廈門建行送小微企業(yè)金融知識(shí)進(jìn)園區(qū)。

　　

　　廈門建行與市經(jīng)信局簽訂扶持小微企業(yè)發(fā)展協(xié)議。

　　

　　廈門建行深入小微企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

　　

　　廈門建行承辦廈門市科技企業(yè)金融政策產(chǎn)品宣講會(huì)。

　　

　　廈門建行與市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局共同推進(jìn)中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。

　　核心提示

　　當(dāng)前，國家提出要將“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”打造成推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)前行的一個(gè)重要引擎。在廈門眾多的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體中，科技小微企業(yè)是一支不可或缺的力量。廈門建行順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的要求，在機(jī)制、流程、產(chǎn)品、服務(wù)等方面進(jìn)行持續(xù)的探索創(chuàng)新，在科技小微企業(yè)金融服務(wù)上不斷豐富內(nèi)涵，提升效能，努力打造成廈門廣大科技小微企業(yè)首選的合作銀行。

　　科技型企業(yè)前期投入大，對初創(chuàng)期和成長期的科技小微企業(yè)來說，對資金的需求更是“如饑似渴”。4月21日上午，一場“及時(shí)雨”適時(shí)而來——廈門市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局與廈門建行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，政府發(fā)揮政策、組織、協(xié)調(diào)的優(yōu)勢，銀行發(fā)揮資金、產(chǎn)品、服務(wù)的優(yōu)勢，共同著力解決擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)核心技術(shù)的小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

　　一直以來，廈門建行始終踐行“普惠金融”經(jīng)營理念，主動(dòng)承擔(dān)國有大銀行的社會(huì)責(zé)任，熱心與科技型小微企業(yè)做“小生意”，在服務(wù)科技小微企業(yè)的機(jī)制、流程、產(chǎn)品等方面進(jìn)行持續(xù)的探索創(chuàng)新，在全市科技型小微企業(yè)客戶中樹立了“要貸款找建行”的良好口碑。

　　本版文/通訊員 彭琳

　　本報(bào)記者 呂洋

　　供圖/廈門建設(shè)銀行

　　A

　　銀政合作傾力助推企業(yè)發(fā)展

　　為獲得廈門市高新技術(shù)企業(yè)和技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)稱號的科技型小微企業(yè)提供“科技小企業(yè)成長貸”；與市經(jīng)信局、擔(dān)保公司合作，推出“小微企業(yè)信保資金貸款”， 降低小微企業(yè)的貸款門檻；和市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方約定共同推進(jìn)“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”，開辟企業(yè)融資新途徑

　　廈門建行積極探索創(chuàng)新銀政合作金融服務(wù)模式，2013年與市科技局合作，為獲得廈門市高新技術(shù)企業(yè)和技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)稱號的科技型小微企業(yè)提供“科技小企業(yè)成長貸”，該產(chǎn)品財(cái)政貼息貼保費(fèi)、擔(dān)保增信擴(kuò)額度、建行讓利保規(guī)模，最大限度滿足成長中的科技小微企業(yè)的融資需求。業(yè)務(wù)開辦一年多來，廈門建行已累計(jì)為61家科技小微企業(yè)發(fā)放貸款3.5億元，是科技局合作承辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理戶數(shù)和投放貸款金額最多的商業(yè)銀行。

　　同時(shí)，廈門建行還與市經(jīng)信局、擔(dān)保公司合作，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，推出“小微企業(yè)信保資金貸款”， 降低小微企業(yè)的貸款門檻?！靶∥⑵髽I(yè)信保資金貸款”通過引入政府和擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償增信，擔(dān)保公司、政府和建行共擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，幫助很多輕資產(chǎn)的科技小微企業(yè)克服抵質(zhì)押物價(jià)值不足的瓶頸，提升企業(yè)信用和可貸款額度，一定程度上有效解決了科技小微企業(yè)融資難的問題，產(chǎn)品自推出至今不到兩年的時(shí)間，已經(jīng)為幾十家科技小微企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款超億元。

　　4月21日，廈門建行和市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方約定共同推進(jìn)“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”，為無法提供足額可供抵質(zhì)押資產(chǎn)，但擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技企業(yè)、文創(chuàng)企業(yè)開辟融資新途徑，政府為企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供貼息補(bǔ)助，按貸款利息的60%發(fā)放貼息，一年最高30萬元，極大降低了小微企業(yè)的融資成本。

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　　產(chǎn)品創(chuàng)新拓寬企業(yè)融資通道

　　兩年來，建行先后推出 “科技小企業(yè)成長貸”、“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”等信貸產(chǎn)品；在小企業(yè)購置貸的基礎(chǔ)上創(chuàng)新推出“置業(yè)貸一號”產(chǎn)品，使貸款額度更大，貸款期限更長；為企業(yè)提供“投融通”信用貸款，幫助企業(yè)加快上市的步伐；開發(fā)了完全基于企業(yè)和企業(yè)主信用記錄和資金結(jié)算記錄的大數(shù)據(jù)免抵押免擔(dān)保信貸產(chǎn)品

