最新數(shù)據(jù)顯示，每300個(gè)杭州人就有一個(gè)患癌癥

　　買了大病險(xiǎn)后補(bǔ)充防癌險(xiǎn)

　　□本報(bào)記者 劉偉

　　杭州市疾控中心前天公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：近5年杭州市惡性腫瘤平均發(fā)病率為340.26/10萬，算下來，差不多每300人中就有1人發(fā)病。近5年杭州市惡性腫瘤平均死亡率為180.32/10萬，因惡性腫瘤死亡占全部死亡原因的29.84%，即差不多每3位逝者中，就有1人死于癌癥。如此高的癌癥發(fā)病率和死亡率不由讓人吃驚。

　　眾所周知，家庭里一旦有人患上癌癥就需要大筆治療費(fèi)用，這是不少普通工薪家庭難以承受的，因此購買一份合適的防癌癥保險(xiǎn)就成為一個(gè)不錯(cuò)的選擇。從目前各家公司的產(chǎn)品看，五花八門種類繁多。保險(xiǎn)專家朱慶建議，與普通的大病保險(xiǎn)相比，防癌險(xiǎn)的保費(fèi)更加便宜，針對的疾病發(fā)病率也相對較高，因此在家庭資金允許的情況下可以盡量購買。

　　老年防癌險(xiǎn)產(chǎn)品越來越多

　　根據(jù)疾病預(yù)防控制中心的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，老年人患癌風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于年輕人。目前，70歲以上發(fā)病的占45%，50-69歲發(fā)病的占42%，50歲以下僅為13%。最近，國內(nèi)多家保險(xiǎn)公司推出了針對老人的防癌險(xiǎn)產(chǎn)品。過去市面上的防癌險(xiǎn)一般把投保年齡限制在60歲以下，但最近涌現(xiàn)的這批產(chǎn)品，把年齡普遍放寬到75歲，最高能續(xù)保到100歲。

　　太平洋壽險(xiǎn)的銀發(fā)安康A(chǔ)款防癌保險(xiǎn)這個(gè)月在全國各地上市，具有高齡投保、高額保障、保費(fèi)實(shí)惠、免體檢等特征。該產(chǎn)品將投保年齡上限提高至75歲，如果續(xù)保，則可一直續(xù)保到100歲。而且承諾對續(xù)保予以保證，客戶可以自主選擇是否續(xù)保。而一旦客戶提出續(xù)保，公司不得拒保。一般癌癥保障金額承保上限是20萬元，并將最常見、治療費(fèi)用相對較高的肺癌、胃癌、肝癌保額提高到30萬元。

　　上個(gè)月底，富德生命人壽在也推出了類似產(chǎn)品。本月初，復(fù)星保德信人壽公司上市老年防癌險(xiǎn)產(chǎn)品“孝行天下惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)”。50-75周歲的老年人均可投保，最高可保到90周歲。交銀康聯(lián)人壽也在近日推出專門針對惡性腫瘤的防癌險(xiǎn)產(chǎn)品 “交銀康愛一生惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)”，對原位癌、惡性癌統(tǒng)統(tǒng)都保，肺癌、肝癌、乳癌等六大高發(fā)癌癥額外給付保額的50%。

　　重疾險(xiǎn)與防癌險(xiǎn)差別大

　　“我已經(jīng)購買了重疾險(xiǎn)（大病保險(xiǎn)），還需要購買防癌險(xiǎn)嗎？兩者不是重復(fù)購買了嗎？”記者最近也接到過幾位朋友的咨詢電話，詢問購買重疾險(xiǎn)以后是否還需要購買防癌險(xiǎn)。對此，保險(xiǎn)專家朱慶說，其實(shí)二者并不矛盾，對于普通家庭而言，首先要購買大病險(xiǎn)，在經(jīng)濟(jì)條件允許的前提下可以補(bǔ)充防癌險(xiǎn)。

