全國首個(gè)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)——溫州金改區(qū)頒布實(shí)施我國首部地方性金融法規(guī)《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》已經(jīng)整整一年。據(jù)溫州市金融部門報(bào)告，截至今年2月底，全市共完成民間借貸備案9656筆，成交總金額122.22億元。其中備案制實(shí)施后登記備案的民間借貸7035筆，金額近100億元。專家認(rèn)為，備案金額與溫州巨額的民間資本存量相比，數(shù)額雖小但意義大。據(jù)央行研究局統(tǒng)計(jì)顯示，目前全國已有15個(gè)省份在借鑒、復(fù)制溫州經(jīng)驗(yàn)。

　　2011年下半年開始，受宏觀經(jīng)濟(jì)和房地產(chǎn)調(diào)控影響，溫州爆發(fā)了一場民間債務(wù)危機(jī)，當(dāng)時(shí)涉及債務(wù)總額達(dá)上千億元。溫州金融業(yè)及區(qū)域經(jīng)濟(jì)也從此元?dú)獯髠?/p>

　　2012年3月28日，國務(wù)院批準(zhǔn)溫州設(shè)立全國首個(gè)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，確定的金改任務(wù)共12項(xiàng)，其中“推進(jìn)民間借貸規(guī)范化、陽光化”被確定為溫州金改的首要任務(wù)。

　　為此，浙江省人大常委會(huì)頒發(fā)了全國首部地方金融法規(guī)——《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》。這部法規(guī)首次對(duì)民間借貸作出強(qiáng)制性規(guī)定：單筆借款金額300萬元以上、或累計(jì)借款總額1000萬元以上、或向30人以上特定對(duì)象借款的，借款人要到政府金融管理部門備案，即申報(bào)登記，記錄在案。

　　溫州市金融辦主任張震宇認(rèn)為，有了登記備案，只要登記備案就會(huì)規(guī)范借貸手續(xù)，借貸雙方要簽訂規(guī)范的合同，明確抵押物等，借貸行為由此被“逼”進(jìn)政府監(jiān)管的“籠子”，能有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　作為我國市場經(jīng)濟(jì)的先發(fā)地區(qū)，溫州也是民間借貸高發(fā)的地區(qū)。過去在溫州盛行的借款不打借條、一個(gè)電話“搞定”的“原始借貸”模式深入人心。不少借款人擔(dān)心備案之后被人知道自己缺錢沒面子；也有出借人擔(dān)心自己的人生和財(cái)產(chǎn)安全受到威脅。

　　因此，溫州人對(duì)備案登記制是有一個(gè)逐步認(rèn)識(shí)過程的，政府在這個(gè)過程通過多渠道、多形式，做了大量的宣傳引導(dǎo)工作。通過政府與法院優(yōu)惠政策的正向吸引，人們對(duì)這一政策逐步從不認(rèn)可到自愿接受，從2014年9月起，登記備案數(shù)量由低走高?！叭ツ甑怯泜浒割~大約占全市民間借貸規(guī)模的1/7多，預(yù)計(jì)今年備案量有望接近150億元，占全部民間借貸的20％以上?！睖刂菔忻耖g借貸服務(wù)中心總經(jīng)理徐智潛告訴記者。

　　為了打造信用體系，接受登記備案的溫州市民間借貸服務(wù)中心開發(fā)了一個(gè)登記備案軟件，形成全國第一個(gè)“民間版”的信用系統(tǒng)，這個(gè)信用記錄給出借人提供了重要的參考依據(jù)，為之加了一道資金“安全閥”。下一步，這一系統(tǒng)將與政府、金融機(jī)構(gòu)的征信系統(tǒng)并軌運(yùn)行，三方共同打造大覆蓋面的信用體系。

　　同時(shí)，溫州市中級(jí)人民法院也出臺(tái)了相關(guān)配套措施，規(guī)定在裁定民間借貸官司時(shí)，法院將優(yōu)先采納有登記備案的借貸證據(jù)等。據(jù)溫州市中級(jí)人民法院金融庭庭長高興兵介紹，2014全市法院民間借貸收案15009件，涉及標(biāo)的165.53億元，同比分別下降9.81％和7.28％。其中，備案登記借貸的糾紛立案則更少。

　　中國人民銀行副行長潘功勝認(rèn)為，備案額的不斷增加說明越來越多的溫州人學(xué)會(huì)拿起法律武器來保護(hù)自己的錢袋子。在2014年9月底中國金融學(xué)會(huì)召開的中國民間金融規(guī)范化發(fā)展研討會(huì)上，潘功勝要求總結(jié)推廣溫州民間借貸備案管理的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。

　　“溫州金改樣本”的“外溢效應(yīng)”開始顯現(xiàn)。這項(xiàng)既推動(dòng)民間借貸規(guī)范管理，但又觸及公民財(cái)產(chǎn)隱私和個(gè)人收入信息敏感神經(jīng)的強(qiáng)制性法規(guī)，經(jīng)受住了考驗(yàn)，其成功實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也給各地帶來諸多啟示。

　　根據(jù)央行研究局的統(tǒng)計(jì)，目前廣東、山東、湖南、四川、貴州等15個(gè)省份，共設(shè)立77家負(fù)責(zé)備案登記的民間借貸服務(wù)中心開展試點(diǎn)工作，借鑒溫州的運(yùn)作模式和經(jīng)驗(yàn)。