。據(jù)一名營業(yè)員反映，其中一名嫌疑人為廣東口音，而且手里拿著一把豐田車鑰匙。

　　被盜刷卡都曾在某酒店消費

　　根據(jù)這些線索，兩名嫌疑人的身份很快浮出水面。潘某，湖北人，27歲；詹某，廣東人，31歲。經(jīng)過營業(yè)員辨認(rèn)，此二人正是前來刷卡消費、購買大量黃金的主顧。

　　明確嫌疑人后，去年7月12日凌晨，淮安警方趕赴廣東東莞，將睡夢中的詹某、潘某抓獲，并在兩人暫住處繳獲大量贓物及克隆信用卡設(shè)備。面對民警，詹某等人交代，他們從網(wǎng)上獲得信用卡信息，然后進行克隆盜刷。一般他們都是在異地購買大量黃金，然后變賣分贓。

　　根據(jù)詹某等人交代，警方又連帶破獲河南的一起信用卡詐騙案，涉案金額20多萬元。在對克隆卡進行梳理時民警發(fā)現(xiàn)，被克隆的卡有個共同點，都在廣東一家酒店消費過。據(jù)此，警方判斷這家酒店很可能就是銀行卡信息的泄露點?！拔覀兎治?，該酒店的刷卡設(shè)備可能被不法分子安裝了復(fù)制卡設(shè)備，當(dāng)有人進行刷卡消費時，銀行卡信息就遭到復(fù)制泄露?！泵窬f。

　　■警方提醒

　　盜刷事件頻發(fā) 該如何“保衛(wèi)”銀行卡

　　江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊告訴記者，我們的信用卡背面，在簽名的位置有一串?dāng)?shù)字，其中最后三位為“CVV”碼，當(dāng)進行網(wǎng)上交易時，只要輸入信用卡卡號、有效期和這三個數(shù)字就可以進行交易。民警介紹，所以保護信用卡的卡面信息非常重要。對此，民警建議市民在信用卡消費時，最好卡片不離手，可以要求收銀員將POS機拿過來自己刷卡，以免銀行卡在進入他人之手后被竊取卡片信息。