央廣網(wǎng)財經(jīng)北京2月11日消息（記者 王浩）宏觀經(jīng)濟下行、利率市場化加速、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊——面對這些挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)的日子并不好過。記者近日在廣東調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，為了應(yīng)對經(jīng)濟“新常態(tài)”，傳統(tǒng)銀行這只大象開始起舞了，重新整合自身資源，引入大數(shù)據(jù)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)思維，重新審視小微、三農(nóng)和零售業(yè)務(wù)，不斷下沉金融服務(wù)。

　　廣州花農(nóng)梁偉森，盡管他的苗圃基地已經(jīng)達到3000畝，每年銷售過億元，但長期以來，他卻無法從銀行獲得貸款支持。

　　梁偉森：這么多年來我們作為農(nóng)民都是靠今年賺了幾千塊，明年增加一點點，是這樣一種很原始的累積過程。但是按照我現(xiàn)在3000多畝地，市場價格沒有2億也有1.5億，但為什么我們的花卉評估不了錢呢？為什么不能作為更高的抵押呢？

　　而在去年，梁偉森通過廣州國萃花卉交易公司的交易平臺，獲得了廣東發(fā)展銀行的一筆貸款，用于擴大規(guī)模和品種改良。國萃花卉公司是一家花卉垂直類的電商平臺，總經(jīng)理張旭明介紹，這筆貸款的發(fā)放，源于他們跟廣東發(fā)展銀行的一項合作。

　　張旭明：銀行通過我們的平臺給我們上游的農(nóng)戶融資，我們幫助銀行加強監(jiān)管和貸后經(jīng)營情況的跟蹤。利用平臺交易數(shù)據(jù)，每一個農(nóng)戶他們過往的交易記錄、流水、現(xiàn)金流都可跟蹤、可追查，他們基地產(chǎn)品的進出戶和生長狀態(tài)，都可以監(jiān)管。通過這種方式，極大降低了銀行在農(nóng)業(yè)信貸方面的風險。

　　廣發(fā)銀行行長利明獻作為“大象轉(zhuǎn)身”的操盤者對此深有感觸。他說，在經(jīng)濟新常態(tài)下，銀行現(xiàn)在不能再追求增速和規(guī)模，要從數(shù)量向質(zhì)量轉(zhuǎn)變。而借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，深度挖掘數(shù)據(jù)在客戶拓展、精準營銷以及風險管理方面的價值，才能夠滿足小微和零售客戶的金融需求。目前，廣發(fā)銀行正在跟專業(yè)市場、居民社區(qū)、產(chǎn)業(yè)協(xié)會等第三方數(shù)據(jù)中心合作，建立涵蓋360度信息的數(shù)據(jù)庫。

　　利明獻：原來都是用傳統(tǒng)的信用分析體系，基本就是拿財務(wù)報表，但是國內(nèi)很多財務(wù)報表的真實情況備受挑戰(zhàn)。所以我們不斷思考怎么樣借鑒大數(shù)據(jù)應(yīng)用，有的是自己開發(fā)，有的是跟外面大數(shù)據(jù)公司合作，這里面很重要就是提供了非財務(wù)性指標的評價體系，包括客戶納稅、結(jié)算、水電繳費、代發(fā)工資等評價體系，這些都是非常重要的。

　　傳統(tǒng)銀行擁抱大數(shù)據(jù)，一種是打開數(shù)據(jù)接口，引入外部第三方數(shù)據(jù)；另一種方式，則是構(gòu)建自身平臺，吸引客戶到平臺上來交易，在交易中自然而然地得留下了交易痕跡和數(shù)據(jù)積累。

　　平安銀行以往供應(yīng)鏈金融著稱，但伴隨移動互聯(lián)網(wǎng)時代到來，平安銀行上線了“橙e網(wǎng)”平臺，并推出了完全免費的生意管家軟件，吸引客戶在線上完成下單、付款、發(fā)貨、融資等交易流程，由此也就實現(xiàn)了平臺上的數(shù)據(jù)積累。平安銀行網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部副總經(jīng)理梁超杰介紹：

　　梁超杰：生意往來的商流我抓到了；在上面可以生成發(fā)貨單，物流我也可以跟蹤；接下來我們還可以線上的支付結(jié)算服務(wù)，這樣資金流轉(zhuǎn)信息我看得到；并且你需要錢的時候，我可以根據(jù)交易流水來做在線融資；總有一方是錢多的，那么線上還有投資理財增值服務(wù)。這使得我們形成了一個交易閉環(huán)。

　　互聯(lián)網(wǎng)給傳統(tǒng)銀行帶來的不只是挑戰(zhàn)，還有機遇。以互聯(lián)網(wǎng)的思維方式開發(fā)產(chǎn)品，用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強風險管控，傳統(tǒng)銀行能夠更加接近實體經(jīng)濟的毛細血管，金融服務(wù)的縱深和覆蓋面都有了極大的拓展。

　　深圳銀監(jiān)局副局長陳飛鴻介紹，作為監(jiān)管機構(gòu)，他們專門成立了創(chuàng)新委員會，對于銀行業(yè)的創(chuàng)新實驗，他們持寬容態(tài)度。

　　陳飛鴻：確立了一個創(chuàng)新監(jiān)管的原則，首先是鼓勵創(chuàng)新，要適當?shù)娜蒎e。確實金融業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在的節(jié)點，移動互聯(lián)時代的到來，對新型的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)是機遇，但對傳統(tǒng)金融也是機遇。那么傳統(tǒng)金融如何把它原來的這種審慎的控制風險的技術(shù)，和大數(shù)據(jù)精準的市場營銷、更有效的風險管控結(jié)合起來，不僅僅是會推動金融服務(wù)效率的提高，也能使金融安全和穩(wěn)定有更好的前途。