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短命的貼條險(xiǎn)
- 發(fā)布時(shí)間:2015-03-25 02:39:00 來(lái)源:人民網(wǎng) 責(zé)任編輯:羅伯特
原標(biāo)題:短命的貼條險(xiǎn)
在保監(jiān)會(huì)發(fā)布“貼條險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)提示的3天后,3月23日下午,OK車(chē)險(xiǎn)APP下架了上線(xiàn)僅13天的貼條險(xiǎn)。
OK車(chē)險(xiǎn)稱(chēng),“我們目前正在積極配合有關(guān)部門(mén)進(jìn)行調(diào)查?!?/p>
以“賠付違章停車(chē)”吸引公眾的貼條險(xiǎn)上線(xiàn)之后,引發(fā)了公眾的極大興趣,但同時(shí)也因其合法性引發(fā)了諸多質(zhì)疑。
3月20日,保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱(chēng),貼條險(xiǎn)對(duì)違法行為提供賠償,不符合保險(xiǎn)原理,有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員涉嫌非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
貼條險(xiǎn)上線(xiàn)大事記
●3月11日
OK車(chē)險(xiǎn)推出一款名為“貼條險(xiǎn)”的產(chǎn)品,可以為違章停車(chē)提供保險(xiǎn)賠償。
●3月20日
保監(jiān)會(huì)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示,稱(chēng)貼條險(xiǎn)不符合保險(xiǎn)原理,相關(guān)機(jī)構(gòu)涉嫌非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
●3月23日
貼條險(xiǎn)已無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。
上線(xiàn)10天遭監(jiān)管“點(diǎn)名”
3月11日,手機(jī)APP“OK車(chē)險(xiǎn)”上線(xiàn)了一款“貼條險(xiǎn)”產(chǎn)品,打出“你被貼條,我賠罰款”口號(hào),花1元錢(qián)就能換來(lái)100元的貼條補(bǔ)貼。貼條險(xiǎn)”上線(xiàn)后,短短幾天里,OK車(chē)險(xiǎn)新增的用戶(hù)達(dá)到了十余萬(wàn)人。
“OK車(chē)險(xiǎn)”是由上海保橙網(wǎng)絡(luò)科技有限公司推出的一款手機(jī)端APP,功能囊括車(chē)險(xiǎn)投保、理賠、違章查詢(xún)和代辦等汽車(chē)服務(wù)。在貼條險(xiǎn)上線(xiàn)之前,OK車(chē)險(xiǎn)中涉及的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品均由保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售。
但有別于OK車(chē)險(xiǎn)中銷(xiāo)售的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品,“貼條險(xiǎn)”的產(chǎn)生和運(yùn)作沒(méi)有傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的參與,OK車(chē)險(xiǎn)承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)此,OK車(chē)險(xiǎn)官方強(qiáng)調(diào),購(gòu)買(mǎi)“貼條險(xiǎn)”的用戶(hù)和OK車(chē)險(xiǎn)之間不存在法律意義上的保險(xiǎn)關(guān)系,而只是作為一種類(lèi)保險(xiǎn)的服務(wù)關(guān)系。
盡管如此,貼條險(xiǎn)還是引起了監(jiān)管部門(mén)的注意。
3月20日,保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布了防范“貼條險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)提示。保監(jiān)會(huì)表示,OK車(chē)險(xiǎn)APP平臺(tái)不隸屬于任何保險(xiǎn)公司。“貼條險(xiǎn)”針對(duì)違法行為提供賠償,既違反社會(huì)公序良俗,也不符合保險(xiǎn)原理,有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員涉嫌非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),請(qǐng)廣大消費(fèi)者注意防范風(fēng)險(xiǎn)。
