銀行卡盜刷事件時有發(fā)生，不僅是信用卡，儲蓄卡也存在“中槍”風(fēng)險。

　　秦先生的交通銀行儲蓄卡在異地被人通過ATM機盜刷了5.48萬元，他認為銀行未能保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯，起訴要求交通銀行北京分行賠償損失。記者日前獲悉，北京市二中院終審判決秦先生勝訴。

　　異地被人通過ATM機盜刷5.48萬元

　　據(jù)秦先生起訴稱，2014年8月6日，他的妻子拿他的交通銀行儲蓄卡在北京取款，發(fā)現(xiàn)卡中余額僅剩100余元，查詢交易明細后發(fā)現(xiàn)兩天前在山東省濟南市一臺ATM機上被盜刷，隨后秦先生撥打了交通銀行客服熱線對儲蓄卡進行掛失處理，并報警。北京西城警方受理此案并立案偵查。據(jù)了解，目前偵查還未有結(jié)果。秦先生強調(diào)，該卡一直由他和其妻子持有，未曾丟失及借他人使用，其本人不在濟南，也未委托他人在濟南取款、轉(zhuǎn)款。

　　一審法院查明，秦先生的儲蓄卡是磁條卡，在濟南被轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)時間是2014年8月4日凌晨4點多。西城警方依據(jù)作案時間、作案方式等特點，初步判斷系犯罪嫌疑人所為。但因ATM機和周圍監(jiān)控設(shè)備的原因，從監(jiān)控錄像中無法判斷犯罪嫌疑人所使用的卡片的卡面信息，不能確定是真卡還是偽卡。

　　交行北京分行答辯稱，該行借記卡采用“密碼身份認定”原則，即只要輸入的密碼與預(yù)先設(shè)定的密碼一致，所進行的交易即視為持卡人本人所為。持卡人應(yīng)注意保護信息安全，防止密碼泄露，并應(yīng)對是否履行了妥善保管和隱秘使用密碼的義務(wù)負有舉證責(zé)任。即便當前舉證不能，亦可待刑事案件偵破之后確定。銀行申請中止審理此案，待刑事案件偵破后再恢復(fù)審理。

　　一審法院認為，《商業(yè)銀行法》第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。交行北京分行作為金融機構(gòu)，負有保障交易場所安全、防范犯罪行為、保障持卡人合法權(quán)益不受侵犯的義務(wù)，以確保持卡人卡內(nèi)資金的交易安全。因交行北京分行未能舉證證明秦先生對涉案借記卡、密碼存在保管不善的過失，對其相關(guān)辯解，法院不予采信，并對銀行中止本案審理之申請，法院也不予準許，一審法院判決秦先生勝訴，交行北京分行賠償秦先生儲蓄損失5.48萬余元及利息損失。交行北京分行上訴被二中院駁回。

　　《經(jīng)濟參考報》記者就此致電交行北京分行，截至發(fā)稿時，對方尚未回復(fù)。

　　盜刷后須第一時間辦理銀行卡掛失手續(xù)

　　一位交通銀行法務(wù)部人士坦言，原則上銀行沒有持卡人本人的授權(quán)，是不允許其儲蓄卡外借的，但是如果在ATM機上操作，銀行無法監(jiān)管，另外市面上POS機刷卡簽字，也無法進行核對，銀行更難以對此進行監(jiān)控，未來應(yīng)該通過電子化系統(tǒng)由有關(guān)組織來完善相關(guān)監(jiān)測。

　　《經(jīng)濟參考報》記者查閱過去媒體報道的相關(guān)資料和一些論壇的消費維權(quán)帖發(fā)現(xiàn)，銀行卡遭盜刷并不鮮見。近日，哈爾濱市南崗區(qū)人民法院兩次公開開庭審理了一儲戶交通銀行卡盜刷案件，2014年5月16日下午原告祝子賀的銀行卡在昆明市被異地跨行消費了184572元。經(jīng)過審理，南崗區(qū)法院一審判決認定銀行承擔80%的主要賠償責(zé)任。法院審理認為，銀行應(yīng)當保證祝子賀的合法權(quán)益不受到任何單位和個人的侵犯，銀行對借記卡有安全保障的義務(wù)。同時，法院認為，若要使用銀行卡消費，不僅需要銀行卡還需要密碼才能完成消費，因此卡片被盜刷說明祝子賀對密碼也未盡到妥善保管義務(wù)。根據(jù)雙方過錯程度，法院確定銀行和持卡人之間過錯比例為8：2。

　　業(yè)內(nèi)律師建議，儲戶在遭遇銀行卡盜刷后，應(yīng)第一時間辦理銀行卡掛失手續(xù)，并立刻持真銀行卡向就近公安機關(guān)報案，避免損失擴大及固定相應(yīng)證據(jù)。

　　在辦理銀行卡時應(yīng)開通提醒功能

　　事實上，儲戶在互聯(lián)網(wǎng)上消費等倘若不稍加防范，也會存在銀行卡遭復(fù)制的風(fēng)險?！督?jīng)濟參考報》記者了解到，發(fā)生在網(wǎng)上銀行的存款被盜案件主要特征包括：儲戶開通網(wǎng)上銀行賬戶后綁定多張銀行卡，通過網(wǎng)上銀行在多臺電腦上進行網(wǎng)上消費、轉(zhuǎn)賬以及綁定第三方支付等操作；儲戶不慎進入非法網(wǎng)站瀏覽進行操作時，登錄戶名、密碼以及綁定手機號碼等容易被犯罪分子竊取，犯罪分子再通過高科技手段直接登錄儲戶網(wǎng)上銀行賬戶進行轉(zhuǎn)賬或消費操作，或誤導(dǎo)儲戶與第三方支付簽訂免密碼支付協(xié)議等自行將儲戶款項轉(zhuǎn)出。

　　甚至還有案件表明，有些自助銀行網(wǎng)點門禁或者POS機如果遭犯罪分子安裝盜碼器，也可以獲取相應(yīng)的銀行卡號和密碼信息。犯罪分子憑借記卡磁條信息與密碼復(fù)制、制作假卡，再通過異地ATM機取款。

　　“通常法院判決銀行和持卡人誰承擔責(zé)任要根據(jù)一些舉證和條件。銀行很難舉證持卡人的銀行卡密碼被泄露或者告知他人的證據(jù)。銀行的計算機系統(tǒng)中也儲存了持卡人密碼，所以并不排除銀行內(nèi)部職工監(jiān)守自盜的可能。一旦持卡人把錢存入銀行，雙方已經(jīng)形成了事實上的合同關(guān)系，銀行就有保證存款安全的義務(wù)。不過，也有法院判定認為如果持卡人沒有辦理銀行卡消費提醒功能，銀行卡內(nèi)金額被盜很久后才發(fā)現(xiàn)，又沒有及時與銀行取得聯(lián)系進行掛失，也無法證明本人不在刷卡地點的，那么持卡人將承擔大部分責(zé)任?！蹦陈蓭熓聞?wù)所長期關(guān)注銀行業(yè)消費案件的律師說。

　　業(yè)內(nèi)專家提醒，個人在辦理銀行卡時應(yīng)開通提醒功能，有助于及時發(fā)現(xiàn)盜刷事件。當前我國普遍使用的銀行卡為磁條卡，安全性并不高，相比之下，金融IC卡的安全性較高，但制卡成本較高，且市場上能夠刷金融IC卡的POS機配套設(shè)施也需要跟上，未來金融IC卡置換和發(fā)卡仍需加大力度。