互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈上鑲滿淘金“夢(mèng)想”。一只“小螞蟻”如果能插進(jìn)一腳，未來很有可能變成“大象”。面對(duì)如此誘惑的前景，專門針對(duì)小企業(yè)客戶的網(wǎng)上銀行服務(wù)及基于網(wǎng)絡(luò)的小企業(yè)貸款成為多家銀行發(fā)力的對(duì)象。

　　近日，招商銀行推出專門面向小企業(yè)客戶的網(wǎng)上企業(yè)銀行U-BANK8。U-BANK8通過對(duì)網(wǎng)上銀行、在線服務(wù)門戶、遠(yuǎn)程銀行渠道和線下物理網(wǎng)點(diǎn)的有效整合，力圖實(shí)現(xiàn)從尋找企業(yè)與銀行首次溝通機(jī)會(huì)到各項(xiàng)業(yè)務(wù)長期開展的無縫服務(wù)和跟蹤。其產(chǎn)品及服務(wù)涉及小企業(yè)商務(wù)交易、現(xiàn)金增值、便捷融資、供應(yīng)鏈金融等四個(gè)領(lǐng)域。其中，以網(wǎng)貸易為核心的U-BANK8便捷融資服務(wù)，致力于一站式解決小企業(yè)融資難題。其標(biāo)準(zhǔn)化和無紙化的模式，不僅具備優(yōu)化銀行內(nèi)部信貸放款流程、提高放款效率，還可切入企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)之中，根據(jù)其資金需求適時(shí)進(jìn)行貸款發(fā)放，有效減輕小企業(yè)利息支出負(fù)擔(dān)。

　　另外，浦發(fā)銀行繼2012年推出“吉祥三寶”中小企業(yè)服務(wù)模式之后，近期陸續(xù)推出融資產(chǎn)品及服務(wù)“信貸工廠”和“微小寶”，從對(duì)單個(gè)企業(yè)的服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)小微企業(yè)客戶群的服務(wù)，這種整合模式的推出，提高了銀行小微金融服務(wù)的效率和能力。

　　“信貸工廠”的一大創(chuàng)新之處在于銀行直接從網(wǎng)上獲取客戶。通過工廠式的批量化、標(biāo)準(zhǔn)化、集約化管理，能夠高效實(shí)現(xiàn)客戶開發(fā)、客戶篩選、產(chǎn)品配置、授信管理、貸后管理等諸多功能，小微企業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)制和電子技術(shù)手段，能夠顯著提升小微客戶授信管理效率與業(yè)務(wù)運(yùn)營效率。以授信管理為例，通過信貸工廠，可將原有的授信管理環(huán)節(jié)和時(shí)間至少縮短60%。

　　“微小寶”是浦發(fā)銀行針對(duì)小微企業(yè)設(shè)計(jì)的一套以小額、信用、靈活為主要特征的創(chuàng)新授信產(chǎn)品系列，旗下包括網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸、小額信用貸、組合貸和積分貸四個(gè)子產(chǎn)品。

　　華夏銀行推出通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為中小企業(yè)客戶提供可自助發(fā)放與歸還、循環(huán)使用和隨借隨還的“網(wǎng)絡(luò)貸”信貸產(chǎn)品。這是一項(xiàng)具有在線融資、現(xiàn)金管理、跨行支付、資金結(jié)算、資金監(jiān)管五大功能的新業(yè)務(wù)，力求將小企業(yè)融資難的問題得以在線上“一站式”解決。

　　現(xiàn)在，類似“網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸”的產(chǎn)品已經(jīng)成為不少銀行不可缺少的服務(wù)品種。辦理“網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸”這類產(chǎn)品的大致流程如下：小微企業(yè)客戶在線下一次性簽署《網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款合同》，在合同規(guī)定的額度和有效期內(nèi)，通過銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行自助進(jìn)行合同項(xiàng)下的提款和還款，實(shí)現(xiàn)一定時(shí)段內(nèi)的循環(huán)使用。銀行人士提醒，“網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸”這類產(chǎn)品申請(qǐng)成功可以立即用款，并且每天24小時(shí)均可辦理。通過網(wǎng)上銀行申請(qǐng)的貸款一般只能在網(wǎng)上銀行歸還。

　　□《中國證券報(bào)》