市民黃先生：我的車前不久不慎將一名男子撞到，當時并無大礙，我便和對方私了。沒想到，過了幾天，對方找到我，稱事故造成輕微骨裂，要索賠。我向保險公司報案，但保險公司以未及時報案為由，拒絕賠付。請問保險公司的做法是否合理？

　　中國大地保險湖北分公司鄧劍：

　　一般來說，交通事故保險賠償流程大致有報案、查勘、核定損失、遞交索賠資料四個主要部分，而其中以查勘及核定損失最為重要。而根據(jù)《保險法》規(guī)定：“投保人、被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任?！彼缘谝粫r間確定事故性質(zhì)、原因以及核定事故損失是保險理賠的核心節(jié)點。

　　目前，各保險公司對報案時間并沒有統(tǒng)一的規(guī)定，應(yīng)以具體的保險合同為準。以大地保險為例，一般要求在事故發(fā)生48小時內(nèi)報案。因為報案的時間越長，就有可能由于主觀、客觀因素造成事故性質(zhì)、原因、損失的變化，導(dǎo)致保險公司無法核實事故情況及損失，造成部分拒賠或者全案拒賠。

　　黃先生很有可能就是因為保險公司認為由于報案時間過長，造成無法確定事故原因、性質(zhì)及損失而遭到拒賠。

　　值得注意的是，武漢交管部門規(guī)定，發(fā)生無人員傷亡、有保險、車輛可自行移動、無嚴重違法駕駛的物損交通事故，應(yīng)對現(xiàn)場拍照后立即撤離，相互確認電話、交換證件，共同前往快速理賠點。對不及時撤離的，將對造成擁堵的駕駛員處以200元罰款，并依法處罰事故責任方。對造成嚴重堵塞的予以行政拘留。

　　所以如果是輕微擦碰事故，保險公司是同意車主對現(xiàn)場拍照，前往快速理賠點后，再向保險公司報案的，而不需要在現(xiàn)場等交警和保險公司查勘員處理。只是需要注意的是，車主朋友拍攝的照片必須能夠反映事故狀況，確定事故責任。

　　所以我們建議廣大車主朋友最好在事故發(fā)生的第一時間報案，這樣對自己和保險公司都最有利。畢竟拖得越晚，保險公司核定事故損失的時間就越長，而遭到拒賠的可能性也越高。而一旦走上訴訟道路，難免又要耗費更多的時間、精力和費用。

　　如果您在生活中有關(guān)于車險、家財險，及旅行險、意外險相關(guān)的疑問，歡迎與本報記者聯(lián)系。郵箱：18007176927@163.com，電話：18007176927。

　　記者胡楠 通訊員鄧劍