網(wǎng)上全流程辦結(jié) 3分鐘完成貸款手續(xù)

　　本報(bào)訊（記者胡楠 通訊員易筱凡 李關(guān)迪）輕點(diǎn)鼠標(biāo)即可辦結(jié)貸款手續(xù)，3分鐘完成授信。昨日記者從建行省分行獲悉，該行在業(yè)內(nèi)首推網(wǎng)上“快貸”業(yè)務(wù)，搶占互聯(lián)網(wǎng)貸款市場(chǎng)。所申請(qǐng)貸款可用于網(wǎng)上電商消費(fèi)、POS機(jī)刷卡和轉(zhuǎn)賬支付，利息按實(shí)際使用天數(shù)計(jì)算。

　　全流程自助貸款 爭(zhēng)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融

　　這項(xiàng)被稱為“快貸”的產(chǎn)品，在湖北全面上線短短2個(gè)月的時(shí)間，授信額度即超6億元，實(shí)際發(fā)放貸款逾1億元。

　　建行湖北省分行有關(guān)人士介紹，“快貸”是建行運(yùn)用大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)新個(gè)人融資模式的網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品。只要是建行網(wǎng)銀客戶，即可全流程網(wǎng)上自助辦理貸款，在線申請(qǐng)、實(shí)時(shí)審批、在線簽約、自助支用與歸還，三四分鐘內(nèi)即完成了網(wǎng)上全部貸款流程。

　　與以往人工審批流程不同，“快貸”實(shí)現(xiàn)了“秒審”，即線上自動(dòng)審批?？熨J產(chǎn)品應(yīng)用大數(shù)據(jù)原理，對(duì)客戶在建行的資產(chǎn)、負(fù)債和信用等海量金融信息進(jìn)行深度整合分析，數(shù)據(jù)模型自動(dòng)生成授信額度。

　　目前，招行也推出了類似產(chǎn)品“閃電貸”。與建行“快貸”基于PC端不同，招行“閃電貸”一開始就只在手機(jī)端上線。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，銀行開展全流程網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，意在征戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　2013年，阿里余額寶的橫空出世，曾給銀行帶來不小沖擊，如今各銀行紛紛推出自己的寶類產(chǎn)品。去年，京東和阿里相繼推出信用支付產(chǎn)品“京東白條”、“花唄”，銀行也加快了應(yīng)對(duì)步伐。

　　記者比較發(fā)現(xiàn)，雖然“京東白條”和“花唄”有免息期，但如果超過期限還款，仍需承擔(dān)一定費(fèi)用，其中“京東白條”12期費(fèi)率一共6%，“花唄”年化利率約18%。而且“京東白條”和“花唄”只能用于在所屬購(gòu)物平臺(tái)消費(fèi)，用途較窄。

　　以建行“快貸”為代表的銀行系互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，雖然沒有免息期，但額度更高，除了不能用于購(gòu)房，幾乎可用于所有消費(fèi)領(lǐng)域。貸款利率上，目前執(zhí)行年化利率標(biāo)準(zhǔn)在6%左右。

　　大行介入小額貸款 意在挖掘存量客戶

　　記者注意到，“快貸”的最低申貸門檻只有1000元。作為國(guó)有大行，建行此次發(fā)力“草根”互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)產(chǎn)品，意圖何在？

　　建行相關(guān)人士表示，受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊以及利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)，銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本更低，可以更好地服務(wù)廣大個(gè)人和小微企業(yè)客戶。

　　互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺(tái)的出現(xiàn)，使得銀行可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)的分析，更廣泛地挖掘個(gè)人和小微客戶群體的需求和價(jià)值，發(fā)揮長(zhǎng)尾效應(yīng)。

　　“1000元貸款做不做？通過模型分析，建行可以將大量客戶納入授信客戶群?！闭强吹叫☆~信貸存在海量客戶，建行主動(dòng)創(chuàng)新尋求突破，最大限度挖掘客戶。

　　建行省分行有關(guān)人士告訴記者，快貸業(yè)務(wù)的推出，意味著銀行的目標(biāo)人群從優(yōu)質(zhì)客戶擴(kuò)大到忠實(shí)客戶?；诖髷?shù)據(jù)“秒審”原理，在建行開辦的業(yè)務(wù)越多、時(shí)間越長(zhǎng)，獲得的授信也相應(yīng)越高?！敖ㄐ械姆抠J客戶群體龐大，希望以此挖掘存量客戶，增強(qiáng)黏性?！?/p>

　　記者體驗(yàn)>>>

　　3分鐘完成貸款手續(xù)

　　記者昨日登錄建行網(wǎng)銀后，選擇“個(gè)人貸款”欄下的“我要快貸”，即進(jìn)入快貸頁(yè)面。目前“快貸”包括快e貸、融e貸與質(zhì)押貸三種產(chǎn)品。

　　快e貸為個(gè)人信用貸款，貸款期最長(zhǎng)12個(gè)月，最高額度可達(dá)50萬元。建行房貸客戶可選擇融e貸，只需到線下一次辦理簽約、抵押登記等手續(xù)即可獲得大額抵押貸款，最高額度可達(dá)500萬元，貸款期最長(zhǎng)10年。在建行有定期存款、電子國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品等資產(chǎn)的客戶，可選擇質(zhì)押貸，盤活金融資產(chǎn)。

　　記者選擇了最普遍的快e貸，按頁(yè)面提示輸入地址、手機(jī)等信息要素后，系統(tǒng)實(shí)時(shí)顯示出可貸款額度，即完成授信，整個(gè)過程不過3分鐘。需要使用貸款時(shí)，可持建行借記卡刷卡消費(fèi)，或直接登錄電商網(wǎng)站消費(fèi)。

　　建行省分行住房金融與個(gè)人信貸部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，傳統(tǒng)的個(gè)人消費(fèi)貸款，即便是最簡(jiǎn)便的信用貸款，后臺(tái)審批至少也需要1天，而且只有優(yōu)質(zhì)客戶才能申請(qǐng)。如果是抵押貸款，一般需要2周。