年滿60歲后，怎樣讓養(yǎng)老金再多一點？你可以用房子辦一份倒按揭。重慶晚報記者昨日獲悉，中國保監(jiān)會已許可幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險（A款）上市。這是國內(nèi)首款保險版以房養(yǎng)老產(chǎn)品，此前有個別商業(yè)銀行推出了銀行版以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)。

　　負(fù)責(zé)上述產(chǎn)品銷售的壽險公司人士透露，得到許可上市后，該產(chǎn)品的操作細(xì)則還有待總公司制定，何時面向重慶地區(qū)的老年人銷售不得而知，但產(chǎn)品的相關(guān)細(xì)節(jié)已可從保險條款和費(fèi)率中了解到。重慶晚報記者 張彬

　　哪些人 可以辦理

　　投保范圍確定為年齡60周歲（含）至85周歲（含）之間的自然人。這些人既是投保人，也是被保險人。養(yǎng)老保險金受益人為被保險人。

　　在領(lǐng)取養(yǎng)老金時，保險公司將通過銀行轉(zhuǎn)賬方式，在約定的給付日，把應(yīng)得的養(yǎng)老保險金匯入投保時告知的本人銀行賬戶內(nèi)。

　　每月可領(lǐng) 多少錢

　　保險公司設(shè)定了“延期年金無身故和退保利益時”、“延期年金有身故和退保利益時”兩種方案，每種方案又區(qū)別了男性和女性。以100萬元保額為例，前一種方案中，男性60歲時，當(dāng)年交保費(fèi)2544元，當(dāng)年每月領(lǐng)2514元(全年30168元），到85歲那年，當(dāng)年交保費(fèi)24667元，當(dāng)年每月領(lǐng)7463元（全年89556元）；女性60歲時，當(dāng)年交保費(fèi)1622元，當(dāng)年每月領(lǐng)2082元（全年24984元），到85歲那年，當(dāng)年交保費(fèi)13884元，每月領(lǐng)6152元（全年73824元）。

　　后一種方案中，男性60歲時，當(dāng)年交保費(fèi)7107元，當(dāng)年每月領(lǐng)2124元（全年25488元），到85歲那年，當(dāng)年交保費(fèi)56710元，當(dāng)年每月領(lǐng)4727元（全年56724元）；女性60歲時，當(dāng)年交保費(fèi)4612元，當(dāng)年每月領(lǐng)1827元（全年21924元），到85歲那年，當(dāng)年交保費(fèi)35101元，每月領(lǐng)4340元（全年52080元）。

　　老年人將擁有完全獨立產(chǎn)權(quán)的房屋抵押給保險公司，在辦理完畢房屋抵押登記后，保險公司獲得對抵押房屋的抵押權(quán)。在被保險人身故后，保險公司會將抵押房屋出售（變賣），資金用于償還被保險人應(yīng)承擔(dān)養(yǎng)老保險相關(guān)費(fèi)用，若這筆錢不足以償付被保險人應(yīng)承擔(dān)的養(yǎng)老保險相關(guān)費(fèi)用，差額由保險公司自行承擔(dān)。

　　對于出售（變賣）抵押房屋所得資金在償還一切費(fèi)用和應(yīng)繳稅費(fèi)后還有剩余，剩余金額由保險公司返還給被保險人的繼承人。

　　也就是說，若抵押的房屋升值了，被保險人或繼承人可以分享升值的收益；若因房價下跌等因素貶值了，風(fēng)險由保險公司承擔(dān)。

　　抵押后房子歸誰

　　房屋抵押給保險公司后，老年人仍然擁有抵押房屋的占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán)。也就是說，不但可以居住在該房屋內(nèi)，還可以出租出去，房屋經(jīng)營產(chǎn)生的收益也歸自己所有。

　　抵押后 還能住嗎

　　夫妻雙方將共同擁有的完全獨立產(chǎn)權(quán)的房屋抵押給保險公司，保險公司會基于對抵押房屋的評估價值，按夫妻各自持有的份額，計算出各自的基本養(yǎng)老保險金額，并按主險合同約定的方式定期分別支付。

　　在領(lǐng)取養(yǎng)老保險金期間，夫妻雙方繼續(xù)擁有抵押房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán)。夫妻一方身故時，保險公司不調(diào)整另一方養(yǎng)老保險金，另一方將完全擁有整個抵押房屋的居住權(quán)。

　　共有房屋 咋抵押

　　保險版 VS 銀行版

　　個別商業(yè)銀行此前推出的以房養(yǎng)老，和此次保險公司推出以房養(yǎng)老，有什么樣的區(qū)別？重慶晚報記者請市內(nèi)金融業(yè)人士進(jìn)行了比較。

　　相同之處

　　1、兩種版本的以房養(yǎng)老都要把房屋產(chǎn)權(quán)抵押出去，只是一個是抵押給銀行，另一個是抵押給保險公司；

　　2、都可以每月按時領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金；

　　3、房屋抵押后都可以繼續(xù)使用。

　　不同之處

　　1、銀行版是合同到期需要償還貸款本息，銀行不對抵押房屋進(jìn)行處置，本息還清以后房屋仍歸產(chǎn)權(quán)人所有；

　　2、保險版需要每年交一筆保費(fèi)，被保險人身故或合同到期后，保險公司對房屋進(jìn)行處置，差的錢不用補(bǔ)交，多的錢會退還；

　　3、保險版可以選擇身故保障和保單現(xiàn)金價值；

　　4、銀行版可以接受老年人子女的房屋作為抵押，保險版須老年人自己的房屋作抵押。

　　什么是 保險版以房養(yǎng)老？

　　即老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，是一種把住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老保險金直至身故。身故后保險公司獲得抵押房產(chǎn)處分權(quán)，處分所得優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費(fèi)用。