　　朱慶解釋說，重大疾病險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)并不是重復(fù)的保險(xiǎn)品種，防癌險(xiǎn)是特別設(shè)立的一項(xiàng)，主要針對目前癌癥高發(fā)的情況。防癌險(xiǎn)屬于重疾險(xiǎn)的一種，對惡性腫瘤具有針對性，可作為重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充。因險(xiǎn)種特殊性，具有保費(fèi)較低，保額較高的特點(diǎn)。記者比較了同一家公司的重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)。一位30歲的男士，購買一份保額10萬元的重疾險(xiǎn)，繳費(fèi)期為10年，保至70歲，那么這位男士每年需要繳納5450元的保費(fèi)。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同內(nèi)規(guī)定的40種重大疾病和15種輕癥時(shí)，最多可獲得10萬元的賠付。同樣是該保險(xiǎn)公司，仍以30歲男士為例，購買一份保額10萬元的防癌險(xiǎn)，繳費(fèi)期為10年，保至70歲，每年需繳納2420元。這款防癌險(xiǎn)包含輕度癌癥、特定癌癥以及癌癥確診。

　　目前市場上出現(xiàn)的防癌險(xiǎn)一般提供癌癥確診金、癌癥手術(shù)金、癌癥放化療保險(xiǎn)金、癌癥住院津貼、長期護(hù)理保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金以及分段式治療保障在內(nèi)的多種保障。因產(chǎn)品設(shè)置不同，某些防癌險(xiǎn)另外提供原位癌、男性或女性特殊惡性腫瘤保障。投保人在選擇防癌保險(xiǎn)時(shí)，要特別留意其保障范圍，保障越全面越好，但保費(fèi)也較貴。

　　三個(gè)角度選擇合適產(chǎn)品

　　防癌險(xiǎn)的出現(xiàn)，對于經(jīng)濟(jì)情況一般的人群而言，應(yīng)該是一個(gè)更好一點(diǎn)的選擇。在保費(fèi)較低的情況下，能夠獲得高額的保障。更重要的是癌癥近年來在重大疾病險(xiǎn)當(dāng)中，也是賠付率相當(dāng)高的一種疾病。而治療癌癥所使用的藥物，不僅價(jià)格昂貴，很多藥物還都在醫(yī)保范圍之外，此外營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)等都是不可小覷的數(shù)字。對于一些工薪階層，防癌險(xiǎn)能夠在不增添經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，給予更好的保障。但是如果家庭狀況良好，能夠承擔(dān)重大疾病險(xiǎn)的費(fèi)用，仍然建議選擇重大疾病險(xiǎn)，保險(xiǎn)的保障更為全面，當(dāng)然，最好是在重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上再適當(dāng)購買一定的防癌險(xiǎn)。

　　如果要購買防癌險(xiǎn)，首先要確定好購買的產(chǎn)品類型?！胺腊╇U(xiǎn)”的產(chǎn)品主要分為三大類：消費(fèi)型、儲蓄型和套餐型。純消費(fèi)型的保費(fèi)較低，但沒有返還。儲蓄型的保費(fèi)較高，若保險(xiǎn)期間未發(fā)生疾病，則可以全部返還或是按120%返還。套餐型則是附加在其他保險(xiǎn)產(chǎn)品上的，消費(fèi)者在投保時(shí)需要額外購買一款主險(xiǎn)。若以附加險(xiǎn)的形式投保，則應(yīng)注意與主險(xiǎn)產(chǎn)品搭配，互相取長補(bǔ)短，做一個(gè)全面覆蓋的保障。

　　其次要關(guān)注防癌險(xiǎn)有一定的疾病等待期，投保人交納保費(fèi)一定時(shí)間后，萬一患上癌癥才可獲得理賠，各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品在這方面規(guī)定的時(shí)間從30天至360天不等。對投保人來說，等待期當(dāng)然越短越好。最后，消費(fèi)者在選擇時(shí)，還應(yīng)該留意保險(xiǎn)的保障范圍和賠付方式，比如看原位癌之類的輕癥癌癥是否在其保障范圍內(nèi)。