針對(duì)多地出現(xiàn)的民間債務(wù)問(wèn)題，全國(guó)第一個(gè)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)溫州金改區(qū)頒布實(shí)施了我國(guó)首部地方性金融法規(guī)，這部《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》的核心之一，就是大額民間借貸要強(qiáng)制備案登記。

　　據(jù)溫州市金融部門(mén)報(bào)告，備案制實(shí)施一年來(lái)，全市共完成民間借貸登記備案7035筆，金額近100億元。專(zhuān)家認(rèn)為，備案金額雖與溫州巨額的民間資本存量相比，數(shù)額小但意義大。據(jù)央行研究局統(tǒng)計(jì)顯示，目前全國(guó)已有15個(gè)省份在借鑒、復(fù)制溫州經(jīng)驗(yàn)。

　　強(qiáng)制備案重拾民間信用

　　從2011年下半年開(kāi)始，受宏觀經(jīng)濟(jì)和房地產(chǎn)調(diào)控影響，溫州爆發(fā)了一場(chǎng)民間債務(wù)危機(jī)，當(dāng)時(shí)涉及債務(wù)總額達(dá)上千億元。溫州金融業(yè)及區(qū)域經(jīng)濟(jì)也從此元?dú)獯髠?/p>

　　2012年3月28日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)溫州設(shè)立全國(guó)首個(gè)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，確定的金改任務(wù)共12項(xiàng)，其中“推進(jìn)民間借貸規(guī)范化、陽(yáng)光化”被確定為溫州金改的首要任務(wù)。“對(duì)癥下藥”的《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》隨即頒布實(shí)施。

　　這部法規(guī)首次對(duì)民間借貸作出登記規(guī)定：?jiǎn)喂P借款金額300萬(wàn)元以上、或累計(jì)借款總額1000萬(wàn)元以上、或向30人以上特定對(duì)象借款的，借款人要到政府金融管理部門(mén)備案，即申報(bào)登記，記錄在案。溫州市金融辦主任張震宇認(rèn)為，有了登記備案，借貸行為由此被“逼”進(jìn)政府監(jiān)管的“籠子”，能有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　同時(shí)，溫州市中級(jí)人民法院也出臺(tái)了相關(guān)配套措施，規(guī)定在裁定民間借貸官司時(shí)，法院將優(yōu)先采納有登記備案的借貸證據(jù)等。

　　溫州大學(xué)金融研究院副教授繆心毫說(shuō)，誠(chéng)信既要用道德來(lái)維護(hù)，更要有法律法規(guī)來(lái)約束。據(jù)溫州市中級(jí)人民法院金融庭庭長(zhǎng)高興兵介紹，2014全市法院民間借貸收案15009件，涉及標(biāo)的165.53億元，同比分別下降9.81％和7.28％。其中，備案登記借貸的糾紛立案則更少。

　　溫州人從不認(rèn)可到接受

　　一個(gè)保護(hù)借貸人的“良方”，溫州人起初并不“領(lǐng)情”。溫州市企業(yè)家協(xié)會(huì)一名負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)道出了當(dāng)初的心態(tài)。他說(shuō)，“備案制”對(duì)規(guī)范民間借貸有好處，也是方向，但也有許多規(guī)定很難接受也很擔(dān)心。比如，按照條例，要登記借貸的金額，是否隱私泄露，會(huì)不會(huì)對(duì)借出人的人生和財(cái)產(chǎn)安全產(chǎn)生威脅，借入人擔(dān)心“缺錢(qián)”被人知曉會(huì)沒(méi)“臉面”；再有，雙方借貸信息、財(cái)產(chǎn)“底數(shù)”被公開(kāi)后會(huì)不會(huì)受到政府的監(jiān)控，日后會(huì)不會(huì)對(duì)自己不利；還有出借人擔(dān)心利息收入涉及所得稅等。

　　“當(dāng)初許多人對(duì)條例都是有顧慮的，但備案登記制實(shí)施頭兩三個(gè)月登記量還是不錯(cuò)的?！睖刂菔忻耖g借貸服務(wù)中心總經(jīng)理徐智潛對(duì)記者說(shuō)。

　　溫州市一家生產(chǎn)閥門(mén)的企業(yè)主李某因幾筆大單急需大筆資金，與出借人葛某談成1000萬(wàn)元借貸，雙方進(jìn)行了登記備案。李某說(shuō)：“如果不備案我不敢借，怕被認(rèn)定為‘非法集資’?！背鼋璺礁鹉骋脖硎?，與過(guò)去私下“一對(duì)一”的借貸相比，有了備案這道程序，在一定程度上就降低了借貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者了解到，溫州人對(duì)備案登記制是有一個(gè)逐步認(rèn)識(shí)過(guò)程的，政府在這個(gè)過(guò)程通過(guò)多渠道、多形式，做了大量的宣傳引導(dǎo)工作。徐智潛介紹，去年登記備案額大約占全市民間借貸規(guī)模的七分之一多，預(yù)計(jì)今年備案量有望接近150億元，占全部民間借貸的20％以上。

　　15省份試點(diǎn)借鑒“溫州經(jīng)驗(yàn)”

　　中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝在總結(jié)溫州試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)時(shí)說(shuō)，備案額的不斷增加，說(shuō)明越來(lái)越多的人開(kāi)始用法律武器來(lái)保護(hù)自己的錢(qián)袋子了，并要求推廣溫州民間借貸備案管理的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。據(jù)悉，根據(jù)“溫州試驗(yàn)”，央行也正在探索研究制定《非存款類(lèi)放貸組織條例》。

　　“溫州試驗(yàn)”的“外溢效應(yīng)”開(kāi)始顯現(xiàn)。廣州民間融資服務(wù)中心每天都發(fā)布當(dāng)天民間小額貸款指數(shù)，出借雙方根據(jù)指數(shù)定價(jià)，成交后即自動(dòng)備案登記。據(jù)介紹，目前通過(guò)融資服務(wù)中心，廣州民間借貸利率平均已從2至3分降到1至2分，平均加權(quán)環(huán)比下降0.23％。長(zhǎng)沙服務(wù)中心則引進(jìn)了實(shí)力雄厚的擔(dān)保公司、仲裁委、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)，服務(wù)中心還建立了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

　　根據(jù)央行研究局的統(tǒng)計(jì)，目前廣東、山東、湖南、四川、貴州等15個(gè)省份，共設(shè)立77家負(fù)責(zé)備案登記的民間借貸服務(wù)中心開(kāi)展試點(diǎn)工作，借鑒溫州的運(yùn)作模式和經(jīng)驗(yàn)。 據(jù)新華社

　　大額民間借貸要強(qiáng)制備案登記

　　15省份金改試點(diǎn)借鑒“溫州經(jīng)驗(yàn)”