原標(biāo)題：巨災(zāi)保險制度即將破冰

　　當(dāng)前，我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，如何在經(jīng)濟增速放緩的背景下繼續(xù)強化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位、促進農(nóng)民持續(xù)增收，是我國政府和監(jiān)管部門必須破解的一個重大課題。連續(xù)12年將主題鎖定為“三農(nóng)”的中央一號文件今年再度明確提出：“必須始終堅持把解決好"三農(nóng)"問題作為全黨工作的重中之重，靠改革添動力，以法治作保障，加快推進中國特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化?！?/p>

　　作為世界第二大農(nóng)業(yè)保險市場，我國農(nóng)業(yè)保險已覆蓋全國所有省份，超過2億農(nóng)戶參加了農(nóng)業(yè)保險。“2015年是全面深化改革的關(guān)鍵之年，也是全面完成"十二五"規(guī)劃的收官之年。保險業(yè)要圍繞國家戰(zhàn)略和民生領(lǐng)域，提升服務(wù)經(jīng)濟社會全局的能力。”在前不久召開的全國保險監(jiān)管工作會議上，中國保監(jiān)會主席項俊波對于保險業(yè)深入貫徹“新國十條”、為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化服務(wù)進行了重要部署：下一步，完善農(nóng)業(yè)保險制度，推動農(nóng)險產(chǎn)品升級提質(zhì)，完善中國農(nóng)業(yè)保險再保險共同體運行機制，推動建立中央和地方財政支持的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分散機制。

　　農(nóng)險發(fā)展環(huán)境進一步優(yōu)化

　　自2004年~2015年，中央一號文件均提出“加快農(nóng)業(yè)保險發(fā)展進程、推動我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展”的各項舉措和要求?！皵U大農(nóng)業(yè)保險險種和覆蓋面”和“適當(dāng)提高部分險種的保費補貼比例”等都成為了歷年中央一號文件提及的關(guān)鍵詞。

　　在今年中央一號文件中，涉及“保險”的亮點依舊頻出：完善支持農(nóng)業(yè)對外合作的投資、財稅、金融、保險、貿(mào)易、通關(guān)、檢驗檢疫等政策；加大中央、省級財政對主要糧食作物保險的保費補貼力度；將主要糧食作物制種保險納入中央財政保費補貼目錄；中央對財政補貼險種的保險金額應(yīng)覆蓋直接物化成本；加快研究出臺對地方特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險的中央財政以獎代補政策；擴大森林保險范圍；擴大城鎮(zhèn)社會保險對農(nóng)民工的覆蓋面；全面開展城鄉(xiāng)居民大病保險；落實統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度。

　　2013年3月1日，《農(nóng)業(yè)保險條例》正式實施，標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展進入了有法可依的新階段，對我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展具有里程碑意義，將為保險業(yè)更好地服務(wù)“三農(nóng)”、進一步完善農(nóng)業(yè)支持體系提供有力的制度保障。迄今，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展環(huán)境已不斷得到優(yōu)化。

　　保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2014年，農(nóng)業(yè)保險保費收入325.7億元，同比增長6.2%，承保金額1.66萬億元，同比增長19.6%。向3500萬受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款214.6億元，同比增長2.86%。承保主要農(nóng)作物突破15億畝，占全國主要農(nóng)作物播種面積的61.6%。承保森林面積24.7億畝，覆蓋率超過85%。向遼寧特大旱災(zāi)的118.7萬受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款9.3億元，向“威馬遜”臺風(fēng)受災(zāi)群眾支付賠款11.5億元，幫助受災(zāi)地區(qū)及時恢復(fù)生產(chǎn)生活。

　　巨災(zāi)保險建立條件已具備

　　在國際上，巨災(zāi)保險賠款一般占到災(zāi)害損失的30%~40%，但在我國比例尚不到3%，保險作用遠(yuǎn)未凸顯。尤其是近年來我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生頻率上升、成災(zāi)率不斷增長、損失程度逐年加劇的情況下，農(nóng)業(yè)保險的巨災(zāi)風(fēng)險也在不斷加大，農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展受到了巨災(zāi)風(fēng)險的嚴(yán)重威脅。因此，如何在資源環(huán)境硬約束下保障農(nóng)產(chǎn)品有效供給和質(zhì)量安全、提升農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力，是當(dāng)前保險業(yè)必須應(yīng)對的重大挑戰(zhàn)。

