中新社上海4月4日電 （記者姜煜）中國(guó)人民銀行宣布，《存款保險(xiǎn)條例》已正式獲批，存款保險(xiǎn)制度將于5月1日起施行。

　　該制度的覆蓋范圍是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的所有吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，外國(guó)銀行在中國(guó)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)除外。按照該制度，同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)最高償付額為50萬(wàn)元人民幣，在最高償付限額以?xún)?nèi)的，實(shí)行全額償付（包括存款本金和應(yīng)計(jì)利息）。中國(guó)人民銀行測(cè)算這個(gè)額度將為99.63%的存款人的存款提供完全保護(hù)。

　　中國(guó)是高儲(chǔ)蓄率的國(guó)家，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款超過(guò)120萬(wàn)億元，專(zhuān)家認(rèn)為，建立存款保險(xiǎn)制度能夠構(gòu)筑起一道新的金融安全網(wǎng)，同時(shí)為利率市場(chǎng)化的繼續(xù)推進(jìn)奠定基礎(chǔ)。

　　中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼指出，存款保險(xiǎn)制度一定程度上增加了銀行的成本支出，但在利率市場(chǎng)化不斷推進(jìn)的情況下，有利于增強(qiáng)金融體系的安全性、維護(hù)公眾對(duì)銀行的信心和信任。對(duì)大銀行來(lái)講，存款保險(xiǎn)有助于他們逐步去除事實(shí)上的“國(guó)家信用”，成為真正的市場(chǎng)主體；對(duì)中小銀行和民營(yíng)銀行而言，存款保險(xiǎn)從某種意義上講是一種“增信”措施，有助于他們獲得更公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

　　“中國(guó)的存款保險(xiǎn)制度另一重要功能是投資者教育，普通民眾通過(guò)存款保險(xiǎn)得到的啟示是：風(fēng)險(xiǎn)和收益是相伴相隨的，只有收益而沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的投資是不存在的，即便是銀行存款也是”，董希淼說(shuō)。

　　存款保險(xiǎn)制度于1993年在《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》中提出，20余年后，這項(xiàng)制度即將正式施行。摩根大通中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家朱海斌表示，當(dāng)前中國(guó)的利率管制已經(jīng)基本放開(kāi)，目前唯一一項(xiàng)利率管制措施是存款利率溢價(jià)的浮動(dòng)上限為30%（在基準(zhǔn)利率之上），市場(chǎng)一致預(yù)期今年這一管制也將放開(kāi)，存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)正是中國(guó)實(shí)現(xiàn)完全利率市場(chǎng)化的重要一步。

　　“此次出臺(tái)的《存款保險(xiǎn)條例》使中國(guó)的銀行制度朝更清晰、更明確、更市場(chǎng)化的方向變化。因此，銀行存款保險(xiǎn)制度將有助于及時(shí)并更透明地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)”，大華銀行高級(jí)經(jīng)濟(jì)師全德健對(duì)中新社記者分析稱(chēng)：“這項(xiàng)制度改變了人們對(duì)銀行‘大而不倒’的錯(cuò)覺(jué)，這意味著個(gè)別銀行的倒閉成為可能?！?/p>

　　全德健認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度還有助于刺激存款分散至更多銀行，從而稀釋大型國(guó)有銀行的主導(dǎo)地位，給予小型機(jī)構(gòu)更多發(fā)展的空間，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。銀行間的‘集中風(fēng)險(xiǎn)’下降、競(jìng)爭(zhēng)增加，將創(chuàng)造出一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境并加強(qiáng)銀行體系的彈性和韌性。（完）