記者 李超

　　一邊是小微企業(yè)貸款難，雖然跑了多家銀行，卻難以找到合適的金融產(chǎn)品；另一邊是小微企業(yè)點多面廣，銀行采集相關(guān)信息費力、費時，成本不菲。銀企信息不對稱已成為制約小微企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。

　　與此同時，盡管小微企業(yè)發(fā)展迅速，在擴大就業(yè)、發(fā)展經(jīng)濟、活躍市場方面發(fā)揮著十分重要的作用，但是，小微企業(yè)大多存在生產(chǎn)規(guī)模較小、產(chǎn)品的科技含量較低、資本積累不足的問題，能否進行良性的企業(yè)融資，成為小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。

　　每一個中小微企業(yè)都可能是未來的一顆閃亮明星。從今天開始，本報將推出持續(xù)近一個月的系列報道及平臺搭建，著力解決銀企信息不對稱的問題。

　　通過梳理小微企業(yè)融資的痛點與難點，對話金融機構(gòu)相關(guān)負責人，尋找適合小微企業(yè)融資的好產(chǎn)品；

　　通過舉辦線上的金融咨詢會，線下的銀企對接會；

　　我們意在幫助成長型企業(yè)尋找到合適的金融合作伙伴，幫助為尋找好項目發(fā)愁的資金，找到好出口，成就企業(yè)與金融機構(gòu)搭伙尋夢，是為“夢想星搭檔”。

　　系列報道的首篇，我們聚焦的是“互聯(lián)網(wǎng)+”的風口之下，中小微企業(yè)融資難的課題有沒有新的解決方案。

　　融資缺口22萬億，三分之一小微企業(yè)“亞健康”

　　現(xiàn)狀

　　融資難不難，成本高不高，企業(yè)的感受應(yīng)該是最直接的。

　　在浙江臺州擁有一家以生產(chǎn)洗車設(shè)備為主的企業(yè)，產(chǎn)品在淘寶、京東均有銷售，并銷往國外，年產(chǎn)值在2000萬元左右。董事長任先生坦言，為了企業(yè)發(fā)展，任先生向當?shù)匾患页巧绦薪枇藘扇偃f元。據(jù)了解，這筆銀行貸款分為兩部分，一部分是積數(shù)貸款，月利息5厘左右；另一部分是抵押貸款，視工廠生產(chǎn)、房產(chǎn)證等情況，月利息在0.8-1分左右。

　　“如果去國有銀行，我們拿到貸款的可能性不大，因為貸款規(guī)模小?！比蜗壬f，積數(shù)貸款需要企業(yè)在銀行開立賬戶，往來貨款存在銀行的時間越長，積分就越多，貸款額度按積分來折算。

　　由于企業(yè)資質(zhì)還不錯，貸款規(guī)模也不大，而且流動資金充裕，通過兩個股東房產(chǎn)的抵押，任先生順利拿到了足夠企業(yè)發(fā)展所需的資金。但任先生表示，跟其他銀行比起來，該銀行的貸款利率中等偏高，國有銀行如果愿意向小微企業(yè)貸款，利率肯定更低。“小企業(yè)貸款就是這樣，資質(zhì)不好的，沒有房產(chǎn)或者沒有抵押物，需要找擔保公司的，這種融資成本就更高了。”

　　實際上，對于占全國工商企業(yè)總數(shù)高達94%的小微企業(yè)而言，融資難、融資貴的問題這些年來仍然存在。

　　日前，廣發(fā)銀行攜手國際調(diào)研機構(gòu)益普索發(fā)布《中國小微企業(yè)白皮書》（以下簡稱《白皮書》），并推出國內(nèi)首個“小微企業(yè)健康指數(shù)”。該指數(shù)顯示，三分之一中國小微企業(yè)“綜合健康指數(shù)”低于基準值，處于“亞健康狀態(tài)”。

　　而行業(yè)競爭激烈、成本壓力大利潤低、整體經(jīng)濟環(huán)境不好、稅負過重以及融資難，成為目前我國小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨的五大共性問題。

　　《白皮書》詳細描述了小微企業(yè)這一群體特征：以中青年群體為主；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要為個人獨資和夫妻合資，個人家庭資產(chǎn)均值高達219萬元；90%的小微企業(yè)以現(xiàn)金作為主要結(jié)算方式；72%的小微企業(yè)流動資金不足50萬元，流動性要求極高。

　　《白皮書》顯示，目前中國小微企業(yè)融資缺口高達22萬億元，超過55%小微企業(yè)金融信貸需求未能獲得有效支持。除融資服務(wù)外，轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代繳稅費、證照年審、代發(fā)工資以及現(xiàn)金流管理是目前我國小微企業(yè)需求最大的金融服務(wù)。

　　創(chuàng)新

　　借勢互聯(lián)網(wǎng)金融平臺

　　拓展融資新渠道

　　當然，有關(guān)融資難、融資貴的問題，自2005年國家下發(fā)首個關(guān)于解決小微企業(yè)融資難的文件以來，這十年已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。

　　“十年前小微企業(yè)沒有房產(chǎn)和地產(chǎn)，不可能在銀行拿到貸款?！便y監(jiān)會相關(guān)負責人介紹說，而現(xiàn)在，押品和貸款方式越來越豐富，目前有4000多家專營機構(gòu)專門從事小微企業(yè)融資服務(wù)。

　　另一方面，以P2P、P2B、眾籌融資等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式的出現(xiàn)，也打破了傳統(tǒng)的以資本市場直接融資與商業(yè)銀行間接融資為主的融資方式，為小微企業(yè)的融資拓展了新的路徑。

　　紅嶺創(chuàng)投相關(guān)負責人告訴記者，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金提供者可以通過貸款者的消費、收入等歷史信息或通過第三方獲取借款者的信用信息，大大降低借款者和投資者之間的信息不對稱性，進而降低企業(yè)的融資門檻。

　　“從國務(wù)院到各部委都一直高度重視小微企業(yè)融資問題，作為新型互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，我們一直致力于扶持中國實體經(jīng)濟發(fā)展，和大型融資性擔保公司合作，篩選出真正優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)幫助他們?nèi)谫Y，打造普惠金融服務(wù)?！盤2B平臺理財范CEO申磊告訴記者。

　　據(jù)了解，新興P2B互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺正積極地通過全新的商業(yè)模式，幫助小微企業(yè)在融資難的問題上，積極拓展融資渠道，以實際行動推動解決小微企業(yè)面臨的融資難、融資貴的問題。

　　傳統(tǒng)銀行的創(chuàng)新步伐也在加快。記者采訪了解到，多家國有銀行都推出了申請門檻低、內(nèi)部審批快、使用便捷、成本低廉的一系列“互聯(lián)網(wǎng)+”思維下的金融服務(wù)產(chǎn)品，為小微企業(yè)融資提供了新的可能。