遭到保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名后,OK車(chē)險(xiǎn)曾發(fā)布公告稱(chēng),被貼條的車(chē)主不會(huì)實(shí)際“拿到”補(bǔ)貼,其權(quán)益是通過(guò)享受OK車(chē)險(xiǎn)的代辦服務(wù)、并減免100元罰款的方式取得的。加之服務(wù)條款是基于服務(wù)內(nèi)容的一般民事約定,因此認(rèn)為貼條險(xiǎn)不屬于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。但記者在3月23日下午登錄OK車(chē)險(xiǎn)APP發(fā)現(xiàn),貼條險(xiǎn)已無(wú)法正常購(gòu)買(mǎi)。
OK車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人齊石表示,并沒(méi)有收到有關(guān)部門(mén)的行政禁令或明示,監(jiān)管部門(mén)對(duì)貼條險(xiǎn)屬性的最后定性有待進(jìn)一步明確。公司正在配合上海保監(jiān)局的調(diào)查工作,是為了配合調(diào)查才下架貼條險(xiǎn)。
開(kāi)發(fā)者否認(rèn)鼓勵(lì)違法
通常理解,叫“險(xiǎn)”的就是保險(xiǎn)產(chǎn)品,由保險(xiǎn)公司提供開(kāi)發(fā)或是創(chuàng)新的產(chǎn)品。既然自稱(chēng)“貼條險(xiǎn)”用戶(hù)與OK車(chē)險(xiǎn)之間不存在法律意義上的保險(xiǎn)關(guān)系,為何叫“貼條險(xiǎn)”?
面對(duì)記者的疑問(wèn),此前齊石表示,這樣的命名是為了讓用戶(hù)容易明白這個(gè)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的是什么服務(wù)。
保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)律師李濱認(rèn)為,這是在打擦邊球。不管以什么形式,重要的是貼條險(xiǎn)是基于一個(gè)概率性的事件(被貼條)發(fā)生,然后才提供服務(wù)(得到賠償或補(bǔ)助),這就是保險(xiǎn)。對(duì)每個(gè)車(chē)主而言,被貼條罰款是一個(gè)用車(chē)風(fēng)險(xiǎn),這種風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁。
一家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人也表示,保險(xiǎn)是為非主觀、非固定的事故進(jìn)行補(bǔ)償?!百N條險(xiǎn)”為違法的成本去分擔(dān),有點(diǎn)違反保險(xiǎn)的基本準(zhǔn)則了。
齊石并不認(rèn)同這種“鼓勵(lì)違法”的說(shuō)法?!爱a(chǎn)品的初衷是希望幫助用戶(hù)解決一些偶發(fā)的麻煩。對(duì)這些偶爾被貼條的用戶(hù)來(lái)說(shuō),貼條險(xiǎn)可以給予經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償和操作上的便捷?!?/p>
據(jù)了解,OK車(chē)險(xiǎn)并不會(huì)因?yàn)橥侗H藢掖芜`反交通法規(guī)而拒保貼條險(xiǎn),但產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)根據(jù)賠付歷史而上浮。對(duì)于不遵守交通法規(guī)的“貼條慣犯”,貼條險(xiǎn)的定價(jià)最高可到99元。
齊石表示,一般的城市,貼條單罰款在200元左右,“貼條險(xiǎn)”補(bǔ)貼100元,用戶(hù)需要自付100元,而且加上代辦的手續(xù)費(fèi),用戶(hù)還是要承擔(dān)部分費(fèi)用,所以對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō),還是會(huì)注意的。
此前保監(jiān)會(huì)一位官員曾表示,保監(jiān)會(huì)首先是支持互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)持包容鼓勵(lì)發(fā)展的態(tài)度,但同時(shí)也要求互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須保證消費(fèi)者的合法權(quán)益,服務(wù)要至少不低于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。
在李濱看來(lái),按照現(xiàn)行法律,OK車(chē)險(xiǎn)的這一行為有不可逾越的障礙。但在現(xiàn)有的法律框架下,如何兼顧創(chuàng)新發(fā)展和業(yè)務(wù)規(guī)范,這是可以探討的問(wèn)題。
新京報(bào)記者 梁薇薇
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