新聞源 財富源

2025年04月22日 星期二

財經(jīng) > 滾動新聞 > 正文

字號：大 中 小

改善住房面積的家庭財務(wù)規(guī)劃

  • 發(fā)布時間：2015-03-12 07:33:00  來源：杭州日報  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　交行浙江省分行

　　資深理財師

　　屠融融主持記者 朱雪利

　　案例聚焦：目前有房有車有孩子，小孩現(xiàn)在1歲多。房子是一次性付款的，沒有按揭，但面積比較小，只有60多平方米，想換大一點(diǎn)的。還欠親戚幾萬元買房的錢。車子是前不久剛分期買的，貸款期限一年，每月要還5000多元，但單位有每月2000元的補(bǔ)貼。寶寶現(xiàn)在由爺爺奶奶帶，無大花銷。夫妻兩人年收入約18萬元，目前只有3萬多的活期存款。請問該如何理財？

　　交通銀行理財分析：客戶短期資金用途主要用于償還車貸。客戶每月需還5000元，但單位每月有2000元的補(bǔ)貼，因此每月還需有3000元用于還款，夫妻年收入約18萬元，即月收入15000元，每月收入剔除車貸及家庭開支剩余約12000元，其中2000元可作為每月備用金，剩余部分建議可以每月將其中的一部分資金用來定投基金，配置一些風(fēng)險相對較低的混合型基金，或基金組合，如交行的“營養(yǎng)組合”基金，為不同風(fēng)險承受能力的人群配置不同的基金組合。

　　根據(jù)該家庭支出情況，另有3萬多元的活期存款可作為緊急備用金，建議用這3萬元購買一些貨幣基金，或者每天可以進(jìn)出的短期理財產(chǎn)品，既保障資金的流動性，又能保證一定的收益。

　　客戶有房屋置換的需求，想把現(xiàn)在的房子置換大房子，建議客戶可以將現(xiàn)在的房子賣掉，還掉所欠親戚的幾萬元后，將這筆錢作為新房的首付款，月還款額需控制在6000元以內(nèi)來選擇新房，建議置換房屋時間在一年后，將車貸還清之后，置換房屋中間有一段時間需要租房，可以將原先每月用于償還貸款的3000元用于支付租金。客戶依然執(zhí)行混合型基金定投，每月定投金額在4000元以內(nèi)。每年留存金額可以購買銀行中期類理財產(chǎn)品，穩(wěn)定收益。建議客戶增加家庭意外保險的投入，以避免因意外傷害帶來的經(jīng)濟(jì)損失。另建議客戶增加小孩的疾病保險，因?yàn)橛變簳r期是疾病的高發(fā)期，可通過購買保險來規(guī)避一定的風(fēng)險，提高資金使用率。

熱圖一覽

高清圖集賞析

滾動新聞

  • 股票名稱 最新價 漲跌幅