《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》出爐，50萬(wàn)元可覆蓋99.63%的存款人的全部存款

　　11月30日，備受市場(chǎng)關(guān)注的《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》向社會(huì)公開征求意見。根據(jù)征求意見稿，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。據(jù)了解，央行根據(jù)2013年底的存款情況測(cè)算，50萬(wàn)元可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

　　央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)存款人利益的重要制度安排，是金融安全網(wǎng)的基本組成要素。建立存款保險(xiǎn)制度，有利于更好地保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)和公眾對(duì)我國(guó)銀行體系的信心，推動(dòng)形成市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制，建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)我國(guó)金融體系健康發(fā)展。

　　對(duì)于外界最為關(guān)心的存款保險(xiǎn)最高償付限額，征求意見稿稱，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。社會(huì)保險(xiǎn)基金、住房公積金存款的償付辦法另行制定。央行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。

　　征求意見稿明確，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依照條例的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。而外國(guó)銀行在中國(guó)的分支機(jī)構(gòu)以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款原則上不納入存款保險(xiǎn)范圍。

　　存款保險(xiǎn)覆蓋范圍將包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外。

　　征求意見稿明確，存款保險(xiǎn)基金將由投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)、在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得收益，以及其他合法收入等四類作為存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源。

　　其中，投保機(jī)構(gòu)每6個(gè)月交納一次保費(fèi)，具體費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成。費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險(xiǎn)基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率，由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素確定。對(duì)于未依法及時(shí)、足額交納保費(fèi)的投保機(jī)構(gòu)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以按日加收未交納保費(fèi)部分0.05%的滯納金。

　　此外，對(duì)于存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用，征求意見稿明確，限于存放央行，投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級(jí)較高的金融債券及其他高等級(jí)債券，以及國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式。