【案情簡介】

　　日前，某文化發(fā)展有限公司為自有的一輛金杯車向保險公司投保了機動車交通事故責任強制保險、車輛損失險和第三者責任險。

　　合同期限內(nèi)，該金杯車發(fā)生追尾，并在交通意外事故中需負全責。在現(xiàn)場勘查時，保險公司理賠人員發(fā)現(xiàn)，該金杯車行駛證登記的使用性質(zhì)為非營運，而該車輛使用性質(zhì)實際上為營運。定損結(jié)果為，因其車輛使用性質(zhì)與保險承保使用性質(zhì)不符，故保險公司僅在機動車交通事故責任強制保險財產(chǎn)損失項下賠償三者車輛損失2000元，超出限額的損失保險公司不予承擔。

　　文化公司不同意自行承擔超出交強險限額的損失，拒絕在定損單上簽字。理賠人員遂將案件情況上報公司核賠室。

　　【調(diào)解結(jié)果】

　　保險公司主動約見文化發(fā)展公司保險業(yè)務(wù)的負責人商談此事。負責人表示，其單位已繳清保費，而且駕駛證、行駛證均是合格有效證件，雖然車輛使用時為有償使用，但是交通事故也是在城市道路上發(fā)生的，保險公司不能只因為行駛證登記使用性質(zhì)與實際使用性質(zhì)不相符而不予賠償。保險公司核賠表示：首先，道路交通安全法對機動車管理中明確規(guī)定，“營運機動車改為非營運機動車”的，機動車所有人應(yīng)當向登記該機動車的公安機關(guān)交通管理部門申請變更登記；其次，車輛的使用性質(zhì)是影響保險車輛的保費計算及保險公司是否準予承保的重要因素，車輛使用性質(zhì)發(fā)生變化的，應(yīng)及時通知保險公司，保險公司可以增加保險費或者解除合同。

　　被保險人未履行通知義務(wù)的，保險車輛因變更使用用途導致危險程度顯著增加而造成的損失，保險人不承擔賠償責任。文化公司保險業(yè)務(wù)負責人表示保險車輛在實際使用過程中危險程度確實提高了。該負責人最終接受了保險公司的賠償意見，并表示盡快檢查單位車輛的使用情況，對不符合行駛證登記的車輛及時做變更，以免以后出險得不到保險公司的足額賠償?！景讣u析】

　　此案件的調(diào)解揭露了一個重要的問題，即部分車主在使用投保車輛的過程中忽視使用性質(zhì)的變化，不能及時到車輛管理所或保險公司辦理變更手續(xù)。而保險公司在承保機動車時是按照事先確定的車輛使用性質(zhì)及使用情況測算保險費率的，在實際使用中，如果使用性質(zhì)發(fā)生了變化，保險費率不會即時改變，這樣就有可能產(chǎn)生保險公司承保該車輛時的風險與保險車輛在實際使用中面臨風險不一致的情形，保險公司收取的保費也就與其應(yīng)承擔的風險不相匹配。因此，投保人或被保險人在車輛使用性質(zhì)發(fā)生變化時應(yīng)當及時告知保險人。

　　注：以上案例由北京保險行業(yè)協(xié)會提供

　　京華時報記者牛穎惠整理