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銀行卡清算“群雄逐鹿”將至 全面開放能收獲啥?
- 發(fā)布時(shí)間:2015-04-23 19:50:31 來源:新華網(wǎng) 責(zé)任編輯:羅伯特
新華網(wǎng)北京4月23日電(記者 吳雨)在中國(guó)銀行卡市場(chǎng)浸潤(rùn)十多年的中國(guó)銀聯(lián)即將“裸泳”。隨著中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)的大門一步步敞開,國(guó)際銀行卡品牌和民營(yíng)資本正摩拳擦掌。打破“一家獨(dú)大”的格局后,銀行卡清算市場(chǎng)竟發(fā)生哪些變化,消費(fèi)者和商戶又能從全面開放中收獲啥?
“逐鹿中原”需要什么條件?
6月1日起即將實(shí)行的《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》,將外資和內(nèi)資銀行卡清算機(jī)構(gòu)“一視同仁”。這無論是對(duì)覬覦中國(guó)市場(chǎng)近30年的國(guó)際銀行卡品牌,還是對(duì)韜光養(yǎng)晦多年、等待寶劍出鞘的民營(yíng)資本來說,都是莫大的機(jī)遇。
2014年中國(guó)共發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)595.73億筆,金額449.9萬億元,銀行卡消費(fèi)金額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額為47.7%。
不過,盡管支持全面開放,但是準(zhǔn)入門檻并不低。申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本不低于10億元人民幣,提出申請(qǐng)前應(yīng)當(dāng)連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上等條件盡顯高要求。
掰著指頭算來,目前符合條件的也就是國(guó)際上已成熟的幾家品牌,且萬事達(dá)已經(jīng)表示會(huì)申請(qǐng)牌照,料想維薩(VISA)也將表現(xiàn)出較高的熱情。
而國(guó)內(nèi)民營(yíng)資本能夠入圍的企業(yè)中,支付寶的實(shí)力不可小覷,并表示正在研究政策,看來“線上銀聯(lián)”誕生指日可待。
據(jù)稱有國(guó)有大行正在聯(lián)合多家銀行,嘗試“銀行版銀聯(lián)”。不過有業(yè)內(nèi)人士指出,向來視客戶信息為“機(jī)密”的銀行,能否放下芥蒂共享信息,做到清算互通還有待觀察。
消費(fèi)者從中能獲得哪些好處?
市場(chǎng)普遍關(guān)注充分競(jìng)爭(zhēng)后,商戶的手續(xù)費(fèi)是否會(huì)有所降低。
目前,消費(fèi)者每在商戶刷一次卡,商戶都要支付一筆手續(xù)費(fèi),手續(xù)費(fèi)因消費(fèi)類型不同而各有高低,但最高不超過1.25%。這筆錢由發(fā)卡行拿走70%,收單機(jī)構(gòu)拿走20%,銀聯(lián)拿走10%。
專家指出,手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)比例和利潤(rùn)分配都是有國(guó)家規(guī)定的,機(jī)構(gòu)無法輕易改變。即便VISA等國(guó)際卡組織在境外的手續(xù)費(fèi)可能超過2%,但仍得遵守我國(guó)規(guī)定。
“不過,‘先免費(fèi)后付費(fèi)’已經(jīng)是擴(kuò)大市場(chǎng)的慣用手法。不排除一些卡組織,為了迅速搶占市場(chǎng),將自己的收益以‘返利’等形式讓渡出來,讓利于商家和消費(fèi)者。”一位中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)成員告訴記者。
對(duì)于喜歡出境游的消費(fèi)者來說,VISA和萬事達(dá)等國(guó)際卡組織的進(jìn)入,為多幣種銀行卡需求打開了新的大門。
中國(guó)社科院金融所所長(zhǎng)助理?xiàng)顫J(rèn)為,伴隨人民幣國(guó)際化、資本和金融項(xiàng)目開放的步伐不斷加快,包括卡組織在內(nèi)的支付清算設(shè)施,也必然走向國(guó)際化,而我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)改革也將順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的消費(fèi)者和持卡人的個(gè)性需求。
國(guó)際品牌進(jìn)入 我們能學(xué)到什么?
比起降低收費(fèi)和提升服務(wù),國(guó)際品牌給中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)更大的實(shí)惠是:成熟的風(fēng)控水平。
?。郑桑樱?、萬事達(dá)成立時(shí)間較長(zhǎng),全球化水平較高,已經(jīng)積累了大量的信息數(shù)據(jù),對(duì)反洗錢和反欺詐具有一套較為成熟的風(fēng)控體系和手段,而這些正是目前中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)極為欠缺的。
“目前國(guó)內(nèi)銀行卡市場(chǎng)盜刷、套現(xiàn)亂象叢生,如果能從國(guó)際卡組織身上學(xué)習(xí)到一些‘干貨’,中國(guó)銀行卡市場(chǎng)將受益無窮?!币幻y行卡業(yè)內(nèi)人士說。
可能仍有不少人還對(duì)2006年中國(guó)銀聯(lián)出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)癱瘓事件記憶猶新,當(dāng)時(shí)全國(guó)多數(shù)地區(qū)銀行卡無法進(jìn)行跨行取款及刷卡,ATM機(jī)前排滿長(zhǎng)隊(duì)。專家指出,更多的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng),或?qū)⒂欣谇逅阆到y(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。
楊濤表示,在全面放開的過程中,迫切需要結(jié)合新興的跨行轉(zhuǎn)接清算模式,不斷完善我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)管理規(guī)則;圍繞移動(dòng)支付等帶來的跨行業(yè)監(jiān)管需要,努力構(gòu)建央行主導(dǎo)的新型國(guó)家支付體系監(jiān)管模式和協(xié)調(diào)機(jī)制。
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