近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布《深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》），確定試點(diǎn)地區(qū)及改革步驟，正式啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)。

　　根據(jù)該方案，商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)分為準(zhǔn)備階段、實(shí)施階段和推廣階段，確定黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等六個(gè)保監(jiān)局所轄地區(qū)為改革試點(diǎn)地區(qū)。2015年4月1日起，經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以根據(jù)《方案》要求申報(bào)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，這標(biāo)志著醞釀了三年的商業(yè)車險(xiǎn)改革即將正式啟動(dòng)。

　　■ 金融行業(yè)記者 李 琳 通訊員 商 華

　　商車費(fèi)改推動(dòng)市場(chǎng)進(jìn)入全方位多層次競(jìng)爭(zhēng)

　　自2011年有關(guān)車險(xiǎn)“高保低賠”的問題被媒體報(bào)道后，車險(xiǎn)改革開始提上監(jiān)管部門的議事日程。深究商業(yè)車險(xiǎn)改革的原因，我國(guó)車險(xiǎn)產(chǎn)品長(zhǎng)期以來采用行業(yè)統(tǒng)一的條款、費(fèi)率，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定以新車購置價(jià)為重要定價(jià)因素，保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)度不高，頻繁出險(xiǎn)的車輛與長(zhǎng)期不出險(xiǎn)車輛間的費(fèi)率差異不大。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，單一產(chǎn)品遏制了差異化競(jìng)爭(zhēng)，公司僅能采用拼價(jià)格、拼費(fèi)用等粗放手段經(jīng)營(yíng)。對(duì)消費(fèi)者而言，單一產(chǎn)品也限制了其產(chǎn)品、服務(wù)的選擇權(quán)。商業(yè)車險(xiǎn)改革的目的正是從行業(yè)的發(fā)展、消費(fèi)者的利益著手，使風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率相匹配，把商業(yè)車險(xiǎn)的產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給廣大消費(fèi)者和車主，對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率乃至整個(gè)行業(yè)進(jìn)行全方位的改革。

　　太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司總經(jīng)理陳錦魁在接受深圳特區(qū)報(bào)記者采訪時(shí)表示：商車費(fèi)改在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面將發(fā)揮積極作用。對(duì)消費(fèi)者而言，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改將使費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，低風(fēng)險(xiǎn)車主將可以享受更多的價(jià)格優(yōu)惠，有利于體現(xiàn)價(jià)格的公平性。改革后，新條款將優(yōu)化擴(kuò)大保障范圍，修訂易爭(zhēng)議內(nèi)容，有利于減少理賠糾紛，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。行業(yè)示范條款和創(chuàng)新型條款并存有助于鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)更多個(gè)性化的產(chǎn)品，進(jìn)一步滿足客戶多層次、多樣化的保險(xiǎn)需求。

　　從長(zhǎng)遠(yuǎn)來講，商車費(fèi)改也有利于推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和可持續(xù)健康發(fā)展。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，未來車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將轉(zhuǎn)變?yōu)榘ü酒放?、銷售渠道、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、成本控制、理賠服務(wù)、人才培養(yǎng)在內(nèi)的全方位、多層次、高水平競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)公司只有轉(zhuǎn)變競(jìng)爭(zhēng)模式，走差異化、專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展道路，才能從激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

　　車險(xiǎn)企業(yè)厲兵秣馬積極備戰(zhàn)

　　商車費(fèi)改正式啟動(dòng)后，或許會(huì)造成財(cái)險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)格局的重新洗牌。車險(xiǎn)企業(yè)以后拼的不僅僅是定價(jià)能力，還有服務(wù)水平和創(chuàng)新能力，那么保險(xiǎn)企業(yè)“克敵制勝”的法寶又有哪些呢？

