主持記者 朱雪利

　　案例聚焦：我有兩套房產(chǎn)，一套自住，81平方米，欠貸47萬元；另一套出租，36平方米，價值60萬元左右，欠貸20萬元，租金收入與月供持平。家人打算將一房出售后用于還貸。但考慮到目前小房不太好賣，有點猶豫。請問我是否應(yīng)該出售小面積的住房，另外如果出售后是用于還貸還是投資其他的理財產(chǎn)品？

　　交通銀行理財分析：首先，要考慮貸款性質(zhì)、還款時間、家庭財產(chǎn)狀況以及銀行對提前還款細(xì)節(jié)的規(guī)定等多方面因素，以下三種情況提前還貸未必劃算。

　　1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。

　　2、等額本金還款期已過1/3的購房者。這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

　　3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

　　其次，假設(shè)房子賣掉未用于還另一套房子的房貸。建議可拿出部分資金按照短、中、長的期限搭配配置到銀行固定收益類產(chǎn)品、保本基金、債券基金中。長期來看，在不增加過多風(fēng)險的情況下能適當(dāng)提高整體資產(chǎn)的收益率。如果是有追求穩(wěn)健又考慮提高收益的投資需求，建議拿出另一部分購買開放式基金，開放式基金可以說是一種介于炒股和儲蓄之間的投資方式，雖投資回報率不是最高，但會比較長期而穩(wěn)定。在所投資的開放式基金中，可考慮其中30%購買貨幣市場基金，30%購買債券型基金，40%購買股票型開放式基金。中國股市的中長期前景是偏于樂觀，通過長期的投資有望獲得不錯的回報。