理財(cái)被忽悠，存款被變保險(xiǎn)，投資掉進(jìn)陷阱里……在“3·15”來臨之際，我們?yōu)槟P點(diǎn)近期在理財(cái)行業(yè)較常發(fā)生的騙局，以提醒廣大投資者增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇投資渠道。

　　騙局一

　　分紅險(xiǎn)保障功能不強(qiáng)

　　很多被忽悠購(gòu)買分紅險(xiǎn)的投資者都是通過銀行銷售人員介紹和推薦的，夸夸其談稱資金可以隨時(shí)支取，每年有7%～8%的收益等來誤導(dǎo)投資者。

　　其實(shí)，目前銀行代銷的大部分保險(xiǎn)都是分紅型和投連型保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)的整體保障功能不強(qiáng)，整體保費(fèi)較高，而且分紅險(xiǎn)中的分紅并不保證。

　　對(duì)于這類產(chǎn)品，如果真有保障需求，最好去保險(xiǎn)公司或其官網(wǎng)、第三方銷售平臺(tái)或者選擇保險(xiǎn)代理人購(gòu)買保障性的保險(xiǎn)，分紅型或者投連型保險(xiǎn)，并不適合所有投保人。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要留意合同說明，了解產(chǎn)品本質(zhì)。

　　如果已經(jīng)購(gòu)買了分紅險(xiǎn)，而且已經(jīng)錯(cuò)過了猶豫期(投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請(qǐng)撤銷并退還已收全部保費(fèi))，那么建議不要輕易退保，否則只能領(lǐng)到有限的現(xiàn)金價(jià)值和紅利。

　　騙局二

　　民間借貸怎樣投資才靠譜？

　　民間借貸是指公民之間、公民與企業(yè)或其他組織之間發(fā)生的借貸行為，雙方本著自愿的原則協(xié)商貸款利率、期限及貸款抵押等條款，合同即可生效。貸款利率不得高于同期銀行貸款利率的4倍，超過部分不受法律保護(hù)。

　　目前，只有極少數(shù)銀行開通了針對(duì)某些地區(qū)的個(gè)人無抵押貸款品種，而且需要到銀行面簽合同，提供工資卡的銀行對(duì)賬單等。

　　由于法律只保護(hù)同期銀行貸款利率4倍之內(nèi)的借款利率，超出部分，不予保護(hù)，所以一味追求“高息”并不保險(xiǎn)。

　　參與民間借貸時(shí)，一定要到對(duì)方公司進(jìn)行實(shí)地查看，并簽訂正式合同而非口頭協(xié)議，借款合同最好向律師咨詢一下有沒有違規(guī)條款。

　　此外，保留對(duì)方的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和身份證復(fù)印件，并辨明真?zhèn)问钟斜匾?/p>

　　騙局三

　　投資P2P了解平臺(tái)很重要

　　很多P2P平臺(tái)以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金。最后卻突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃，讓投資者猝不及防。

　　這些平臺(tái)共同的特點(diǎn)是沒有合作的金融擔(dān)保機(jī)構(gòu);平臺(tái)對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行自擔(dān)保;利用高息吸引投機(jī)類的投資者，如年化利率高于30%以上。

　　因此投資者在選擇P2P時(shí)，平臺(tái)很重要!不僅要了解平臺(tái)的背景，如風(fēng)險(xiǎn)控制能力、自有資金實(shí)力，平臺(tái)的運(yùn)作模式也很重要，如借款人來源，選擇有抵押的人作為借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信單、房產(chǎn)證、收入證明等作為評(píng)估參考依據(jù)，其風(fēng)險(xiǎn)仍存，不可能完全避免。

　　騙局四

　　小心非法集資的華麗外衣

　　其實(shí)很多投資騙局都是變相的非法集資，除了上述騙局形式，還有很多：

　　(1) 假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營(yíng)銀行牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

　　(2) 打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股，境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙人們向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

　　(3) 以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。