犯集資詐騙罪，致3000余人損失8億余元；暴露保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)內(nèi)控漏洞

　　2月11日，記者從上海市第一中級(jí)人民法院獲悉，原上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司(簡(jiǎn)稱“泛鑫保險(xiǎn)”)實(shí)際控制人陳怡、公司高級(jí)管理人員江杰集資詐騙一案進(jìn)行一審公開宣判，陳怡、江杰因集資詐騙罪分別被判處死刑、緩期二年執(zhí)行及無(wú)期徒刑。泛鑫曾是上海保險(xiǎn)中介龍頭企業(yè)，2013年8日，美女老板陳怡跑路事件震驚了國(guó)內(nèi)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)。

　　帶“情人”、數(shù)千萬(wàn)和奢侈品跑路

　　繼2014年7月10日泛鑫案首次開庭審理后，時(shí)隔7個(gè)月后，2015年2月11日上午，泛鑫保險(xiǎn)實(shí)際控制人、總經(jīng)理陳怡等被控集資詐騙罪一案再度開庭審理。同案被提起公訴的另一涉案人的江杰，為原泛鑫保險(xiǎn)高級(jí)顧問(wèn)。據(jù)媒體報(bào)道，2012年3月，江杰經(jīng)陳怡介紹進(jìn)入泛鑫保險(xiǎn)，在泛鑫案曝出之時(shí)，江杰以戀人身份陪同陳怡逃亡海外。

　　上海一中院公訴人指控稱，陳怡與他人合謀將20年期壽險(xiǎn)產(chǎn)品虛構(gòu)成年收益10%左右的1至3年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，騙取投資人資金，并將騙得的資金以返還保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)的方式套現(xiàn)。去年7月，陳怡等人將近5000萬(wàn)元港元轉(zhuǎn)至香港后，攜帶83萬(wàn)余歐元等現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財(cái)物潛逃境外。

　　泛鑫曾是上海保險(xiǎn)中介龍頭企業(yè)，2013年8月，美女老板陳怡跑路事件震驚了國(guó)內(nèi)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)。同年8月19日，陳怡、江杰在斐濟(jì)被抓獲。2014年5月，上海市人民檢察院第一分院向法院提起公訴。同年7月，上海一中院公開開庭審理。

　　據(jù)當(dāng)時(shí)媒體的報(bào)道，在庭審中，陳怡多次為江杰辯白，稱江杰對(duì)公司“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”的業(yè)務(wù)并不知情，直到2013年6月，在無(wú)法隱瞞的情況下，江杰才知道公司銷售虛假保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的事情。泛鑫公司給予江杰100萬(wàn)元年薪，是希望他將公司拉上正軌，并能引入風(fēng)投。她強(qiáng)調(diào)一起出逃也是自己提出，江杰本身有家庭。

　　3000余人被騙損失8億余元

　　上海一中院昨日一審判決，陳怡犯集資詐騙罪，被判死刑，緩期兩年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。江杰犯集資詐騙罪，被判無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；繼續(xù)追繳違法所得人民幣八億余元，不足部分責(zé)令退賠；扣押、查封在案的贓款、贓物等依法處置后予以發(fā)還，相關(guān)數(shù)額折抵上述違法所得。

　　昨日，上海一中院經(jīng)審理認(rèn)為，陳怡、江杰以非法占有為目的，共同使用詐騙方法非法集資，造成3000余名被害人實(shí)際損失8億余元，數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失，其行為均構(gòu)成集資詐騙罪，且系共同犯罪。

　　據(jù)了解，法院宣判后，陳怡、江杰未當(dāng)庭提起上訴。

　　據(jù)悉，2010年2月至2013年7月，陳怡、江杰先后以泛鑫公司、永力公司、中海盛邦公司名義，與昆侖健康保險(xiǎn)股份有限公司滬、浙分公司、幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司滬、浙分公司等簽訂了《保險(xiǎn)代理協(xié)議》，并在滬、浙兩地招聘了400余名保險(xiǎn)代理人組成銷售團(tuán)隊(duì)。

