□莫開偉

　　近日，一張24年前的高息存單引發(fā)了廣泛關(guān)注。據(jù)現(xiàn)代快報(bào)報(bào)道，24年前凌先生在連云港某銀行辦理了一筆業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)銀行宣稱“1000元存滿24年最高可獲111841.87元”，如今存款到期，取款卻被告知本息僅有5304.85元。雙方一時(shí)爭執(zhí)不下最終訴諸法庭。其實(shí)，最近兩年類似的銀行定期保值儲(chǔ)蓄不能兌現(xiàn)，儲(chǔ)戶和銀行對(duì)簿公堂的案例屢有曝光。

　　定期保值儲(chǔ)蓄是我國當(dāng)時(shí)為抑制通貨膨脹而實(shí)施的權(quán)宜之計(jì)。雖然央行后來曾發(fā)文明令禁止這種行為，但儲(chǔ)蓄存款競爭仍很激烈，“存款立行”成了各銀行經(jīng)營首要策略。各銀行大打“擦邊球”，甚至公開對(duì)儲(chǔ)戶進(jìn)行虛假宣傳，引誘不明就里的儲(chǔ)戶參與違規(guī)定期保值儲(chǔ)蓄活動(dòng)。

　　違規(guī)定期保值儲(chǔ)蓄存款到期不能兌付本息，應(yīng)該說銀行違約在先。無論當(dāng)時(shí)銀行與儲(chǔ)戶簽訂的存款合同是否違反當(dāng)時(shí)金融政策，都是雙方真實(shí)意愿的表達(dá)，銀行應(yīng)無條件履行兌付本息義務(wù)。首先，銀行開辦違規(guī)定期保值儲(chǔ)蓄帶有忽悠和欺騙儲(chǔ)戶嫌疑，即便當(dāng)年錯(cuò)了，現(xiàn)在銀行也應(yīng)無條件履兌付之責(zé)，且銀行在二三十年時(shí)間，利用儲(chǔ)戶資金已賺了不少錢。其次，銀行如果不履行本息兌付之責(zé)，雖可暫時(shí)減輕經(jīng)營負(fù)擔(dān)，但從長遠(yuǎn)看，銀行將失信于民。缺乏誠信的名聲給銀行帶來的危害可能遠(yuǎn)大于兌付存款的損失。儲(chǔ)戶會(huì)因此對(duì)現(xiàn)在銀行開辦的投資理財(cái)?shù)冉鹑谕顿Y產(chǎn)品產(chǎn)生疑惑，更對(duì)存款利率市場化之后、銀行對(duì)儲(chǔ)戶上浮的存款利率到時(shí)能否兌現(xiàn)產(chǎn)生擔(dān)憂，從而加劇對(duì)銀行誠信恐慌，對(duì)銀行全面市場化經(jīng)營帶來不利，這值得當(dāng)今銀行們深刻反思。

　　違規(guī)定期保值儲(chǔ)蓄涉及的儲(chǔ)戶，現(xiàn)在剩下的雖不多，但社會(huì)影響重大，銀行應(yīng)對(duì)這個(gè)問題引起足夠重視。銀行應(yīng)該在系統(tǒng)內(nèi)認(rèn)真自查，發(fā)現(xiàn)還有尚未到期的類似存款，應(yīng)及時(shí)與儲(chǔ)戶溝通，妥善解決遺留問題。同時(shí)，銀行應(yīng)增強(qiáng)危機(jī)公關(guān)意識(shí)，對(duì)已發(fā)生的糾紛應(yīng)積極對(duì)待，避免憑借強(qiáng)勢(shì)地位“賴債”的行為。銀行還應(yīng)該通過各類途徑表達(dá)自己觀點(diǎn)，提出解決的手段和途徑，從而消除負(fù)面影響，重塑銀行誠信形象。