湖北日報訊 記者周芳 林建偉 通訊員談曉亮

　　新常態(tài)下，經(jīng)濟正從高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長，金融業(yè)運行環(huán)境也隨之發(fā)生變化，銀行面臨著宏觀經(jīng)濟下行、市場競爭加劇、風控壓力加大等“三重壓力”。

　　銀行業(yè)如何認識新形勢，把握新機遇，服務湖北經(jīng)濟發(fā)展，記者近日采訪了湖北銀監(jiān)局局長賴秀福。

　　貸款增速盈利增速雙放緩

　　經(jīng)濟新常態(tài)迫使銀行轉(zhuǎn)型

　　記者：經(jīng)濟下行壓力加大，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整加速，銀行的發(fā)展理念將如何調(diào)整？

　　賴秀福：2009至2013年，湖北銀行業(yè)貸款平均增速達到20.1%，信貸規(guī)模從不足9000億元跨越進2萬億元大關。在銀行業(yè)高度依賴利差收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式下，規(guī)模的急劇擴張帶來的是盈利持續(xù)高速增長，部分銀行沉浸在只要規(guī)模上去了就可以“旱澇保收”的假象中。隨著經(jīng)濟增速“換擋”，經(jīng)濟對金融的“水漲船高”效應不復存在。截至去年12月末，湖北銀行業(yè)金融機構(gòu)各項貸款增速已降至15.6%，比前五年平均增速下降4.5個百分點，規(guī)模增長乏力，盈利增速放緩的跡象已然顯現(xiàn)。

　　眼下，我省正加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。但是，銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)存在與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整不匹配問題，如“一主兩副”城市貸款占比超過七成；企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)不均衡，小微企業(yè)貸款占比僅28%；產(chǎn)業(yè)信貸結(jié)構(gòu)不均衡等。金融資源配置不合理，加劇了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不平衡，也滋長銀行經(jīng)營惰性。隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的深入，新興經(jīng)濟不斷催生金融需求，將倒逼銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　新金融業(yè)態(tài)興起

　　銀行經(jīng)營亟待變革

　　記者：利率市場化正持續(xù)推進，存款保險制度也呼之欲出，小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融業(yè)態(tài)的興起，傳統(tǒng)金融服務的供給格局被打破，銀行的經(jīng)營管理將如何變革？

　　賴秀福：利率市場化對我國銀行業(yè)將是一場深層次、全方位的沖擊，對中小銀行更是如此。美國利率市場化后的1987至1991年，每年有200家左右的銀行倒閉。長期依賴利差保護的中國銀行業(yè)產(chǎn)品定價能力不足，前期央行兩次放松存貸款利率浮動限制后，各銀行存款利率紛紛“一浮到頂”，表明當前銀行業(yè)還不適應新的利率條件下競爭。

　　根據(jù)《存款保險制度（征求意見稿）》，存款保險實行限額償付，意味著存款將不再是無風險資產(chǎn)，居民為平衡資金的安全性、流動性和效益性，可能將存款分散到不同機構(gòu)和不同產(chǎn)品，導致部分存款流出銀行體系和在銀行體系之間轉(zhuǎn)移兩種“存款搬家”現(xiàn)象。

　　銀行體系既面臨不斷加劇的同業(yè)競爭，更面臨各類市場主體跨市場、跨領域的融合滲透。銀行業(yè)傳統(tǒng)優(yōu)勢正在萎縮，貸款占社會融資規(guī)模的比例持續(xù)下降，銀行業(yè)“一家獨大”面臨嚴峻挑戰(zhàn)。

　　首現(xiàn)不良雙升

　　風險防控能力面臨壓力

　　記者：由于經(jīng)濟下行壓力加大，當前企業(yè)信用風險呈現(xiàn)出明顯加大的趨勢，銀行業(yè)首次出現(xiàn)不良雙升，銀行如何化解風險防控壓力？

　　賴秀福：2008年國際金融危機爆發(fā)以后，國內(nèi)采取寬松貨幣政策，由于流動性充裕，信貸資源大規(guī)模投向政府融資平臺、房地產(chǎn)和產(chǎn)能過剩行業(yè)等規(guī)模大、期限長、流動性差的領域。隨著經(jīng)濟增速放緩，去杠桿化成為推進改革的關鍵。

　　同時，經(jīng)濟下行壓力加大，導致信貸風險累積。一方面，大額信用風險持續(xù)暴露、多點擴散，如果貸款全部轉(zhuǎn)為不良，將給銀行造成沖擊。另一方面，風險有蔓延擴散趨勢。由于廣泛存在的供銷關系、擔保關系、關聯(lián)關系，單體風險有可能引發(fā)連鎖反應，尤其是擔保圈、關聯(lián)群處理不好的話，很可能加劇風險傳染，2012年以來，湖北發(fā)生多起客戶失聯(lián)跑路事件。隨著經(jīng)濟增速放緩，銀行業(yè)不良貸款反彈或?qū)⒊蔀樾鲁B(tài)，信用風險防控壓力不斷上升。

　　服務網(wǎng)格化

　　打造湖北版普惠金融

　　記者：作為監(jiān)管部門，湖北銀監(jiān)局今年將開展哪些工作？

　　賴秀福：今年，我省將實施金融服務網(wǎng)格化戰(zhàn)略，努力實現(xiàn)“城鄉(xiāng)全覆蓋、區(qū)域全覆蓋、服務無差異”的目標。銀行業(yè)機構(gòu)要制定好網(wǎng)格化布局圖，搭建從城市到農(nóng)村、從天上到地下、從線上到線下的立體化金融服務網(wǎng)絡。積極推動社區(qū)金融發(fā)展和縣域金融工程建設，推動金融產(chǎn)品與服務模式創(chuàng)新，打造“湖北版”普惠金融。

　　在經(jīng)濟下行壓力加大情況下，銀行業(yè)今年將開展“信貸行為審慎年”活動，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風險的底線，保障全省金融穩(wěn)定。同時要糾正銀行信貸不作為和亂作為兩種傾向，對于發(fā)展前景良好、經(jīng)營暫時困難的企業(yè)，不壓貸、抽貸、斷貸，與實體經(jīng)濟共渡難關。