　　“目前，保險(xiǎn)公司正在厲兵秣馬，積極備戰(zhàn)商業(yè)車險(xiǎn)改革”。陳錦魁表示，早在2013年，太平財(cái)險(xiǎn)就成立了商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率改革領(lǐng)導(dǎo)小組，按照定價(jià)承保、產(chǎn)品開發(fā)、渠道推動(dòng)和客戶服務(wù)等相關(guān)專業(yè)職責(zé)分工開展應(yīng)對(duì)工作。為了及時(shí)掌握最新的改革政策和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，公司全面加強(qiáng)車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的政策研究，組織召開市場(chǎng)化改革應(yīng)對(duì)策略研討會(huì)，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略， 制定機(jī)構(gòu)、渠道銷售舉措。

　　為迎接商車費(fèi)改，太平財(cái)險(xiǎn)不斷改造升級(jí)承保系統(tǒng)，全面實(shí)現(xiàn)了保單科學(xué)定價(jià)及全成本管理，推進(jìn)以風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)為核心的定價(jià)模式運(yùn)用，實(shí)施以精算定價(jià)、核保定價(jià)、市場(chǎng)報(bào)價(jià)的融合，實(shí)現(xiàn)了做強(qiáng)傳統(tǒng)渠道，做優(yōu)創(chuàng)新渠道，推進(jìn)傳統(tǒng)渠道和創(chuàng)新渠道的共同發(fā)展，切實(shí)保障新條款切換后的理賠服務(wù)質(zhì)量，落實(shí)代位求償，加強(qiáng)新技術(shù)應(yīng)用，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。堅(jiān)持低成本發(fā)展，逐步向內(nèi)涵式發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，不斷優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)，擠壓成本水分。通過以上一系列舉措，太平財(cái)險(xiǎn)全力以赴，順勢(shì)而為，利用新車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的契機(jī)，凸顯公司差異化經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，不斷提升定價(jià)能力、客戶服務(wù)能力等車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　在業(yè)內(nèi)，太平車險(xiǎn)的理賠服務(wù)一直可圈可點(diǎn)。早在2012年，太平財(cái)險(xiǎn)就率先在全國(guó)推出“快易賠”車險(xiǎn)理賠服務(wù)。個(gè)人客戶出險(xiǎn)后，只要現(xiàn)場(chǎng)查勘后確定為小額無隱損案件，客戶與查勘員就理賠金額達(dá)成一致，就可一站式完成理賠流程，客戶可免于墊付修車款，更無需往返于保險(xiǎn)公司與修理廠之間，“先領(lǐng)賠款再修車”的快速理賠體驗(yàn)獲得了客戶的一致好評(píng)，太平財(cái)險(xiǎn)也成為國(guó)內(nèi)首家向客戶承諾“先領(lǐng)賠款再修車，2天內(nèi)獲取賠款”的產(chǎn)險(xiǎn)公司。

　　近年來，太平財(cái)險(xiǎn)不斷提升客戶服務(wù)感受，持續(xù)升級(jí)車險(xiǎn)服務(wù)舉措，除了推出“萬元以下，8小時(shí)賠付”，全國(guó)范圍內(nèi)非事故免費(fèi)道路救援等五項(xiàng)服務(wù)，上門收取理賠單證、定制客戶服務(wù)彩信報(bào)等服務(wù)內(nèi)容以外，更是致力于創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，利用新技術(shù)創(chuàng)新客戶服務(wù)，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)?！癊理賠”現(xiàn)場(chǎng)賠付服務(wù)就是太平財(cái)險(xiǎn)依托新技術(shù)打造現(xiàn)場(chǎng)理賠系統(tǒng)，通過理賠人員現(xiàn)場(chǎng)使用PAD工具，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)查勘、損失核定、理賠資料拍照上傳、后臺(tái)審核、賠付確認(rèn)的一站式、全流程理賠服務(wù)，極大地提升了理賠服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。最近在陜西發(fā)生的一起事故案例中，從車主發(fā)生事故向公司報(bào)案，到查勘人員現(xiàn)場(chǎng)查勘、完成所有損失核定和材料收集，再到賠付確認(rèn)，全程僅用時(shí)19分鐘。以上服務(wù)舉措的推出和完善，切實(shí)提升了太平車險(xiǎn)的客戶服務(wù)水平，為廣大客戶帶來高效便捷的保險(xiǎn)服務(wù)新體驗(yàn)。