本報訊（記者邵海峰）國務(wù)院近日發(fā)布《存款保險條例》，于今年5月1日起正式實施。根據(jù)該條例，銀行存在破產(chǎn)可能，如果破產(chǎn)，50萬元以下的存款將得到全額賠付，50萬元以上的部分則無法得到全額保障。存款保險制度終于落地，銀行業(yè)競爭將更加白熱化。記者昨日隨機采訪多位市民，他們均表示暫未考慮“存款搬家”。

　　存款保險，是指投保機構(gòu)向存款保險基金管理機構(gòu)交納保費，形成存款保險基金，存款保險基金管理機構(gòu)依照本條例向存款人償付被保險存款，并采取必要措施維護存款及存款保險基金安全。

　　根據(jù)條例，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產(chǎn)中受償。被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。

　　根據(jù)央行2013年底的存款情況進(jìn)行測算，50萬元的償付上限可覆蓋99.63%存款人的全部存款。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，根據(jù)條例規(guī)定，被納入投保機構(gòu)的包括所有在國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)。而賠付方面，存款保險實行限額償付，且各類銀行的限額標(biāo)準(zhǔn)一致。這意味著，在《存款保險條例》下，各類銀行將受到同等保障，有利于推動各類銀行公平競爭和均衡發(fā)展。

　　為什么存款保險有最高償付限額而不能“全?！蹦兀?我市財經(jīng)評論人士山石認(rèn)為，這恰是存款保險制度的精妙之處。如果“全?！?，意味著銀行經(jīng)營失敗，會有存款保險來全部“埋單”，這可能會誘發(fā)銀行冒險經(jīng)營，出現(xiàn)道德風(fēng)險?！白詈玫淖龇ň褪羌茸尨婵畋ｋU的覆蓋面足夠廣，對絕大多數(shù)存款人進(jìn)行全額保護；又不全覆蓋，讓那些大額存款人有動力去篩查和監(jiān)督銀行，強化對銀行的市場約束。”

　　興業(yè)銀行大連分行一位人士表示，存款保險制度的出臺，標(biāo)志著利率市場化改革進(jìn)一步加速，將“倒逼”銀行加速改革創(chuàng)新，提升市場競爭力。浦發(fā)銀行大連分行一位資深客戶經(jīng)理表示，目前我市各家銀行對存款利率均進(jìn)行了不同程度的上浮，多項手續(xù)費、服務(wù)費實行減免。將來，在財富管理、網(wǎng)點建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面，銀行也將展開更為全面深入的競爭，市民將獲得更多銀行“福利”。

　　在存款保險制度下，儲戶最關(guān)心的莫過于，為保障資金安全，存款需要“搬家”嗎？融360理財分析師認(rèn)為，或許部分儲戶會考慮存款搬家。如果存款金額在50萬元以上，儲戶可以對存款進(jìn)行分散存儲，100萬元可分到2家銀行存儲，200萬元可分到4家銀行存儲，這樣無論哪家銀行破產(chǎn)或倒閉，存款都可得到全額保障。雖然存款保險制度下，允許銀行破產(chǎn)，但大行破產(chǎn)的概率微乎其微，而那些偏遠(yuǎn)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行，破產(chǎn)概率要相對大些。有些客戶雖然存款在50萬元以上，但是會因為嫌麻煩，而且認(rèn)為銀行倒閉可能性微乎其微，因此懶得對存款進(jìn)行調(diào)動。但一些相對保守、穩(wěn)健的客戶，會傾向于分散存款或是存到國有大行。