　　去年8月新“國十條”正式確立了保險業(yè)發(fā)展目標(biāo)，尤其是在巨災(zāi)保險上的布局，顯著解決了巨災(zāi)保險制度發(fā)展一直存在的“缺少頂層設(shè)計與財政支持”兩大問題，改變了現(xiàn)有國內(nèi)自然災(zāi)害尤其是巨大災(zāi)害的救助體系。

　　作為社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟助推器，保險業(yè)在防災(zāi)減損方面發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。然而不容忽視的是，盡管去年我國農(nóng)險為農(nóng)業(yè)提供風(fēng)險保障1.66萬億元，同比增長19.42%，但與原保費總收入325.7億元、同比增幅6.2%相比，遠(yuǎn)低于2012年38.2%、2013年27.7%的同比增幅。

　　近年來，隨著我國農(nóng)險業(yè)務(wù)發(fā)展，一些保險公司紛紛進入農(nóng)業(yè)保險市場，已由2008年的7家升至2013底23家，每個省市均有2-3家保險公司獲得農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦資格，適度競爭的市場環(huán)境正在逐步形成。整體來看，綜合性保險公司和專業(yè)性保險公司在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險方面已各具優(yōu)勢。其中，綜合性公司經(jīng)營網(wǎng)點遍布全國，覆蓋面廣，極大地節(jié)省成本和提高效率。專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司具有專業(yè)優(yōu)勢和核心競爭力，可以集中公司的資源，降低單位產(chǎn)品成本，實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。

　　“從目前經(jīng)濟和社會發(fā)展情況看，我國已經(jīng)具備了巨災(zāi)保險建設(shè)條件。”有保險專家建言：一家連續(xù)數(shù)年穩(wěn)定經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險公司，僅因某一次遇到大規(guī)模的嚴(yán)重洪澇或霜凍等巨災(zāi)風(fēng)險，就從此不敢再次涉足農(nóng)業(yè)保險。由此可見，完善的巨災(zāi)風(fēng)險保障機制建立，將直接關(guān)系到農(nóng)險能否長期穩(wěn)定發(fā)展。

　　推進立法機制進入實質(zhì)性階段

　　從國外農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險管理的經(jīng)驗來看，多數(shù)國家的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險分散機制是在本國原有農(nóng)業(yè)保險體系架構(gòu)的基礎(chǔ)上拓展和完善的，而且農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險制度的有效運行與政府的大力支持和深度參與密切相關(guān)。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系教授庹國柱認(rèn)為，我國巨災(zāi)保險制度目前仍是一些碎片化的制度設(shè)計，當(dāng)前最為重要的就是立法，由此可使參保對象、承保范圍、保費補貼等各方責(zé)任義務(wù)得到落實。

　　2014年6月，深圳市簽訂了我國第一張由政府出資3600萬元向商業(yè)保險公司購買的巨災(zāi)保險保單，提供25億元的風(fēng)險保障，保障范圍覆蓋了臺風(fēng)、地震等風(fēng)險對市民造成的生命財產(chǎn)損失。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，此舉為我國在巨災(zāi)保險制度上的建立進行了積極有益的探索。政府通過購買公共服務(wù)，將目前以政府財政為主的巨災(zāi)損失經(jīng)濟補償模式，向以政府財政、保險賠付、巨災(zāi)基金等共同支持的多元化模式轉(zhuǎn)變，增強了抵御巨災(zāi)風(fēng)險的能力。

　　去年保險業(yè)新“國十條”的正式頒布，預(yù)示著我國巨災(zāi)保險制度將進入一個實質(zhì)性的推進階段。項俊波表示，“我國巨災(zāi)保險制度建立分為三個步驟：第一步，2014年底前完成建立巨災(zāi)保險制度的專題研究，明確巨災(zāi)保險制度的框架；第二步，2017年底前完成巨災(zāi)保險的立法工作，推動出臺巨災(zāi)保險條例，研究建立巨災(zāi)保險基金；第三步，2020年將巨災(zāi)保險制度逐步納入防災(zāi)減災(zāi)工作當(dāng)中。

　　“2015年將開始進入"第二步"，重點是推進立法保障、建立核心機制，在總結(jié)深圳、寧波等試點情況后，下一步爭取在云南、廣東、四川、陜西等地啟動巨災(zāi)保險試點。”項俊波進一步強調(diào)，這兩年巨災(zāi)保險試點和制度建設(shè)方面都取得了重大進展，積累了經(jīng)驗：要推動巨災(zāi)保險立法，爭取將《地震巨災(zāi)保險條例》草案上報國務(wù)院；積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，研究建立巨災(zāi)保險基金；推動實施住房地震保險制度；指導(dǎo)巨災(zāi)保險共保體運行，完善風(fēng)險分擔(dān)機制。