　　科技小微企業(yè)在金融需求、擔(dān)保方式上與傳統(tǒng)企業(yè)有明顯區(qū)別，用傳統(tǒng)的方式服務(wù)科技小微企業(yè)是行不通的，廈門建行積極開拓思路，努力進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷滿足科技小微企業(yè)的融資需要。兩年來，建行先后推出 “科技小企業(yè)成長貸”、“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”等符合科技小微企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，廣受科技企業(yè)的好評。為滿足科技小微企業(yè)購置研發(fā)辦公樓的需求，建行在小企業(yè)購置貸的基礎(chǔ)上創(chuàng)新推出“置業(yè)貸一號”產(chǎn)品，使貸款額度更大，貸款期限更長，進(jìn)一步減輕初創(chuàng)期科技小微企業(yè)的資金壓力。建行還為具有明確上市規(guī)劃并獲得股權(quán)投資機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略投入的科技企業(yè)提供“投融通”信用貸款，幫助科技企業(yè)加快上市的步伐。針對廣大科技小微企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物等擔(dān)保條件的共性，廈門建行開發(fā)了完全基于企業(yè)和企業(yè)主信用記錄和資金結(jié)算記錄的大數(shù)據(jù)免抵押免擔(dān)保信貸產(chǎn)品，幫助經(jīng)營規(guī)范、誠信、成熟的科技小微企業(yè)輕松獲得建行貸款。

　　同時(shí)，在服務(wù)模式上，廈門建行也大膽創(chuàng)新。針對科技企業(yè)熟悉互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，把貸款的支用和歸還從線下搬到線上，讓客戶通過網(wǎng)銀自助操作，隨借隨還，極大提高了融資效率，節(jié)約了企業(yè)的融資成本。

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　　機(jī)制保障讓服務(wù)惠及更多客戶

　　2013年成立了全市首家專門服務(wù)科技型小微企業(yè)的特色支行——科技支行，開展科技型小微企業(yè)金融服務(wù)；為科技小微企業(yè)及其企業(yè)主和員工提供一站式、全方位、低成本、高效率的金融服務(wù)

　　科技小微企業(yè)“求錢若渴”，廈門建行不以“小微”而不為，把“輸血”當(dāng)做履行社會(huì)責(zé)任和自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一項(xiàng)重點(diǎn)工作來抓。2013年成立了全市首家專門服務(wù)科技型小微企業(yè)的特色支行——科技支行，開展科技型小微企業(yè)金融服務(wù)。該支行先后服務(wù)了500余家科技型企業(yè)客戶，科技型企業(yè)開戶占比超過75%，授信戶數(shù)占比超過85%，小企業(yè)授信戶數(shù)占比超過95%，該支行已經(jīng)成為名副其實(shí)的專業(yè)服務(wù)科技型企業(yè)的特色支行。

　　廈門建行充分發(fā)揮國有大行綜合服務(wù)的優(yōu)勢，為科技小微企業(yè)及其企業(yè)主和員工提供本幣加外幣、境內(nèi)加境外、存款加貸款、結(jié)算加理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)加網(wǎng)點(diǎn)、公司加個(gè)人、融資加融智的一站式、全方位、低成本、高效率的金融服務(wù)，與科技小微企業(yè)建立起緊密的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。

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　　流程優(yōu)化以效率贏得企業(yè)信賴

　　針對單戶500萬以下的小額貸款客戶，廈門建行率先研發(fā)推廣評分卡工具；建立了科技專家顧問機(jī)制，聘請科技領(lǐng)域?qū)＜覟榻ㄐ嗅槍萍计髽I(yè)的審貸提供專業(yè)咨詢服務(wù)，幫助提高科技企業(yè)貸款的申貸通過率和貸款審批效率

　　產(chǎn)品創(chuàng)新、銀政合作、機(jī)制保障讓科技小微企業(yè)融資不再難，保證信貸資源、規(guī)范服務(wù)收費(fèi)讓科技小微企業(yè)融資不再貴。那么，科技小微企業(yè)在申請貸款過程中經(jīng)常遇到的手續(xù)繁瑣、等待放款時(shí)間長的問題又該如何解決？

　　廈門建行的做法是，持續(xù)優(yōu)化流程，盡可能簡化手續(xù)。針對單戶500萬以下的小額貸款客戶，廈門建行率先研發(fā)推廣評分卡工具，著重考察企業(yè)履約能力、企業(yè)主個(gè)人信用和資產(chǎn)狀況，以打分方式進(jìn)行量化判斷。一方面提高了評價(jià)的針對性，能更準(zhǔn)確反映小微企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營情況，另一方面直接快速完成客戶評價(jià)，采用簡易流程，大大提高企業(yè)獲貸的效率。

　　針對科技小微企業(yè)的產(chǎn)品和市場專業(yè)性的特點(diǎn)，廈門建行建立了科技專家顧問機(jī)制，聘請科技領(lǐng)域?qū)＜覟榻ㄐ嗅槍萍计髽I(yè)的審貸提供專業(yè)咨詢服務(wù)，幫助提高科技企業(yè)貸款的申貸通過率和貸款審批效率，據(jù)了解，在資料齊全的情況下，科技小微企業(yè)申請信用貸款只需不到3個(gè)工作日的時(shí)間就可以實(shí)現(xiàn)放款。過去一筆貸款要續(xù)貸，客戶經(jīng)理一般都要準(zhǔn)備三到四份共50多頁的貸款申報(bào)報(bào)告，如今，針對廈門建行的優(yōu)質(zhì)科技小微企業(yè)客戶，客戶經(jīng)理只需要提供一張申報(bào)表就可以幫助企業(yè)輕松續(xù)貸。