文/羊城晚報記者 詹青

　　從本月1日起，金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至5.35%，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整，這是近百日內(nèi)央行第三次派發(fā)“大紅包”。去年11月22日，央行實施非對稱性降息。上月5日，下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。央行三次出手，對市場是刺激，對房奴和準(zhǔn)房奴來說，也是減少還貸壓力的喜訊。

　　何時領(lǐng)紅包？多數(shù)要等明年元旦后

　　新的貸款利率即時生效，本月1日后簽訂貸款合同或者已經(jīng)簽訂貸款合同但貸款尚未發(fā)放的，均可享受利率優(yōu)惠。假如是本月1日（不含）以前已經(jīng)發(fā)放貸款的，調(diào)整月供的時間就要以貸款合同為準(zhǔn)。目前大部分銀行的貸款合同中采用的都是“按年調(diào)息”的方式，也就是說，房貸客戶要到明年1月1日起才能開始享受降息后的新利率。也有一種浮動利率周期調(diào)整，即按自然年調(diào)整利息的方式，是從次年的同月開始調(diào)整利率。

　　購房者要注意合同中是否規(guī)定房貸利率隨央行調(diào)整利率變動而變動。假如是固定利率，則一直以辦理房貸時的利率為準(zhǔn)。假如是浮動利率，則會注明調(diào)整日期，一般銀行規(guī)定次年1月生效或者約定固定日期。

　　紅包有多大？貸百萬月供少還300元

　　金融搜索平臺融360的信貸專家徐瑾分析，央行下調(diào)貸款利率，相當(dāng)于在原有貸款利率的基礎(chǔ)上給購房者打9.39折的優(yōu)惠，可謂人人有份的“超級紅包”。本次降息，5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率從6.15%下調(diào)至5.9%，是自2008年12月23日以來首次跌破6%，對打算貸款買房以及已購房、采取浮動利率合同的家庭來說，能節(jié)省一筆利息開支。

　　究竟能省多少錢？以貸款100萬元、年限30年為例，降息后每月還款可節(jié)省300元左右，總計分別可節(jié)省6萬元、9萬元，省出一輛家用型小跑車的價錢。

　　政策已寬松？有折扣，審批時間縮短

　　羊城晚報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前銀行房貸政策較去年年底趨向?qū)捤伞?/p>

　　大部分銀行對首套房貸仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率的折扣優(yōu)惠，也有部分銀行針對信用好的客戶、一手房客戶執(zhí)行9.5折利率優(yōu)惠，小部分銀行能打9折，降息后，9折房貸利率為5.31%，比去年上半年低了1.24個百分點，可以說是難得的折扣。目前最低的房貸利率仍是公積金貸款，降息后使用公積金貸款利率為4%，當(dāng)然，公積金等待放貸的時間會較長。

　　記者從融360網(wǎng)站上看到，如今大部分銀行的房貸審批時間大幅縮短，從過去普遍的20-45天縮短至現(xiàn)在的3-10天。一位銀行信貸經(jīng)理告訴記者，現(xiàn)在各大銀行的貸款額度都比較充足，審批時間自然會縮短。