“互聯(lián)網(wǎng)＋”被寫進今年的《政府工作報告》。23日，國內(nèi)市值最高的銀行中國工商銀行高調(diào)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”及其主要產(chǎn)品，引發(fā)市場強烈關(guān)注。金融“大象”在移動互聯(lián)網(wǎng)時代的華麗轉(zhuǎn)身有何看點？將給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來怎樣的氣象？

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮正在深刻影響著金融服務(wù)。3月23日，工行正式在京發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”及其主要產(chǎn)品，成為國內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行。據(jù)了解，工行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略由電商“融e購”、即時通訊“融e聯(lián)”、直銷銀行“融e行”3大平臺，以及支付、融資、投資理財3大產(chǎn)品線組成，線上線下貫通，今后還將拓展更多應(yīng)用場景。

　　“銀行不再是客戶要去的一個地方，而是一種隨時可得的服務(wù)?！敝袊ど蹄y行董事長姜建清如是說，借助技術(shù)，金融服務(wù)將深度嵌入公眾生活，為了更好地迎接新變革，銀行會走和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不一樣的創(chuàng)新路徑，但殊途同歸。

　　看點一：

　　直銷銀行更高效

　　本次發(fā)布的“e-ICBC”品牌及其主要產(chǎn)品中，正式亮相的工行直銷銀行“融e行”成為市場聚焦的熱點。

　　業(yè)內(nèi)專家介紹說，“直銷銀行”是個舶來品，它不設(shè)實體網(wǎng)點，用戶主要通過電腦、手機、電話等遠程渠道隨時隨地獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，我國目前已有20多家商業(yè)銀行上線直銷銀行，但參與者多為股份制銀行、城商行，工行“融e行”是國有大行中第一家直銷銀行。

　　工行直銷銀行與傳統(tǒng)的電子銀行（網(wǎng)銀）有何差別？工行行長易會滿表示，建立直銷銀行平臺，是為了讓服務(wù)更開放，網(wǎng)銀主要針對本行存量客戶，直銷銀行則針對增量客戶?！凹词箾]有工行的賬戶、銀行卡，用戶注冊后，也能在工行直銷銀行上獲得服務(wù)?！?/p>

　　《經(jīng)濟日報》記者從“融e行”手機客戶端發(fā)現(xiàn)，工行直銷銀行目前提供3個產(chǎn)品：存款、投資、交易。“存款”包括定期存款、通知存款和一款“節(jié)節(jié)高”產(chǎn)品；“投資”包括工銀瑞信薪金貨幣市場基金、工銀安盛財富寶；“交易”包括人民幣賬戶黃金、人民幣賬戶白銀、積存金3個大類。

　　“直銷銀行的存款與網(wǎng)銀有很大不同，客戶可享受活期便利與定期收益，更符合利率市場化趨勢?！币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行電子銀行部人士表示，目前，按照銀行傳統(tǒng)定存業(yè)務(wù)管理，客戶如果提前支取需按活期存款利率計息，直銷銀行則意在實現(xiàn)“存款期限最大化”。例如，客戶有1筆1年期直銷銀行定存，但在滿3個月但不滿半年時取出，可享受3個月定期存款利率。“正因為省去了線下實體網(wǎng)點的成本，直銷銀行平臺才可支付相對更高的利率。”

　　看點二：

　　“電商+”跨界出新

　　較之“直銷銀行”，商業(yè)銀行涉足“電商平臺”顯得有些跨界。然而，這一跨界的組合如今又將聯(lián)接新的行業(yè)，在跨界互通的路上越走越遠。3月23日，萬科集團表示將繼續(xù)與工行電商平臺合作線上購房，探索房地產(chǎn)電商新模式。

　　作為“互聯(lián)網(wǎng)+”的一部分，已率先發(fā)力的“電商+”將如何運作？

　　近期，房地產(chǎn)與電商的合作引發(fā)了市場關(guān)注。3月21日，方興地產(chǎn)和保利地產(chǎn)發(fā)布了與電商合作的計劃。據(jù)悉，方興地產(chǎn)將與淘寶房產(chǎn)合作，購買方興房源的客戶通過支付寶支付首付房款后，房款會暫時存留在自己的余額寶賬戶中，這期間收益全歸客戶，直至約定回款期或交房期到期時，才將余額寶中的房款打給開發(fā)商。保利地產(chǎn)則與京東合作，京東家電相應(yīng)給予全場5折起的讓利。

　　面對這一趨勢，銀行系電商也不甘落后。“通過與工行融e購合作，萬科和工行的客戶資源可以在一個更高的維度上整合，將萬科的房源優(yōu)勢與融e購的金融優(yōu)勢融合，打造‘線上選房、線上支付、線上金融’全流程整合式服務(wù)，探索房地產(chǎn)電商新模式?！比f科集團總裁郁亮說，從目前1個月的試水期看，通過線上、線下整合運作，萬科已在此平臺上實現(xiàn)了1.2億元的交易額，今年的目標是完成超過100億元的銷售額。

　　電商平臺可以加的不只是房地產(chǎn)，各家銀行系電商利用金融優(yōu)勢，也已鏈接起支付、融資、投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品線。

　　建設(shè)銀行電商平臺“善融商務(wù)”相關(guān)負責人表示，建立企業(yè)商城的目的在于開通各種規(guī)模企業(yè)的在線融資窗口，用電商搭臺，把企業(yè)的資金流、物流、信息流統(tǒng)一起來。在此基礎(chǔ)上，入駐平臺的企業(yè)可以利用平臺交易基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，積攢信用數(shù)據(jù)，建行根據(jù)線上交易情況作為發(fā)放貸款產(chǎn)品的參考，并由當?shù)胤种芯€下審核。