經(jīng)過(guò)征求意見(jiàn)，由央行起草的《存款保險(xiǎn)條例》昨天正式出臺(tái)，將從5月1日起正式實(shí)施。

　　和之前的征求意見(jiàn)稿相同，條例明確所有存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)投保存款保險(xiǎn)，在銀行遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)將實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。不同之處在于，正式條例增加了償付時(shí)限，明確7個(gè)工作日足額償付。

　　大家最關(guān)心的存款保險(xiǎn)費(fèi)率的水平這次依然沒(méi)有提及，要經(jīng)過(guò)銀行測(cè)算，正式實(shí)施前才能明確。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，保費(fèi)將維持在比較低的水平，目前國(guó)際水平大約在萬(wàn)分之五，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度在起步階段，應(yīng)該在萬(wàn)分之五以下。

　　詳細(xì)來(lái)說(shuō)說(shuō)這一政策和我們每一個(gè)人的關(guān)系。根據(jù)規(guī)定，如果您存款的銀行發(fā)生了被接管、被撤銷(xiāo)或者破產(chǎn)的情況，一般會(huì)先動(dòng)用存款保險(xiǎn)基金，支持其他合格的金融機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的存款銀行進(jìn)行“接盤(pán)”，這樣您的存款將轉(zhuǎn)移到其他銀行。而確實(shí)無(wú)法由其他銀行收購(gòu)、承接的，您將會(huì)按照最高償付限額，在7個(gè)工作日內(nèi)，直接得到足額的償付。

　　50萬(wàn)的限額是指，同一存款人在同一家銀行的所有存款賬戶的本金和利息加起來(lái)，在50萬(wàn)元以內(nèi)的全額賠付。據(jù)測(cè)算，這可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。超過(guò)50萬(wàn)元的部分，將從這家存款銀行的清算財(cái)產(chǎn)中受償。

　　需要特別說(shuō)明的是，實(shí)行限額償付，并不意味著限額以上存款就沒(méi)有安全保障了。按照條例的規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金可以用于向存款人償付被保險(xiǎn)存款，也可以用于支持其他投保機(jī)構(gòu)對(duì)有問(wèn)題的投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行收購(gòu)或者風(fēng)險(xiǎn)處置。從已建立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)看，多數(shù)情況下是先使用存款保險(xiǎn)基金支持其他合格的投保機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行“接盤(pán)”，收購(gòu)或者承接其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債，使存款人的存款轉(zhuǎn)移到其他合格的投保機(jī)構(gòu)，繼續(xù)得到全面保障。確實(shí)無(wú)法由其他投保機(jī)構(gòu)收購(gòu)、承接的，才按照最高償付限額直接償付被保險(xiǎn)存款。此外，超過(guò)最高償付限額的存款，還可以依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。證券時(shí)報(bào)

　　■名詞解釋

　　存款保險(xiǎn)，是指投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，一旦投保機(jī)構(gòu)面臨被接管、被撤銷(xiāo)或者破產(chǎn)倒閉，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)就要按規(guī)定向存款人償付被保險(xiǎn)的存款。通俗地說(shuō)，這個(gè)制度就是為了保障存款人的利益，對(duì)存款人的存款給與明確的法律保障，使存款人的存款更安全，銀行更穩(wěn)健。