　　隨后，由代理人或通過(guò)銀行員工在滬、浙等地向4400多人推銷上述虛假的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品計(jì)人民幣13億余元，并利用上述手續(xù)費(fèi)返還的方式套取資金10億余元。至案發(fā)，共造成3000余名被害人實(shí)際損失8億余元。

　　暴露保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)內(nèi)控漏洞

　　一位保險(xiǎn)中介人士認(rèn)為，詐騙金額如此巨大，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)造成了巨大的影響，這個(gè)判決合法合理。保險(xiǎn)學(xué)者庹國(guó)柱認(rèn)為，這個(gè)事件比較惡劣，監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者等各個(gè)方面都要吸取教訓(xùn)。

　　上海泛鑫案在一定程度上暴露出目前部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)公司在中介業(yè)務(wù)上的內(nèi)控漏洞，同時(shí)也敲響了監(jiān)管對(duì)于保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的風(fēng)控警鐘。

　　為此，事發(fā)后保監(jiān)會(huì)下發(fā)緊急內(nèi)部通知，要求對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。在去年4月召開的“全國(guó)保險(xiǎn)中介監(jiān)管暨中介市場(chǎng)清理整頓會(huì)議”上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波要求全面清理“不走過(guò)場(chǎng)，不留死角”。

　　- 回放

　　美女老板構(gòu)造保險(xiǎn)“旁氏騙局”

　　在2014年7月10日的首次開庭中，泛鑫案件涉及的集資詐騙細(xì)節(jié)浮出水面。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，泛鑫陳怡“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”的手法，實(shí)際上是一種“龐氏騙局”。

　　長(zhǎng)險(xiǎn)短做騙取保費(fèi)

　　2010年初，陳怡、譚睿(公司實(shí)際控制人之一)與時(shí)任泛鑫法定代表人的劉某簽訂協(xié)議，掛靠泛鑫公司開展壽險(xiǎn)代理銷售業(yè)務(wù)并支付管理費(fèi)用。此后，陳怡、譚睿以泛鑫江蘇路營(yíng)業(yè)部名義對(duì)外開展業(yè)務(wù)，由陳怡任負(fù)責(zé)人并負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)。

　　陳怡與譚睿經(jīng)合謀，將保險(xiǎn)公司20年期的壽險(xiǎn)產(chǎn)品拆分成1-3年的短期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外銷售，騙取投資人資金，并對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司謊稱該資金為泛鑫代理銷售的20年期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)，通過(guò)保險(xiǎn)公司返還手續(xù)費(fèi)的方式套現(xiàn)。

　　2011年，泛鑫公司法定代表人變更為陳怡。2012年6月，劉某與陳怡簽訂《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，由此，泛鑫公司江蘇路營(yíng)業(yè)部以及收購(gòu)之后的泛鑫公司實(shí)際由陳怡及譚某控制。

　　據(jù)媒體報(bào)道，2012年，譚睿因與陳怡的情感問(wèn)題離開泛鑫保險(xiǎn)。

　　2012年，陳怡還伙同江杰以收購(gòu)的方式先后實(shí)際控制了浙江永力保險(xiǎn)代理有限公司湖州分公司和杭州中海盛邦保險(xiǎn)代理有限公司，并采取上述泛鑫模式運(yùn)作。

　　保險(xiǎn)學(xué)者庹國(guó)柱認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)在一定程度上給不法中介提供了犯罪的可能。保險(xiǎn)公司為了拿到更多的保費(fèi)，吸引更多的中介推銷產(chǎn)品，給中介一些甜頭(如高傭金或一次性支付代理費(fèi)等)。中介機(jī)構(gòu)利用這個(gè)機(jī)會(huì)就制造一些假保單，反過(guò)來(lái)騙取代理費(fèi)。最后變成滾雪球，越滾越大，收不了場(chǎng)。

　　保費(fèi)收入一年增10倍

　　2013年7月28日，陳怡、江杰發(fā)現(xiàn)資金鏈將斷裂，遂將近5千萬(wàn)港幣轉(zhuǎn)至香港后，攜帶83萬(wàn)余歐元等巨額現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財(cái)物潛逃境外。同年8月19日，陳怡、江杰在斐濟(jì)被抓獲。

