“我很想理財，可就是沒錢理怎么辦？”這大概是最讓人頭疼的理財問題，沒有“雞”如何生“蛋”？可這也是最多人問及的理財問題。而解題答案只有一個：先學會存錢。

　　儲蓄是理財?shù)牡谝徊?，只愿享受當前生活，而沒有儲蓄的人未來的不確定性會比較強，同時也難以達成一些金額較大的開支。不妨依靠一些定時強制的儲蓄工具，提高儲戶的收益性。

　　零儲蓄隱患多

　　在現(xiàn)代年輕人中，有相當比例是“月光族”、“年清族”，存款賬戶上的數(shù)字屈指可數(shù)。這邊好不容易有點入賬了，那一邊早就信用卡消費給花了，等到最后還款日，存款自動清零。錢永遠只是在賬上過渡一下，沒法停留。

　　很多人說，這叫享受當下生活。的確不錯。但零積蓄最大的問題在于讓你無法實現(xiàn)更長期的目標，那些金額需求更大的目標。

　　比如對一個零儲蓄的人來說，想要買房就不現(xiàn)實，雖然銀行可以貸款，但動輒幾十萬元的首付款又從何而來呢？又比如在一些突發(fā)疾病，需要就醫(yī)的情況下，會不會就難以周轉(zhuǎn)，不得不向他人借款了呢？去國外旅行，零儲蓄者無法開立存款證明。想要購置新家具、家電等一些金額較高的產(chǎn)品，不得不用信用卡消費，無力一次性償還選擇分期會無形中增加成本。另外，沒有儲蓄的人就沒有“錢生錢”的本金，就不可能把資產(chǎn)滾雪球一樣越滾越多。還有最可怕的就是當你突然失業(yè)，沒有了收入來源，就會變得兩手空空，連基本的生活都難以維持。

　　因此，消費雖然能提高一時的生活品質(zhì)，但長期看卻不利于資產(chǎn)的沉淀、積累。要想生活真正上一個臺階，絕不是靠消費能實現(xiàn)的，而需要儲蓄。

　　儲蓄意識強制手段

　　對剛剛工作一兩年的職場新人來說，收入較低是沒有儲蓄的主要原因，想在這個階段存點錢，最重要的是減少不必要的開支，簡單來說就是省著花錢。你可能需要借助一些記賬軟件，來認清自己的消費習慣，同時不要申請額度太高的信用卡，把控每月的現(xiàn)金流，從為數(shù)不多的收入中攢下點錢。

　　而接下來的重點就是提高收入。只有當收入提高時，你的積蓄才有可能變得更多。在工作中努力表現(xiàn)，爭取升職的機會，或是通過跳槽來提高職位、薪資。如果原本你在3000元收入中只能結(jié)余500元，那么當收入增加到6000元時，即便每月開支上升到5000元，你依然能多存500元下來。因此，收入增加是理財不可缺少的一環(huán)。

　　對消費習慣不太好，容易花錢如流水的人來說，需要依靠一定的強制儲蓄工具。比如約定存款。農(nóng)行手機銀行就推出有“自動理財”服務(wù)?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的資金流情況進行預(yù)約，當達到約定金額時，會自動購買“安心快線”開放式理財產(chǎn)品。這樣一是大大提高了儲戶的收益性，相比活期存款來說，開放式理財產(chǎn)品的收益率更高，而同時也一定程度上保證了流動性，在農(nóng)行規(guī)定的工作日時間段內(nèi)，可迅速贖回。這樣就不必擔心自己的工資沒過幾天就花沒了。

　　還有一種比較常見的方法是設(shè)定基金定投。將扣款日定在工資發(fā)放日后兩三天(防止工資延發(fā)，扣款不成功)，設(shè)定扣款金額，比如每月18日定投1000元，那么每到這個時點，系統(tǒng)就會自動從賬戶余額中扣減1000元來申購基金產(chǎn)品。長期堅持，也是一筆位數(shù)不小的積蓄。特別在股市的上升期，能讓投資者更快獲得收益，短時間內(nèi)積蓄變厚。

　　另外，為了防止一些突發(fā)狀況大幅削減儲蓄，在某些階段你需要配合購買保險產(chǎn)品。尤其是健康醫(yī)療類型的，這樣才能在有或沒有社保的情況下，減少疾病開支。

　　據(jù)《理財周刊》