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中產(chǎn)家庭應(yīng)加強(qiáng)保障計(jì)劃

  • 發(fā)布時(shí)間：2015-03-12 02:33:06  來(lái)源：京華時(shí)報(bào)  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　>>案例

　　京華時(shí)報(bào)讀者陳先生，擁有三套房產(chǎn)，市值共計(jì)195萬(wàn)，分別為50萬(wàn)、60萬(wàn)、85萬(wàn)。擁有股票市值110萬(wàn)，且已經(jīng)解套。擁有銀行存款90萬(wàn)，主要是銀行理財(cái)，年化收益率穩(wěn)定，約在4%左右。計(jì)劃未來(lái)購(gòu)買一套250萬(wàn)的市郊別墅及一輛40萬(wàn)的轎車。

　　>>理財(cái)分析

　　通過陳先生的介紹，分析總結(jié)陳先生的家庭狀況用一句話來(lái)概括：目標(biāo)無(wú)憂，保障不足。

　　目標(biāo)方面：房屋買賣是一家的大事，需要考慮國(guó)家政策、市場(chǎng)變化、房產(chǎn)情況等多種因素。建議陳先生可以考慮利用公積金貸款或者銀行商業(yè)貸款，這樣，陳先生節(jié)省下的現(xiàn)金流可以投入一些給陳先生帶來(lái)高收益且穩(wěn)定的資產(chǎn)，此外，陳先生目前用于購(gòu)買短期銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)可以隨時(shí)購(gòu)置一輛40萬(wàn)元的轎車。

　　保障方面：陳先生和愛人在國(guó)企和三甲醫(yī)院均為中層干部，有基本的社保醫(yī)保及養(yǎng)老保險(xiǎn)。建議陳先生和愛人分別投保具有意外傷害和醫(yī)療重疾保障功能的人壽保險(xiǎn)，對(duì)家庭特別是老人和孩子都是一種愛護(hù)。同時(shí)，孩子即將步入社會(huì)，建議為他投保一份年金保險(xiǎn)，告訴他理財(cái)?shù)闹匾彩鞘直匾?。保險(xiǎn)不會(huì)改變陳先生的生活，但它會(huì)讓陳先生的生活不發(fā)生改變。

　　指導(dǎo)專家：中國(guó)工商銀行北京珠市口支行客戶經(jīng)理呂斌

　　京華時(shí)報(bào)記者馬文婷

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