近年來，隨著利率市場化和多層次資本市場的開放，商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式正面臨巨大挑戰(zhàn)。農(nóng)業(yè)銀行主動調(diào)整經(jīng)營思路，不斷強化對中小微藍海市場的挖掘，積極探索基于大數(shù)據(jù)的小微信貸技術(shù)，提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力，創(chuàng)新推出數(shù)據(jù)網(wǎng)貸產(chǎn)品。通過與大型優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)ERP系統(tǒng)的實時對接，依托ERP歷史交易數(shù)據(jù)，對核心企業(yè)上下游中小微客戶集群開展評價和信貸決策，并依靠數(shù)據(jù)分析和決策，提供批量、自動、便捷的短期融資服務(wù)。

　　目前該業(yè)務(wù)正圍繞深圳比亞迪和山東浪潮兩個商圈進行試點，已經(jīng)累計完成1629家小微企業(yè)的自動篩選和批量審批，累計自動發(fā)放貸款349筆，總額9128.9萬元，余額5219.9萬元。由于采取基于大數(shù)據(jù)的新型業(yè)務(wù)決策模型和決策機制，有效解決了信息不對稱的問題，該業(yè)務(wù)實現(xiàn)了全程網(wǎng)上操作，簡單便捷，客戶從發(fā)起貸款申請到資金到賬全流程用時不到3分鐘，貸款期限靈活、隨借隨還，真正實現(xiàn)了客戶的“自金融”模式，降低了中小微企業(yè)的信貸門檻和信貸成本。

　　無論是對農(nóng)行，還是對客戶而言，數(shù)據(jù)網(wǎng)貸都是信貸業(yè)務(wù)模式的一次革命性嘗試。一是實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行多部門的創(chuàng)新協(xié)同，尤其是客戶、產(chǎn)品、信貸和風險間的協(xié)同。二是實現(xiàn)了總行做產(chǎn)品、分行做市場的協(xié)同，是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)揮線下資源優(yōu)勢，實現(xiàn)總分行聯(lián)動、線上線下聯(lián)動的有益嘗試。三是實現(xiàn)了內(nèi)外部協(xié)同，將金融產(chǎn)品有效融入到客戶的生產(chǎn)經(jīng)營過程中，并幫助客戶實現(xiàn)了內(nèi)部財務(wù)管理的規(guī)范化和自動化。

　　在當前“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，各行各業(yè)正迎來深刻的變革。一方面，數(shù)據(jù)的價值日益凸顯，“數(shù)據(jù)將成為如土地、石油和資本一樣，成為經(jīng)濟運行的根本性資源”。另一方面，單打獨斗、以規(guī)模拼效益的時代已經(jīng)遠去，產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合、互惠共贏正在成為共識。

　　對于金融行業(yè)，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)增強客戶洞察能力，借助產(chǎn)業(yè)鏈融合增強金融產(chǎn)品和服務(wù)的滲透，不僅可以提升風險控制能力，還能讓金融的需求和供給得到更好匹配。這種技術(shù)優(yōu)勢將成為解決中小微企業(yè)融資難題的一把利劍，通過廣泛外部數(shù)據(jù)接入和產(chǎn)業(yè)鏈的嵌入，以“批量化”、“批發(fā)化”信貸模式分散業(yè)務(wù)成本，以全局風險抵抗單個企業(yè)的局部風險，也就使小、散、碎片化的信貸成為可能。數(shù)據(jù)網(wǎng)貸僅是農(nóng)業(yè)銀行順應(yīng)時代要求，創(chuàng)新性推出諸多產(chǎn)品中的一種。今年，農(nóng)業(yè)銀行還將繼續(xù)加大投入，深挖數(shù)據(jù)價值，積極嘗試利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)創(chuàng)新更多基于數(shù)據(jù)和產(chǎn)業(yè)鏈的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品，在提升中小微企業(yè)信貸支持能力的過程中，探索未來銀行新的利潤增長點。