　　業(yè)內(nèi)認(rèn)為，這實(shí)際上就是一種“龐氏騙局”，泛鑫保險(xiǎn)通過(guò)擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議，通過(guò)分期繳納變一次性繳納、高額傭金、傭金再投保等手段，形成連環(huán)套，迅速做大保費(fèi)規(guī)模，套取保險(xiǎn)公司資金。

　　通過(guò)此類“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”業(yè)務(wù)，泛鑫迅速發(fā)展。公開資料顯示，成立于2007年的上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司，當(dāng)時(shí)只是一家只代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的小公司，自2010年開始主營(yíng)個(gè)人壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。2010年泛鑫保費(fèi)收入1500余萬(wàn)元，2011年就達(dá)到1.5億元，一年增長(zhǎng)近10倍；2012年，公司代理新單保費(fèi)達(dá)到4.8億元，同比增長(zhǎng)超200%。

　　- 人物

　　陳怡：短短數(shù)年從銷售做到老板

　　陳怡，1979年生人，這位準(zhǔn)80后女老總一度是保險(xiǎn)中介業(yè)的“傳奇”，從一線保險(xiǎn)銷售人員到保險(xiǎn)中介公司老板，她只用了短短數(shù)年。

　　2004年陳怡加入太平洋安泰人壽(現(xiàn)建信人壽)，成為一名普通的保險(xiǎn)銷售員，業(yè)績(jī)突出，很快成長(zhǎng)為骨干。

　　2009年底，陳怡與其他5人組成創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)加入泛鑫。不到一年，陳怡成為上海泛鑫江蘇路營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人。之后泛鑫由一家只是代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司轉(zhuǎn)型主營(yíng)個(gè)人壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。2011年，陳怡成為上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司的執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。

　　在陳怡的操盤下，泛鑫迅速發(fā)展，成為當(dāng)時(shí)業(yè)界一匹黑馬。2011年泛鑫保費(fèi)收入達(dá)到1.5億元，較2010年增長(zhǎng)近10倍。

　　對(duì)于泛鑫的銷售奇跡，據(jù)媒體報(bào)道，陳怡手下有一群“黑絲襪高跟鞋”的美女業(yè)務(wù)員，她們“穿著超短裙見客戶，件均保費(fèi)都在幾十萬(wàn)元甚至百萬(wàn)元，業(yè)務(wù)超好”。陳怡本人也非常注重形象包裝。

　　2013年8月，陳怡攜款出逃國(guó)外的消息震驚整個(gè)保險(xiǎn)界。據(jù)報(bào)道，民警從她外逃時(shí)隨身攜帶的七個(gè)箱子里，發(fā)現(xiàn)的幾乎都是奢侈品?！坝X得這是生活用品，將來(lái)要用的。就等于相當(dāng)于搬家一樣?！标愨f(shuō)。(梁薇薇)

　　陳怡詐騙之路

　　2010年初

　　陳怡、譚睿(公司實(shí)際控制人之一)與時(shí)任泛鑫法定代表人的劉某簽訂協(xié)議，掛靠泛鑫公司開展壽險(xiǎn)代理銷售業(yè)務(wù)并支付管理費(fèi)用。此后，陳怡、譚睿以泛鑫江蘇路營(yíng)業(yè)部名義對(duì)外開展業(yè)務(wù)，由陳怡任負(fù)責(zé)人并負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)。陳怡與譚睿經(jīng)合謀，將保險(xiǎn)公司20年期的壽險(xiǎn)產(chǎn)品拆分成1-3年的短期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外銷售，騙取投資人資金。

　　2011年

　　泛鑫公司法定代表人變更為陳怡，泛鑫公司江蘇路營(yíng)業(yè)部以及收購(gòu)之后的泛鑫公司實(shí)際由陳怡及譚某控制。

　　2012年

　　陳怡伙同江杰以收購(gòu)的方式先后實(shí)際控制了浙江永力保險(xiǎn)代理有限公司湖州分公司和杭州中海盛邦保險(xiǎn)代理有限公司，并采取上述泛鑫模式運(yùn)作。

　　2013年7月28日

　　陳怡、江杰發(fā)現(xiàn)資金鏈將斷裂，遂潛逃境外。