記者 朱雪利 通訊員 鐘文斌

　　不用抵押物，沒有擔(dān)保人，還可以隨借隨還，這種在各大電商平臺推出的純信用小微電商貸款，開始受到銀行的重視。借助各種大數(shù)據(jù)，不少銀行紛紛涉足電商貸款，與電商平臺分食這塊大蛋糕。

　　銀行電商貸單筆金額更高

　　3月18日，紹興百思寒電子商務(wù)有限公司獲得廣發(fā)銀行紹興分行的200萬授信，成為廣發(fā)銀行“電商流水貸”產(chǎn)品的首家受益者。

　　據(jù)悉，“電商流水貸”產(chǎn)品以小微電商在天貓、京東等平臺的運營情況為授信依據(jù)，無抵押、無擔(dān)保，企業(yè)可以根據(jù)資金使用與周轉(zhuǎn)情況隨時還款，隨時借款，且借款按照實際使用天數(shù)計息，最高放款金額可達300萬元。

　　廣發(fā)銀行紹興分行小企業(yè)金融中心總經(jīng)理諸立軍告訴記者，與電商平臺的產(chǎn)品相比，銀行主要面向相對成熟具備一定規(guī)模的電商企業(yè)，例如要求在天貓、京東等平臺運營2年以上，并實現(xiàn)持續(xù)盈利的省內(nèi)電商客戶。銀行的單筆貸款金額較高，但貸款利率更便宜。據(jù)悉，上述這首筆貸款的年利率僅為8%，而且可以隨借隨還，實際資金使用成本非常低。

　　電商賣家的數(shù)據(jù)被看做信用征信里面的“強數(shù)據(jù)”，銀行也開始學(xué)著使用這些大數(shù)據(jù)來發(fā)放貸款。如廣發(fā)銀行的風(fēng)控模式是天貓“數(shù)據(jù)魔方”和京東“數(shù)據(jù)羅盤”結(jié)合現(xiàn)場調(diào)查等方式。

　　去年，郵儲銀行在全國多個城市推出了一款名為“郵E貸”小微電商信用貸款，同樣面對相對成熟穩(wěn)定的電商。招商銀行也在部分城市推出了電商貸，符合一定條件的電商企業(yè)可申請貸款，且貸款利率相對優(yōu)惠。

　　一些自建電子商城的銀行，則面向自營商城的商戶推出信用貸款服務(wù)。去年年底，建設(shè)銀行面向商融商務(wù)平臺推出“善融Ｅ貸”，根據(jù)電商的銷售額確定授信額度，最高可授信200萬元。

　　各大電商平臺“混戰(zhàn)”小貸市場

　　事實上，更多的中小型賣家，依賴的還是電商平臺推出的小貸業(yè)務(wù)。在很多淘寶賣家的管理平臺上，可以直接顯示授信額度，這是阿里小貸根據(jù)賣家運營情況算出的額度。

　　“給的額度不高，貸款利率很高，年利率要18%?！币晃惶熵堎u家告訴記者，但是急用錢時還是相當(dāng)方便的。根據(jù)去年螞蟻金服公布的數(shù)據(jù)，阿里小貸的戶均貸款額度為4萬元。截至2014年上半年，阿里小貸累計發(fā)放貸款突破2000億，服務(wù)的小微企業(yè)達80萬家。

　　近年來，多個電商企業(yè)進軍小貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2010年阿里巴巴最早開展這項業(yè)務(wù)；2012年12月，蘇寧易購宣布面向全國上游經(jīng)、代銷供應(yīng)商主推供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，“蘇寧小貸”金融業(yè)務(wù)全面開放；2014年5月，唯品會拿到了小貸牌照；去年10月，京東金融也推出“京小貸”，其為京東商城開放平臺商家提供的金融產(chǎn)品，年化貸款利率14%至24%，貸款期限最長為12個月。