2014年銀行在信用卡業(yè)務(wù)上的競爭“變調(diào)”，不再“一窩蜂”式地粗放發(fā)卡，各行發(fā)力點不同，有的側(cè)重于增加發(fā)卡規(guī)模，有的則側(cè)重于提高信用卡盈利能力

　　隨著2014年上市銀行年報陸續(xù)公布，各行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展狀況也浮出水面。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等五大國有商業(yè)銀行信用卡發(fā)卡量仍占市場較大份額。數(shù)據(jù)顯示，工行以1.01億張的累計發(fā)卡量遙遙領(lǐng)先，建行則以6500萬位居第二，且表現(xiàn)出持續(xù)猛追的勢頭，新增發(fā)卡量1299萬張，發(fā)卡量增長率24.98%，均超過工行。

　　相比較而言，股份行則呈現(xiàn)出差異化態(tài)勢。從發(fā)卡量上看，與去年相比，股份制商業(yè)銀行累計發(fā)卡量排名無變化，招商銀行以5981萬張排名第一；廣發(fā)銀行累計發(fā)卡量首次超過3000萬，排名第二；中信銀行、光大銀行、民生銀行緊隨其后。

　　從發(fā)卡量增速上看，除交行、招行和浦發(fā)銀行的增速均明顯高于去年外，其余上市銀行都有所放緩?！般y行信用卡業(yè)務(wù)多集中在大中城市，經(jīng)過多年市場拓荒和業(yè)務(wù)推廣，信用卡市場正趨向飽和，特別是一線城市?！便y率金融研究中心分析師孟麗偉表示，根據(jù)央行發(fā)布的《2014年支付體系運行總體情況》，目前我國信用卡人均持卡量0.34張，北京、上海人均持卡量達1.70張和1.33張。因此，銀行信用卡發(fā)卡量增速放緩是必然趨勢。

　　交行、招行和浦發(fā)銀行發(fā)卡量持續(xù)增長與其在信用卡業(yè)務(wù)上個性化的營銷模式緊密相關(guān)。如交行在2014年先后推出豐富的辦卡、刷卡優(yōu)惠活動，如推薦網(wǎng)絡(luò)辦卡送禮品、“最紅星期五”、“周周刷”等活動，成為吸引客戶辦卡的主要誘因。浦發(fā)銀行創(chuàng)新與變革意識也較明顯，在信用卡業(yè)務(wù)上不斷“發(fā)力”，除了推出“浦大喜奔”系列活動外，更是首家宣布信用卡無條件免除年費。

　　值得關(guān)注的還有信用卡交易額的情況。業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)卡量高的銀行，信用卡累計交易額不一定高。除了發(fā)卡量，銀行信用卡累計交易額的高低還取決于該行單卡活躍度及單卡盈利能力的高低，具體表現(xiàn)為信用卡卡均交易額的高低。數(shù)據(jù)顯示，發(fā)卡數(shù)量較大的銀行，信用卡卡均交易額反而低，如工商銀行卡均交易額僅1.86萬元，招行及廣發(fā)卡均交易額分別為2.23萬元及2.19萬元。

　　與之相比，一些發(fā)卡量較小的銀行，卡均交易額卻很高，較突出的是民生、平安及光大3家銀行，卡均交易額分別為4.26萬元、3.74萬元及3.34萬元。以上3家銀行不僅信用卡卡均交易額高，信用卡卡均貸款余額（當期信用卡貸款余額/累計發(fā)卡量）也相對較高。其中，民生銀行信用卡卡均貸款余額為7197.08元，平安銀行為6965.61元，光大銀行為5874.55元，均明顯高于4380.35元的平均水平。信用卡卡均貸款余額可側(cè)面體現(xiàn)信用卡授信額度的高低，信用卡授信額度高對于持卡人刷卡消費會起到刺激作用，也是以上3家銀行卡均交易額高的一個重要原因。

　　“由年報數(shù)據(jù)可以看出，2014年銀行在信用卡業(yè)務(wù)上的競爭‘變調(diào)’，不再‘一窩蜂’式地粗放發(fā)卡，各行發(fā)力點不同，有的側(cè)重于增加發(fā)卡規(guī)模，有的則側(cè)重于提高信用卡盈利能力。”孟麗偉表示，無論是以發(fā)卡規(guī)模取勝，還是在信用卡盈利能力上占優(yōu)，銀行的個性化營銷模式都收效明顯，未來，銀行信用卡業(yè)務(wù)競爭將更多地體現(xiàn)在產(chǎn)品、服務(wù)及營銷活動的優(yōu)劣上，信用卡業(yè)務(wù)的深耕和差異化將成為趨勢和競爭輸贏的關(guān)鍵。 （本系列報道完）