■大家專(zhuān)題·網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)之一

　　在今年兩會(huì)開(kāi)啟“互聯(lián)網(wǎng)+”的熱潮后，3月23日，中國(guó)工商銀行在北京發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”和一批主要產(chǎn)品，并通過(guò)視頻會(huì)議向全國(guó)正式發(fā)布，成為國(guó)內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，這也標(biāo)志著中國(guó)最大的商業(yè)銀行已經(jīng)全面加快互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實(shí)施。據(jù)悉，工行此次發(fā)布的“e-ICBC”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌主要包括“融e購(gòu)”電商平臺(tái)、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)和“融e行”直銷(xiāo)銀行平臺(tái)三大平臺(tái)，支付、融資和投資理財(cái)三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網(wǎng)貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費(fèi)”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，以及“支付+融資”、“線上+線下”和“渠道+實(shí)時(shí)”等多場(chǎng)景應(yīng)用。

　　工行董事長(zhǎng)姜建清表示，面向未來(lái)，工行將在已經(jīng)搭建的互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)架構(gòu)之上，積極把握前沿信息科技發(fā)展成果，更加敏于客戶體驗(yàn)、長(zhǎng)于創(chuàng)新研發(fā)，積極打造一個(gè)以平臺(tái)戰(zhàn)略為牽引、以智能金融服務(wù)為重點(diǎn)、以線上線下交互為特色、以大數(shù)據(jù)全面應(yīng)用為支撐的金融服務(wù)新模式。

　　上工行“融e購(gòu)”平臺(tái)購(gòu)物

　　“宇宙大行”為你提供百分百信任商戶

　　目前，“融e購(gòu)”70%以上的入駐商戶為廠家直營(yíng)，數(shù)碼、家電、服飾、旅游等行業(yè)前十大品牌均已入駐。工行始終堅(jiān)持商戶要有良好資質(zhì)、商品要有良好品質(zhì)，努力營(yíng)造清朗風(fēng)氣、秩序井然的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物環(huán)境，讓“融e購(gòu)”不僅做到容易購(gòu)，還要做到安全購(gòu)、放心購(gòu)，因此，上工行“融e購(gòu)”平臺(tái)安全購(gòu)物吧，成就你的品質(zhì)生活和追求。

　　據(jù)介紹，“您身邊的銀行，可信賴的銀行”是工行的口號(hào)；品牌信譽(yù)背后的增信功能和價(jià)值創(chuàng)造，是工行最可寶貴的無(wú)形資產(chǎn)；“誠(chéng)生信、信生譽(yù)、譽(yù)生益”是工行推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的核心理念。工行推出的互聯(lián)網(wǎng)金融每一個(gè)平臺(tái)、每一項(xiàng)產(chǎn)品，都將信譽(yù)至上貫穿始終。

　　即使在建設(shè)跨界經(jīng)營(yíng)的“融e購(gòu)”電商平臺(tái)中，工行也本著講求信譽(yù)的原則，確定了名商、名店、名品“三名”定位，對(duì)商戶有較高的準(zhǔn)入門(mén)檻，對(duì)商品有嚴(yán)格的質(zhì)量要求，對(duì)用戶體驗(yàn)有持續(xù)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)商戶不良行為實(shí)行“零容忍”，及時(shí)清退了不誠(chéng)信商戶。

　　工行“驚人數(shù)字” 給你線上交易安全感

　　據(jù)悉，經(jīng)過(guò)一年多的努力，工行的e-ICBC戰(zhàn)略已經(jīng)取得良好開(kāi)局，形成了規(guī)模效應(yīng)和爆發(fā)式增長(zhǎng)。其中，定位于“名商名品名店”的“融e購(gòu)”電商平臺(tái)，對(duì)外營(yíng)業(yè)14個(gè)月時(shí)間，注冊(cè)用戶已達(dá)1600萬(wàn)人，累計(jì)交易金額突破1000億元，交易量進(jìn)入國(guó)內(nèi)十大電商之列。具有小額、快捷特點(diǎn)的新型支付產(chǎn)品“工銀e支付”，經(jīng)過(guò)一年拓展，賬戶數(shù)超過(guò)5000萬(wàn)戶，交易額650億元，并發(fā)交易處理能力達(dá)到每秒1120萬(wàn)筆。基于客戶線上線下直接消費(fèi)的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過(guò)1700億元，去年累放2300億元，與全國(guó)P2P網(wǎng)貸成交額之和基本相當(dāng)。契合小微企業(yè)“短頻急”融資需求的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”，已累計(jì)向6.9萬(wàn)客戶發(fā)放貸款1.6萬(wàn)億元，余額近2500億元，是目前國(guó)內(nèi)單體金額最大的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。

