農(nóng)歷正月過(guò)后，三明市沙縣鳳崗街道際口村又恢復(fù)了平靜。男人們大多外出經(jīng)營(yíng)小吃店，村里留下的都是老人、婦女和兒童。

　　沙縣位于福建省西北部地區(qū)，以“沙縣小吃”業(yè)聞名全國(guó)。全縣總?cè)丝?5萬(wàn)，有6萬(wàn)多人外出經(jīng)營(yíng)小吃業(yè)。以際口村為例，全村950人，近四成都在做“沙縣小吃”。但長(zhǎng)期以來(lái)，由于擔(dān)保信用等要素缺失，貸款難成為制約沙縣小吃業(yè)發(fā)展的一大瓶頸。

　　2011年底，農(nóng)業(yè)部等部門確定的農(nóng)村金融制度改革試點(diǎn)落戶沙縣。三年多來(lái)，當(dāng)?shù)貏?chuàng)新“農(nóng)村融資擔(dān)保”模式，由縣鄉(xiāng)財(cái)政注資，帶動(dòng)農(nóng)戶以存款入股，成立村級(jí)融資擔(dān)?；?，專門為農(nóng)民經(jīng)營(yíng)小吃業(yè)、開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供貸款擔(dān)保服務(wù)。

　　和許多老鄉(xiāng)一樣，58歲的張清泉也是沙縣小吃的經(jīng)營(yíng)者。一談起擔(dān)?；?，張清泉就按捺不住內(nèi)心的激動(dòng)，打開了話匣子。

　　“去年上半年看中了上海的一家店面，在住宅區(qū)內(nèi)，想盤下來(lái)做小吃店。”張清泉說(shuō)，但面對(duì)15萬(wàn)元的開店啟動(dòng)資金，全家人犯了愁。

　　“雖然在外面做了十年的小吃生意，但都是虧錢?！睆埱迦f(shuō)：“找農(nóng)民借湊不齊，找銀行借又需要公務(wù)員做擔(dān)保，很麻煩?！?/p>

　　一想到店鋪隨時(shí)可能被別人接手，張清泉心急如焚。他從老鄉(xiāng)那里聽說(shuō)，村里成立了融資擔(dān)?；稹！白约河?萬(wàn)元存款，就可以入股基金成為會(huì)員，再找兩個(gè)信任的人聯(lián)保，可以貸到10萬(wàn)塊錢?！庇捎谛庞糜涗浟己茫潭?、5天時(shí)間，10萬(wàn)元就打到了老張的賬戶上。

　　“這可解決了大問(wèn)題！”老張笑逐顏開地說(shuō)，去年11月，小吃店正式開張。果然如他預(yù)計(jì)的那樣，生意紅火得不得了，僅三個(gè)月時(shí)間，利潤(rùn)就達(dá)到了8、9萬(wàn)元。今年2月，張清泉趁著回村里過(guò)年，把10萬(wàn)元貸款全部還清了。

　　在際口村，先后有30多戶村民通過(guò)擔(dān)?；皤@得貸款?！巴ㄟ^(guò)傳統(tǒng)的農(nóng)戶小額信用貸款最高只能貸到3萬(wàn)元，而通過(guò)村級(jí)融資擔(dān)?；鹱罡呖少J到入股金額5倍的錢?！彪H口村村主任陳秀文說(shuō)：“這給村民經(jīng)營(yíng)小吃創(chuàng)業(yè)、發(fā)展苗木種植業(yè)提供很大幫助?！?/p>

　　信用記錄不健全，是長(zhǎng)期困擾農(nóng)民融資的主要問(wèn)題。為破解這一難題，沙縣發(fā)動(dòng)縣鄉(xiāng)村干部走村入戶，以家庭收支、家庭資產(chǎn)、家庭成員等為主要內(nèi)容建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案；同時(shí)，按七級(jí)分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)農(nóng)戶逐戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。目前，沙縣已為全縣50387戶農(nóng)戶都評(píng)定了信用等級(jí)，實(shí)現(xiàn)了信用評(píng)級(jí)100％全覆蓋。

　　為防范風(fēng)險(xiǎn)，沙縣人壽保險(xiǎn)還推出貸款借款人定期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為發(fā)生意外的農(nóng)民兜底。保費(fèi)由縣財(cái)政補(bǔ)貼三分之二，貸款農(nóng)戶只需承擔(dān)三分之一。貸款人一旦發(fā)生身故或者高度殘疾，保險(xiǎn)公司可以全額賠付貸款。

　　“前兩年有一個(gè)小吃貸款戶在上海洗澡的時(shí)候觸電身亡，多虧了人壽保險(xiǎn)賠償了10萬(wàn)元，沒(méi)有增加農(nóng)民的家庭負(fù)擔(dān)?！鄙晨h縣委農(nóng)辦主任黃明極說(shuō)。

　　運(yùn)行三年多來(lái)，沙縣村級(jí)融資擔(dān)保基金發(fā)展勢(shì)頭良好。截至2015年2月底，全縣已有67個(gè)村成立村級(jí)融資擔(dān)?；?，累計(jì)已為3267筆、2.89億元貸款提供擔(dān)保，其中不良貸款率為“零”。

　　黃明極說(shuō)：“通過(guò)貼近村民需求、風(fēng)險(xiǎn)可控的制度設(shè)計(jì)，村級(jí)融資擔(dān)?；鹨殉蔀樯晨h農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富的‘及時(shí)雨’?！?/p>