本報記者 龍雨晴

　　雖然降息了，但銀行理財產(chǎn)品在短期內(nèi)仍處在一個平穩(wěn)可觀的狀態(tài)，為防止未來理財產(chǎn)品收益的下滑，收益較高的中長期理財成為許多投資者爭搶的對象，理財專家也表示，羊年投資要趁早。不過理財產(chǎn)品可不能盲目購買，掃除這些盲區(qū)，理財才會更安心。

　　盲區(qū)一：募集期資金如何計息？

　　據(jù)了解，銀行理財產(chǎn)品根據(jù)產(chǎn)品期限的不同以及理財產(chǎn)品系列的不同，有3~10天的募集期，那么在此期間客戶的資金是如何計息的呢？如果你認為募集期已經(jīng)進入理財產(chǎn)品計息范圍內(nèi)了，那就大錯特錯。理財專家表示，募集期客戶資金處于鎖定的狀態(tài)，按活期存款計息。

　　值得注意的是，大部分銀行理財產(chǎn)品在募集期都是可以免費撤單的，撤單后錢直接回到賬戶，投資者還可以購買其他產(chǎn)品。

　　盲區(qū)二：產(chǎn)品到期日就是資金到賬日？

　　記者發(fā)現(xiàn)，一些投資者以為理財產(chǎn)品到期，資金就可以回到自己的賬上。其實，到期日與到賬日并非同一個概念。到期日是指理財產(chǎn)品運作到期的最后時限。到賬日是指資金到達投資者指定賬戶的時間。

　　理財專家介紹說，銀行理財產(chǎn)品到賬日一般為到期日的1~4天，比如一款理財產(chǎn)品的到期日是5月15日，那就是指投資運作期到5月15日。但投資者的本金和收益并非就是5月15日一定回到他的賬戶上，因為在產(chǎn)品到期后，銀行還需要一個資金清算的時間，一般是1~4個工作日。因此，理財專家建議投資者要提前做好資金規(guī)劃，以避免自己在急需用錢時，因到賬日過長而產(chǎn)生資金周轉(zhuǎn)不靈的情況。

　　盲區(qū)三：預(yù)期最高收益等同于實際收益？

　　即使在理財知識已經(jīng)十分普及的現(xiàn)在，一些投資者還是會把“預(yù)期最高收益”等同于其最終能夠獲得的收益。因此，在購買理財產(chǎn)品前一味追求預(yù)期收益指標，而理財產(chǎn)品到期后，如果出現(xiàn)最終收益低于預(yù)期最高收益時，投資者便會覺得自己上當受騙了。

　　“‘預(yù)期最高收益’指的是在理想情況下理財產(chǎn)品的收益情況，這其中是存在一定的市場風(fēng)險的，預(yù)期收益可能最終不能實現(xiàn)?！崩碡攲＜姨嵝淹顿Y者，“在閱讀產(chǎn)品指南及條款內(nèi)容時，一定要同時關(guān)注其中列出的較差或最差投資收益情形。”

　　另外，理財專家還表示，在計算實際收益率時，應(yīng)把募集期與到賬日的日期加上，這樣才能更準確計算銀行理財產(chǎn)品收益率，擠出收益率水分。