小微“網(wǎng)貸通”全程審批5分鐘

　　浦發(fā)銀行杭州分行推出互聯(lián)網(wǎng)“閃電貸”

　　□通訊員 王瑩 錢晶晶

　　從提交申請(qǐng)、各種資料到貸前調(diào)查再到審批授信，傳統(tǒng)信貸模式繁瑣的流程使得小微信貸審批周期的最短時(shí)限單位以“天”計(jì)算。現(xiàn)在這一模式已經(jīng)被浦發(fā)銀行“網(wǎng)貸通”平臺(tái)壓縮到了以“分鐘”計(jì)量。

　　在昨天浦發(fā)銀行“網(wǎng)貸通”杭州落地暨“浦發(fā)銀行-銀聯(lián)商務(wù)天天富POS貸”啟動(dòng)儀式上，一批銀聯(lián)商務(wù)收單商戶通過這一平臺(tái)申請(qǐng)到了貸款，平均用時(shí)不到5分鐘。

　　全程審批5分鐘以內(nèi)

　　張小姐是一家幼兒教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人，專門從事幼兒藝術(shù)培訓(xùn)。去年以來(lái)，報(bào)名培訓(xùn)的學(xué)生越來(lái)越多，張小姐需要采購(gòu)一批鋼琴等器材。張小姐在公司附近的幾家銀行打聽，卻因?yàn)槊聸]有房產(chǎn)，都被拒之門外。

　　聽說浦發(fā)銀行推出網(wǎng)貸通這一產(chǎn)品，只要與銀聯(lián)商務(wù)合作收單的商戶都能自主申請(qǐng)貸款，一番了解后，張小姐登錄銀聯(lián)商務(wù)網(wǎng)站，注冊(cè)了身份，錄入企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)信息，花了半小時(shí)提交了貸款申請(qǐng)?！翱粗械匿撉?，周末前必須付貨款，但資金還沒有籌齊，期待明天會(huì)有驚喜?！辈涣?分鐘后，“嘟”一聲響，張小姐收到浦發(fā)銀行95528發(fā)來(lái)的短信，20萬(wàn)元的貸款申請(qǐng)獲批了！

　　據(jù)浦發(fā)銀行杭州分行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理沈力介紹，在“網(wǎng)貸通”業(yè)務(wù)平臺(tái)上，從系統(tǒng)接收到申請(qǐng)到客戶獲批貸款只需要3至5分鐘，起貸金額1000元，最高授信金額100萬(wàn)元，7×24小時(shí)在線辦理，一次申請(qǐng)循環(huán)支用，隨借隨還，大幅降低了客戶融資成本。目前，浦發(fā)銀行已與通聯(lián)支付、銀聯(lián)商務(wù)兩大收單機(jī)構(gòu)合作，并聯(lián)合推出“POS貸”子產(chǎn)品。

　　小微“網(wǎng)貸通”平臺(tái)是浦發(fā)銀行與第三方收單機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、電商企業(yè)等合作的產(chǎn)物。該平臺(tái)利用系統(tǒng)對(duì)接的方式，通過客戶在線授權(quán)實(shí)時(shí)獲取客戶相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，以申請(qǐng)人交易流水、個(gè)人征信等信息為依據(jù)，運(yùn)用信用評(píng)分模型、決策系統(tǒng)等數(shù)據(jù)化分析手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)申請(qǐng)人的綜合信用評(píng)價(jià)與差異化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

　　今年年初，浦發(fā)銀行“網(wǎng)貸通”業(yè)務(wù)榮獲“2014年度上海金融創(chuàng)新成果獎(jiǎng)”提名。截至4月20日，“網(wǎng)貸通”平臺(tái)下首款子產(chǎn)品POS貸已累計(jì)為7800余戶小微客戶提供信貸支持、建立授信額度21億元、累計(jì)發(fā)放貸款20億元、實(shí)現(xiàn)貸款余額近12.9億元，筆均貸款僅25萬(wàn)元，表現(xiàn)出在利率市場(chǎng)化的大環(huán)境下互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)。

　　運(yùn)用大數(shù)據(jù)服務(wù)小微客戶

　　經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新是中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要方面之一。同時(shí)，“融資難、融資慢、融資貴”的難題仍然是套在諸多小微企業(yè)頭上的枷鎖。而對(duì)銀行而言，信息不對(duì)稱是最大的難題。

　　對(duì)此，浦發(fā)銀行正在用互聯(lián)網(wǎng)的思維進(jìn)行破題，積極開展與優(yōu)質(zhì)的第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)的合作，探索通過大數(shù)據(jù)分析和運(yùn)用，借助移動(dòng)互聯(lián)、評(píng)分卡和SDS策略管理工具等新技術(shù)，為小微客戶建設(shè)全程在線的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)。

　　浦發(fā)銀行杭州分行副行長(zhǎng)俞軍在啟動(dòng)儀式上表示，小微“網(wǎng)貸通”平臺(tái)可以說是浦發(fā)銀行提出打造“移動(dòng)金融領(lǐng)先銀行”之后推出的又一顛覆性平臺(tái)，它充分體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)、平臺(tái)化和自動(dòng)化特點(diǎn)，利用信息平臺(tái)、外部征信、銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)以及其他外部信息，對(duì)借款人進(jìn)行綜合信用評(píng)價(jià)，由系統(tǒng)在線自動(dòng)審批，實(shí)現(xiàn)了小微客戶融資“全流程在線、全自動(dòng)化審批、全數(shù)據(jù)化管理”的服務(wù)模式。

　　布局互聯(lián)網(wǎng)深耕小微金融

　　近年來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，浦發(fā)銀行杭州分行將解決小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴作為經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重中之重來(lái)抓。2014 年根據(jù)總行部署，整合了小微企業(yè)與個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)，專注于推進(jìn)小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展。目前，浦發(fā)銀行杭州分行下轄1家小企業(yè)金融服務(wù)中心和6家小企業(yè)金融服務(wù)分中心，大大提升了小微客戶的服務(wù)效能。同時(shí)，全面構(gòu)建小微客戶分層分類產(chǎn)品和服務(wù)體系，尤其針對(duì)集群客戶，推出以“銀元寶”、“銀鏈寶”、“銀商寶”、“電商通”和“網(wǎng)貸通”為核心的“三寶兩通”、“線上+線下”的業(yè)務(wù)模式，批量拓展小微客戶，基本實(shí)現(xiàn)從渠道拓客戶，從渠道獲資源。截至2015年3月末，浦發(fā)銀行杭州分行小微貸款余額236億元，客戶數(shù)8400余戶，在浦發(fā)銀行系統(tǒng)中位居第一。

　　未來(lái)“網(wǎng)貸通”平臺(tái)將逐步搭載更多針對(duì)小微企業(yè)的融資產(chǎn)品，預(yù)計(jì)將成為浦發(fā)銀行服務(wù)小微、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要平臺(tái)，開啟小微網(wǎng)絡(luò)信用貸款的新時(shí)代。