　　用于貴金屬、原油等投資交易的“工銀e投資”平臺(tái)客戶超過(guò)15萬(wàn)戶，是目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)唯一面向個(gè)人投資者的產(chǎn)品交易平臺(tái)。針對(duì)年輕客戶群體推出了“大學(xué)生e服務(wù)”，針對(duì)商旅客戶打造了“商友俱樂(lè)部”平臺(tái)，契合不同客戶群體需求的差異化服務(wù)得到較快發(fā)展。

　　工行擁有超1300萬(wàn)GB數(shù)據(jù)量

　　可為你提供已知甚至潛在的金融需求

　　據(jù)悉，工行從2007年就開(kāi)始建設(shè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和集團(tuán)信息庫(kù)“兩大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全部客戶、賬戶、交易等信息的集中管理，目前存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)量超過(guò)1300萬(wàn)GB，且還以前所未有的速度爆發(fā)式增長(zhǎng)。

　　以客戶信用記錄為例，工行對(duì)個(gè)人客戶和法人客戶的違約率、違約損失率數(shù)據(jù)的完整積累長(zhǎng)度分別超過(guò)了8年和6年。據(jù)此，工行已為超過(guò)1億個(gè)人客戶提供了主動(dòng)授信，快速健康地推進(jìn)了包括信用卡分期付款在內(nèi)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)；同時(shí)還在更有效把控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提高了公司客戶的信貸服務(wù)水平。工行通過(guò)搭建“融e購(gòu)”電商平臺(tái)，打通了生活、信息、金融服務(wù)全鏈條，從中獲取到涵蓋商戶和消費(fèi)者注冊(cè)、社交、物流、交易等各個(gè)節(jié)點(diǎn)的信息，使商品流、資金流和信息流“三流合一”，形成了數(shù)據(jù)的聚合效應(yīng)，并建立了一支400人的數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，專(zhuān)門(mén)對(duì)這些信息進(jìn)行深度挖掘應(yīng)用。一方面進(jìn)行數(shù)據(jù)整合，從中可以精確地把握客戶的消費(fèi)模式和行為偏好，深入發(fā)掘客戶已知甚至是潛在的金融需求，實(shí)現(xiàn)更多的商業(yè)機(jī)會(huì)。另一方面，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理方式進(jìn)行革新。

　　線上線下結(jié)合 為本地區(qū)商戶帶來(lái)商機(jī)

　　為客戶帶來(lái)實(shí)惠

　　據(jù)悉，除電子銀行外，工行在境內(nèi)有近1.7萬(wàn)家網(wǎng)點(diǎn)，在全球40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)有300多家境外機(jī)構(gòu)，這是區(qū)別于其他純“線上”互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的最大優(yōu)勢(shì)。

　　盡管近年來(lái)客戶金融服務(wù)和交易向線上尤其移動(dòng)終端遷移的趨勢(shì)十分明顯，但線下網(wǎng)點(diǎn)在處理復(fù)雜和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及支持客戶個(gè)性化、差異化服務(wù)上有著不可替代的重要作用。

　　目前，工行正在打造一個(gè)覆蓋衣、食、住、用、行的“工銀e生活”線下店商圈，線上通過(guò)為合作商戶搭建“前臺(tái)界面”，向客戶推送本區(qū)域特惠商戶和優(yōu)惠信息。

　　線下通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)合作商戶提供全方位金融服務(wù)，形成客戶、商戶和銀行互動(dòng)開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)，既“為商戶帶來(lái)客戶、為客戶帶來(lái)實(shí)惠”，也將工行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品更深度地融入線下消費(fèi)場(chǎng)景中。